Hoe werkt het beheerd beleggen bij Centraal Beheer?

Beheerd beleggen bij Centraal Beheer begint met een strategie die past bij uw wensen. Centraal Beheer kiest de beleggingsstrategie op basis van uw risicoprofiel, inleg en spaardoel, waarbij u zelf uw risico en te volgen strategie bepaalt. De beleggingen worden wereldwijd gespreid uitgevoerd via actief beheerde fondsen, die Centraal Beheer als goedkope aanbieder aanbiedt. U legt maandelijks eenvoudig in via een automatische overboeking.

Flexibiliteit is ingebouwd: u kunt uw beleggingen tussentijds aanpassen, zowel de inleg als het risicoprofiel. De voortgang volgt u gemakkelijk via de Centraal Beheer app. Wilt u stoppen, dan verkoopt u uw beleggingen zonder extra kosten terug. Het systeem is er ook op gericht u ervaring te laten opdoen met beleggen – een waardevolle les voor wie nieuw is in de financiële wereld.

Welke voordelen biedt Centraal Beheer voor beheerd beleggen?

Centraal Beheer biedt diverse voordelen voor beheerd beleggen, vooral gericht op gemak en efficiëntie voor de kostenbewuste belegger:

• Lage kosten: De kostenpropositie is competitief, wat resulteert in relatief lage kosten vergeleken met andere partijen. U belegt goedkoop, veilig en makkelijk.
• Toegankelijk voor iedereen: De service is geschikt voor zowel beginnende als ervaren beleggers, zelfs zonder veel beleggerskennis nodig te hebben. Dit past bij particulieren die rendement willen zonder actief te handelen.
• Toegang tot vermogen: Gemaksbeleggen biedt prima liquiditeit, waardoor u eenvoudig toegang heeft tot uw belegde vermogen.
• Professioneel beheer: U investeert in actief beheerde beleggingsfondsen, wat zorgt voor deskundig beheer van uw portefeuille.
• Lange termijn focus: Relatief hoge aankoopkosten moedigen aan om voor lange termijn beleggen te kiezen, wat bijdraagt aan stabiele groei.
• Betrouwbare partner: Centraal Beheer is onderdeel van Achmea, wat extra vertrouwen kan bieden.

Wat is het beleggingsbeleid en risicomanagement van Centraal Beheer?

Het beleggingsbeleid en risicomanagement van Centraal Beheer omvatten een afgesproken strategie en methoden om diverse risico’s te beheren. Centraal Beheer blijft beleggen volgens een afgesproken beleggingsstrategie, ook voor aandelen- en mixfondsen. Dit betekent dat zij de gekozen lijn vasthouden, zelfs in wisselende marktomstandigheden.

De beleggingsfondsen kennen verschillende risiconiveaus, waarbij de belegger zelf bepaalt welk risico passend is. Risico’s zoals marktrisico, liquiditeitsrisico en renterisico zijn inherent aan beleggen. Hoewel de inleg minder waard kan worden, biedt Centraal Beheer manieren om risico’s te beperken. Als Nederlandse bankinstelling en verzekeringsmaatschappij verstrekt Centraal Beheer klanten actuele informatie over beleggingen, zoals fondsnieuws en dividenduitkeringen. Belangrijke documenten zoals het prospectus en het Essentieel-informatiedocument (Eid) zijn beschikbaar voor een weloverwogen beslissing, maar kunnen reclame bevatten.

Hoe presteren de beheerde beleggingsportefeuilles van Centraal Beheer?

De beheerde beleggingsportefeuilles van Centraal Beheer laten diverse prestaties zien, afhankelijk van het fonds en het gekozen risicoprofiel. Zo behaalde het Wereldwijd Aandelenfonds over de afgelopen drie jaar (vóór 2024) een gemiddeld jaarlijks rendement van 19,78%. Voor mixfondsen met een neutraal profiel lag het rendement in dezelfde periode op circa 9,9%, terwijl een offensief profiel een rendement van ongeveer 16,9% kon opleveren. Over het algemeen varieerde het gemiddelde rendement voor beheerd beleggen in de drie jaar vóór 2024 tussen de 1% en 7%, waarbij hogere risicoprofielen doorgaans een hoger potentieel rendement boden. Het is belangrijk te onthouden dat in het verleden behaalde resultaten geen garantie bieden voor de toekomst.

De kostenstructuur van beheerd beleggen bij Centraal Beheer is transparant en beïnvloedt de netto prestatie. Voor beheerd beleggen betaalt u jaarlijks servicekosten van 0,30%. Daarnaast zijn er fondskosten, die per gekozen fonds variëren en doorgaans tussen de 0,22% en 0,6% per jaar liggen. Deze fondskosten zijn al verwerkt in de koers van de beleggingsfondsen. Centraal Beheer rekent geen aankoop- of uitstapkosten, en u kunt kosteloos switchen tussen de verschillende mixfondsen. De totale lopende kosten voor uw beheerde portefeuille zijn een combinatie van de servicekosten en de fondskosten van de onderliggende beleggingen.

Wat zeggen klanten over beheerd beleggen bij Centraal Beheer?

Klanten die kiezen voor beheerd beleggen bij Centraal Beheer waarderen de lage kosten en het gemak van de dienst. Het openen van een beleggingsrekening verloopt zonder lange vragenlijsten, wat als een voordeel wordt gezien. Ook zorgt de optie voor automatische inleg ervoor dat beleggers er geen omkijken meer naar hebben, wat bijdraagt aan de eenvoud van het proces. Beleggen bij Centraal Beheer wordt gezien als een verstandige keuze voor langetermijn beleggingen.

Beleggers vinden de kosten van Centraal Beheer Beleggen relatief laag. Sommige beleggers waarderen specifiek de fysieke replicatie van het Wereldwijd Aandelenfonds. Er zijn echter ook kritische geluiden; zo vinden klanten de mixfondsen van Centraal Beheer relatief duur. Ook de afdekking van valutarisico naar de Euro van het Wereldwijd Aandelenfonds had volgens een belegger niet per se gehoeven. Over het algemeen blijven klanten met beleggingsrekeningen bij Centraal Beheer ook beleggen. Bovendien kunnen beleggingen zonder extra kosten worden terugverkocht.

Giro beleggen: een alternatief binnen beheerd beleggen

Giro beleggen, zoals aangeboden door DEGIRO, is een alternatief voor beheerd beleggen. Waar beheerd beleggen uw investeringen uit handen neemt, geeft Giro beleggen u de volledige controle over uw portefeuille. Als broker stelt Giro beleggen particulieren in staat om zelf aandelen, obligaties en opties te kopen en verkopen. U kiest zelf uit een wereld aan producten en beleggingsmogelijkheden, wat wel vereist dat u rekening houdt met uw eigen kennis en ervaring bij elke beslissing.

Een belangrijk kenmerk van Giro beleggen is de focus op lage kosten. Er zijn geen inleg- of opnamekosten, en u betaalt geen maandelijkse servicekosten of bewaarloon. Ook rekent het Standaard account geen dividendkosten. De ETF Kernselectie kan zelfs €2 voordeel aan transactiekosten per transactie opleveren. Echter, in tegenstelling tot beheerd beleggen, biedt Giro beleggen geen automatische spaarplannen. Alle investeringen moeten handmatig worden gedaan.

Veelgestelde vragen over beheerd beleggen bij Centraal Beheer

Wat kost beheerd beleggen bij Centraal Beheer?

Beheerd beleggen bij Centraal Beheer kent diverse kostenposten, die over het algemeen laag zijn gehouden. Voor het aanhouden van een beleggingsrekening betaalt u geen lopende kosten.

De standaard eenmalige aankoopkosten bedragen 0,30 procent per transactie. Bij een beleggingsopdracht van €5.000 bedragen de aankoopkosten circa €15. Dit geldt ook specifiek voor beleggen in mixfondsen.

Voor Gemaksbeleggen zijn de beheerkosten 0,60 procent per jaar. Bij een belegd bedrag van €1.000 in Gemaksbeleggen bedragen de beheerkosten circa €6 per jaar.

Bij elke beleggingsopdracht ziet u vooraf de verwachte kosten, en Centraal Beheer rekent geen verkoop- of switchkosten.

Welke risico’s zijn verbonden aan beheerd beleggen?

Risico’s zijn onlosmakelijk verbonden met beheerd beleggen. Het voornaamste risico is het verlies van uw inleg. Beleggers moeten bereid zijn om deze risico’s te accepteren. Een goede strategie om risico’s te beheren, is door alleen geld te investeren dat u kunt missen. Daarnaast helpt het diversifiëren van uw portefeuille de risico’s te spreiden. Bewustzijn van deze risico’s is essentieel voor effectief risicomanagement.

Hoe wordt het rendement bepaald bij Centraal Beheer?

Rendement bij beheerd beleggen bij Centraal Beheer is de winst of opbrengst van een investering, uitgedrukt als een percentage. Het is het resultaat dat u behaalt met uw belegging over een bepaalde periode. Bij beleggen is rendement de behaalde winst op een belegging. Het rendement is het resultaat dat u behaalt met een belegging. Ook wordt het rendement uitgedrukt in een percentage. Centraal Beheer monitort beleggen voor haar cliënten, en de rendementen staan in verhouding tot de kosten. Het rendement-op-rendement effect, waarbij u rendement behaalt op uw inleg en eerder behaald rendement, speelt hierin een belangrijke rol. Zo behaalde een staatsobligatiefonds van Centraal Beheer gemiddeld 2,06% jaarlijks rendement over de afgelopen drie jaar.

Kan ik mijn beheerd belegd portfolio aanpassen of stopzetten?

U kunt uw beheerd belegd portfolio bij Centraal Beheer op elk moment aanpassen door van beleggingsfonds te wisselen. Dit kan nodig zijn bij een wijziging van uw risicoprofiel of wanneer marktomstandigheden, doelen of uw risicobereidheid veranderen. Een vermogensbeheerder past dan de beleggingsportefeuille aan om deze weer aan te laten sluiten bij uw situatie. Nieuwe beleggers kiezen uit vier portfolio’s, variërend van voorzichtig tot avontuurlijk, wat ook opties biedt bij het aanpassen. Bij zo’n aanpassing is het belangrijk de diversificatie van uw portfolio te controleren, want een portfolio moet gediversifieerd zijn om klumpenrisico te minimaliseren. Ook moet u alert zijn op het voorkomen van duplicaten of te kleine posities. Een beleggingsbedrijf dient u ook portfolio-informatie te verstrekken over beheersdoelen en risiconiveau. Bovendien is het mogelijk om uw beleggingen kosteloos te verkopen en de rekening stop te zetten, aangezien Centraal Beheer geen verkoop- of switchkosten rekent.