Welke soorten duurzame beleggingsproducten zijn er?

Er is een breed scala aan duurzame beleggingsproducten beschikbaar, variërend van groene fondsen en ethische aandelen tot duurzame obligaties en diverse ETF’s. Deze producten zijn ontworpen om naast financieel rendement ook een positieve impact te realiseren, met een focus op milieuvriendelijkheid, maatschappelijke verantwoordelijkheid en goed bestuur. De verschillende typen duurzame beleggingsproducten worden in de volgende secties uitgebreid toegelicht.

Groene fondsen en hun kenmerken

Groene fondsen zijn een specifieke categorie binnen duurzaam beleggen, gericht op het direct financieren van projecten die een positieve milieu-impact hebben. Kenmerkend voor deze fondsen is hun investeringsfocus op concrete ecologische projecten in bijvoorbeeld hernieuwbare energie, duurzame landbouw, circulaire economie en milieubescherming, vaak met een sterke focus op Nederland.

Een cruciaal kenmerk van groene fondsen is de vereiste transparantie ze moeten duidelijk hun positieve en negatieve impact tonen om greenwashing te voorkomen. In Nederland worden officieel erkende groenfondsen gedefinieerd als beleggingsfondsen die minimaal 70% van hun vermogen investeren in projecten met een overheidserkende ‘groenverklaring’. Dit kan leiden tot belastingvoordelen, zoals vrijstelling van een deel van de vermogensrendementsheffing in Box 3. Het is echter essentieel dat beleggers zich verdiepen in het beleggingsbeleid van het fonds en controleren of het een fiscaal erkend groenfonds is, aangezien niet alle fondsen die zichzelf “groen” noemen deze voordelen bieden of hun claims even goed kunnen waarmaken.

Ethische aandelen en impactinvesteringen

Ethische aandelen en impactinvesteringen zijn specifieke benaderingen binnen duurzaam beleggen, waarbij je meer nastreeft dan enkel financieel gewin. Ethische aandelen richten zich op bedrijven die voldoen aan de persoonlijke morele en ethische normen van de belegger, vaak door het uitsluiten van sectoren als tabak, gokken of wapens (20716938). Deze keuze stelt je in staat om je investeringen af te stemmen op je eigen waarden en bij te dragen aan maatschappelijke en ecologische vooruitgang (47399304, 35779886).

Impactinvesteringen gaan nog een stap verder: hierbij investeer je met de duidelijke intentie om naast financieel rendement ook een positieve en meetbare sociale en ecologische impact te realiseren (45037835, 24689152). De focus ligt op het aantonen van concrete voordelen, bijvoorbeeld door bij te dragen aan de Sustainable Development Goals (SDG’s) van de VN (25689038). Het aantonen van deze meetbare impact is nodig om ‘greenwashing’ te voorkomen (3586991). Hoewel beide vormen van duurzaam beleggen bijdragen aan een betere wereld, onderscheiden impactinvesteringen zich door hun expliciete nadruk op kwantificeerbare positieve verandering.

Duurzame obligaties en andere instrumenten

Duurzame obligaties en andere instrumenten zijn schuldbewijzen waarmee je direct bijdraagt aan een betere wereld via duurzaam beleggen, terwijl je een financieel rendement nastreeft. De bekendste zijn groene obligaties, die specifiek kapitaal ophalen voor projecten gericht op klimaat- en milieubescherming, zoals hernieuwbare energie. Deze vormen zelfs het grootste deel van de markt voor duurzame obligaties. Daarnaast zijn er sociale obligaties, bedoeld voor projecten met een positieve maatschappelijke impact op bijvoorbeeld gezondheidszorg of onderwijs.

Een combinatie van deze twee zijn de duurzaamheidsobligaties (Sustainability Bonds), die geld inzamelen voor projecten met zowel ecologische als sociale voordelen. Een andere belangrijke categorie zijn de duurzaamheidsgelinkte obligaties (Sustainability-Linked Bonds – SLB’s). Hierbij variëren de financiële kenmerken, zoals de rente, op basis van het behalen van vooraf gedefinieerde duurzaamheidsdoelstellingen van de uitgevende instelling, wat extra transparantie en verantwoordelijkheid vereist om ‘greenwashing’ te voorkomen. Deze verschillende soorten obligaties zijn een aantrekkelijke bouwsteen voor impactbeleggingen en dragen bij aan diversificatie binnen een duurzaam portfolio.

Hoe begin je met duurzaam beleggen?

Je begint met duurzaam beleggen door helder te krijgen welke duurzaamheidsdoelen belangrijk zijn voor jou en wat jouw persoonlijke overtuigingen zijn, aangezien er geen standaard route is voor iedereen. Vervolgens is het essentieel om je goed te informeren over de verschillende strategieën en beleggingsproducten die aansluiten bij jouw waarden. De volgende secties leiden je stap voor stap door dit proces en bieden diepgaande informatie over het opbouwen van een duurzaam portfolio en het kiezen van geschikte platforms.

Stappenplan voor het opbouwen van een duurzaam portfolio

Het opbouwen van een duurzaam portfolio vraagt om een gestructureerde aanpak, die begint bij je persoonlijke waarden en doorloopt in zorgvuldige selectie, slimme diversificatie en voortdurend beheer. Een effectief stappenplan helpt je om je financiële doelen te combineren met een positieve impact.

1. Definieer je duurzame doelen en persoonlijke overtuigingen: Het startpunt voor elke belegger in duurzaam beleggen is het helder krijgen van de eigen duurzame overtuiging. Begrijp welke ecologische, sociale en bestuurlijke (ESG) factoren voor jou het belangrijkst zijn, want dit vormt de basis van je beleggingsstrategie.
2. Kies passende beleggingen: Selecteer beleggingsproducten die aansluiten bij je gedefinieerde duurzame doelen en waarden. Denk hierbij aan groene fondsen, ethische aandelen of duurzame obligaties, zoals dieper besproken in eerdere secties.
3. Stel een gediversifieerd portfolio samen: Voor langetermijn financieel succes en vermindering van risico is het samenstellen van een gediversifieerde beleggingsportefeuille van groot belang. Door je portefeuille te spreiden over diverse activaklassen, sectoren en bedrijven verhoog je de kansen op een robuust en duurzaam rendement, terwijl je tegelijkertijd je financiële doelen en duurzame waarden verenigt.
4. Monitor en herbalanceer regelmatig: Een gezonde en duurzame beleggingsstrategie vereist een goede kwantitatieve portefeuilleconstructie. Dit betekent dat je continu controleert op ontstane ongewenste risico’s en exposures, en je portfolio periodiek herbalanceert om ervoor te zorgen dat het blijft aansluiten bij je doelen en de dynamiek van de markt.

Waar let je op bij het kiezen van duurzame brokers en platforms?

Bij het kiezen van duurzame brokers en platforms let je vooral op het specifieke aanbod van duurzame beleggingsproducten, de gebruiksvriendelijkheid, de kosten, betrouwbaarheid en regulering. Voor duurzaam beleggen is het essentieel dat het platform helder is over de duurzaamheidscriteria van de aangeboden beleggingen, zoals de ESG-scores of de focus van specifieke duurzaamheidsfondsen. Controleer of de broker transparant is over de impact van je investeringen en of dit aansluit bij jouw persoonlijke duurzame doelen. Daarnaast is een gebruiksvriendelijk online platform dat efficiënt werkt voor orderuitvoering en portfoliobeheer van groot belang. Vergelijk zorgvuldig de verschillende kostenstructuren, waaronder transactie- en servicekosten, om onnodige uitgaven te minimaliseren. Tot slot bieden een solide regulering, algemene betrouwbaarheid en goede klantenservice een veilige en ondersteunde beleggingservaring, wat onmisbaar is voor succesvol duurzaam beleggen op de lange termijn.

Wat zijn de voordelen en risico’s van duurzaam beleggen?

Duurzaam beleggen biedt beleggers zowel aantrekkelijke voordelen als inherente risico’s, die zorgvuldig afgewogen moeten worden. Aan de positieve kant stelt het je in staat om naast het behalen van financieel rendement ook een meetbare, positieve impact op mens, milieu en maatschappij te realiseren. Door de focus op ecologische, sociale en bestuurlijke (ESG) factoren zijn duurzaam opererende bedrijven vaak beter voorbereid op toekomstige uitdagingen, wat kan leiden tot een verminderd beleggingsrisico en een gunstiger risico-rendementsprofiel voor je portefeuille op de lange termijn, zoals een lagere gevoeligheid voor crises en corruptie. Bovendien kunnen specifiek erkende groene fondsen in Nederland onder bepaalde voorwaarden zelfs belastingvoordelen bieden.

Echter, net als bij elke vorm van investeren, nemen duurzame beleggers ook specifieke risico’s. Er bestaat altijd een algemeen beleggingsrisico waarbij de waarde van je inleg kan fluctueren en zelfs (deels) verloren kan gaan. Een ander aandachtspunt is het risico op minder spreiding van beleggingen wanneer je exclusief bepaalde sectoren uitsluit, hoewel dit te mitigeren is met zorgvuldige portfolio constructie. Daarnaast blijft het risico op ‘greenwashing’ aanwezig, waarbij bedrijven zich duurzamer voordoen dan ze zijn, wat een grondige analyse van duurzaamheidscriteria vereist. Specifieke groene investeringen kunnen ook afhankelijk zijn van subsidies of onderhevig zijn aan snelle technologische ontwikkelingen en schommelingen in de marktvraag. Om deze risico’s te beperken, is het essentieel om je investeringen te spreiden, zorgvuldig te selecteren en je portefeuille regelmatig te controleren.

Hoe vergelijk je duurzame beleggingsopties en aanbieders?

Om duurzame beleggingsopties en aanbieders goed te vergelijken, is het belangrijk om eerst je persoonlijke duurzaamheidscriteria duidelijk te hebben en vervolgens verschillende producten en platforms kritisch te beoordelen op hun ESG-factoren, transparantie en financiële kenmerken. Duurzame beleggers hebben tegenwoordig toegang tot een breed scala aan milieuvriendelijke beleggingsmogelijkheden, aangeboden door diverse banken, brokers en fondsbeheerders. Deze vergelijking helpt je de juiste keuze te maken die zowel bij je waarden als je financiële doelen past, en we zullen de belangrijkste aspecten hiervan in de volgende secties dieper uitlichten.

Vergelijking van banken en asset managers met duurzame focus

Bij het vergelijken van banken en asset managers met een duurzame focus is het duidelijk dat beide typen financiële instellingen steeds meer investeringsproducten aanbieden die gericht zijn op duurzaam beleggen, gedreven door een groeiende vraag van klanten en de noodzaak om maatschappelijke en klimaatrisico’s aan te pakken. Banken, zowel kleine als grote, hebben hun focus op duurzaamheid de afgelopen jaren aanzienlijk vergroot, vaak uit angst voor grote financiële schade door klimaatverandering (welke geschat wordt op 20 biljoen euro aan activa). Nederlandse banken en wealth managers lopen hierbij zelfs voorop in transparantie en duurzaamheid wereldwijd. De Eerlijke Bankwijzer beoordeelt banken specifiek op hun duurzaamheidscriteria en heeft onder meer ASN Bank, Triodos Bank en SNS Bank benoemd als de drie meest duurzame banken in Nederland.

Asset managers, waaronder soms ook financiële brokers, beheren geld voor cliënten en ontwikkelen in toenemende mate geformaliseerde en ingebedde duurzaamheidskaders. Zij staan voor de uitdaging om een balans te vinden tussen ESG-factoren en traditionele prestatiecriteria, en worden gedreven door toenemende klantverwachtingen voor duurzame beleggingsoplossingen. Een cruciale gemeenschappelijke uitdaging voor zowel banken als asset managers is het voorkomen van ‘greenwashing’, waarbij bedrijven zich duurzamer voordoen dan ze zijn. Voor beleggers is het daarom essentieel om aanbieders te vergelijken op hun sterke ESG-toewijding, transparantie over impact en het brede aanbod van duurzame beleggingsproducten.

Belangrijke criteria voor het selecteren van duurzame brokers

Bij het selecteren van duurzame brokers kijk je verder dan alleen het aanbod van duurzaam beleggen producten; de kern ligt in hun eigen duurzaamheidscriteria en bedrijfsmodel. Cruciaal is de transparantie van bedrijfsmodel brokers en hun beleid, zodat je geen doorverkoop van orders, effectenuitlening of andere schimmigheden tegenkomt. Vraag hoe de broker zorgvuldige fondsselectie faciliteert om greenwashing aan te tonen en te vermijden, bijvoorbeeld door gedetailleerd inzicht te bieden in de kwaliteit van de toegepaste ESG-criteria. Controleer of zij duidelijke ESG-selectiestappen hanteren, zoals Business Involvement Screening, Best-in-Class methode en negatief screenen, en of dit aansluit bij jouw persoonlijke duurzame overtuigingen, inclusief het uitsluiten van sectoren als de tabaksindustrie, wapenfabrikanten en onethische bedrijven. Zoek naar brokers met een sterke ESG-toewijding en een bewezen “donkergroen” profiel, zoals de aanbeveling om te kies voor donkergroene bank zoals Triodos.

Welke rol spelen overheidsbeleid en fiscale voordelen bij duurzaam beleggen?

Overheidsbeleid en fiscale voordelen spelen een cruciale, stimulerende rol bij het bevorderen van duurzaam beleggen, ook al zijn de fiscale voordelen in Nederland de laatste jaren sterk versoberd. Overheden wereldwijd moedigen duurzame investeringen actief aan door middel van wetgeving en gerichte fiscale stimulering, zoals belastingkredieten, subsidies en aftrekbare kosten voor projecten of bedrijven die zich inzetten voor duurzaamheid. Deze aanpak versnelt investeringen in de groene economie en stelt beleggers in staat om niet alleen financieel rendement te behalen, maar ook een meetbare positieve impact te creëren. Eerder waren erkende groene fondsen in Nederland, zoals besproken in de context van groene fondsen, aantrekkelijker door belastingvoordelen zoals vrijstelling van een deel van de vermogensrendementsheffing in Box 3. Hoewel deze specifieke voordelen minder uitgebreid zijn geworden, blijft overheidsbeleid van groot belang door het scheppen van duidelijke kaders, het introduceren van relevante regelgeving (zoals klimaatakkoorden en milieuwetgeving) en het creëren van een omgeving die de ontwikkeling en acceptatie van duurzaam beleggen stimuleert. Dit zorgt ervoor dat bedrijven gedwongen worden duurzamer te opereren, wat duurzame beleggingen veiliger en aantrekkelijker maakt voor de lange termijn, ondanks de blijvende noodzaak om alert te zijn op ‘greenwashing’ en de inherente grenzen van fiscale voordelen.

Hoe draagt duurzaam beleggen bij aan milieudoelen en sociale impact?

Duurzaam beleggen draagt direct bij aan milieudoelen en sociale impact door kapitaal te sturen naar bedrijven en projecten die expliciet een positieve verandering nastreven. Voor milieudoelen betekent dit investeren in schone energie, zoals wind- en zonne-energie, en het beschermen van de planeet door de beperking van milieuschade en CO₂-uitstoot. Beleggers ondersteunen zo projecten gericht op duurzame landbouw, de circulaire economie, en het waarborgen van schoon water, wat essentieel is voor een gezondere leefomgeving.

Op sociaal vlak bevordert duurzaam beleggen de verbetering van arbeidsomstandigheden, ondersteuning van bedrijven die werken aan diversiteit en inclusie, en het oplossen van kritieke sociale kwesties zoals armoede, onderwijs, volksgezondheid en gendergelijkheid. Dit gebeurt niet alleen door de selectie van bedrijven met een duidelijk ecologisch of sociaal doel, maar ook via ‘active ownership’ waarbij beleggers bedrijven actief aanzetten tot betere duurzaamheidsprestaties en verantwoordelijke governance. Uiteindelijk leidt dit tot een duurzamere en rechtvaardigere wereld, waarin mensen prettig kunnen leven en de natuur beschermd wordt, en draagt het bij aan de oplossing van mondiale uitdagingen zoals klimaatverandering, sociale ongelijkheid en corruptie.

Giro beleggen: hoe werkt duurzaam beleggen via een beleggingsgiro?

Duurzaam beleggen via een beleggingsgiro betekent dat je via een centrale rekening, beheerd door een broker of bank, investeert in producten die een positieve impact op mens, milieu en maatschappij nastreven. Veel banken en platforms bieden de mogelijkheid om op deze manier te beleggen via giro, waarbij de beleggingsgiro fungeert als een administratieve en financiële hub voor je duurzame investeringen. Dit systeem biedt toegang tot een breed scala aan investeringsopties, zoals duurzame ETF’s, groene fondsen en ethische aandelen, waardoor je eenvoudig een gediversifieerde duurzame portefeuille kunt opbouwen die aansluit bij jouw waarden. Een beleggersgiro, zoals die van Trend Invest, kan zelfs brede spreiding van beleggingen mogelijk maken voor kleinere vermogens vanaf € 2.500. Het is belangrijk om te beseffen dat, zoals bij elke belegging, je altijd het risico loopt (een deel van) je inleg te verliezen.

ASML aandelen kopen binnen duurzaam beleggen: wat moet je weten?

ASML aandelen kopen binnen een duurzaam beleggen portfolio vraagt om een kritische blik op de rol van het bedrijf in de technologische sector en diens eigen duurzaamheidsinspanningen. ASML Holding wordt gekenmerkt door een sterke marktpositie, hoge winstgevendheid en een ambitieus duurzaamheidsbeleid. Dit beleid richt zich specifiek op het verminderen van de milieu-impact van hun machines en het bevorderen van energiezuinige chipsproductie, wat bijdraagt aan een duurzamere waardeketen in de halfgeleiderindustrie. Voor ASML aandelen kopen binnen de context van duurzaam beleggen, is het essentieel om deze inspanningen te vergelijken met je eigen ESG-criteria, aangezien de directe maatschappelijke of ecologische impact minder tastbaar kan zijn dan bij bedrijven die direct actief zijn in bijvoorbeeld hernieuwbare energie. Beleggers moeten, net als bij elke duurzame investering, alert blijven op ‘greenwashing’ door een grondige analyse van ASML’s duurzaamheidsrapporten, zelfs nu het aandeel door beursexperts als koopwaardig voor langetermijnbeleggers wordt beschouwd vanwege de dominante marktpositie en veelbelovende vooruitzichten. De aandelen van ASML worden verhandeld op Euronext Amsterdam en NASDAQ onder het symbool ASML.

Veelgestelde vragen over duurzaam beleggen

Is duurzaam beleggen altijd rendabel?

Nee, duurzaam beleggen is, net als elke andere vorm van investeren, niet altijd rendabel; er zijn geen garanties op winst en er bestaat altijd een risico om (een deel van) je inleg te verliezen. Wel laten diverse studies zien dat duurzaam beleggen niet per definitie ten koste gaat van het rendement, en in veel gevallen zelfs een gelijkwaardig of beter financieel rendement oplevert dan traditioneel beleggen, vooral op de lange termijn. Dit komt omdat bedrijven die duurzaam opereren vaak toekomstbestendiger zijn en minder gevoelig voor bepaalde risico’s. Het is echter belangrijk om kritisch te blijven; duurzame beleggingsproducten zijn niet altijd zo groen en rendabel als ze lijken, en claims over betere prestaties dan niet-duurzame aandelen moeten altijd met bewijs worden onderbouwd.

Hoe meet je de impact van duurzame investeringen?

De impact van duurzame investeringen meet je door specifieke methoden en criteria te hanteren die de sociale en ecologische effecten van je beleggingen kwantificeren. Dit is essentieel om echte duurzaamheid te onderscheiden van ‘greenwashing’, waarbij bedrijven zich groener voordoen dan ze zijn, en om te verzekeren dat je geld daadwerkelijk een meetbare positieve impact creëert. Beleggers gebruiken hiervoor diverse tools:

• ESG-scores: Deze scores beoordelen bedrijven op hun prestaties op het gebied van Milieu (Environmental), Sociale aspecten (Social) en Ondernemingsbestuur (Governance).
• Impactrapporten: Dit zijn gedetailleerde verslagen die bedrijven of fondsen publiceren om de concrete sociale en ecologische resultaten te beschrijven, zoals de hoeveelheid bespaarde natuurlijke hulpbronnen, energie of de vermindering van CO2-uitstoot. De positieve impact van investeringen moet verifieerbaar zijn.
• Duurzaamheidsindices: Deze indices volgen de prestaties van een groep duurzame bedrijven en bieden zo een benchmark voor de vergelijking van impact.

Daarnaast dient de EU-Taxonomie voor duurzaamheid als een belangrijk regelgevingskader dat definieert wat als duurzaam wordt beschouwd, en transparantie en betrouwbare certificeringen zijn hierbij cruciaal. Het doel is om niet alleen financieel rendement te behalen, maar ook een tastbare bijdrage te leveren aan klimaatbescherming, sociale gelijkheid en milieubehoud.

Kan ik duurzaam beleggen met een klein budget?

Ja, duurzaam beleggen is zeker mogelijk met een klein budget, zelfs met een inleg van bijvoorbeeld €50 per maand. Het is een laagdrempelige manier om te starten met investeren in een betere wereld. Je kunt dit doen door te kiezen voor duurzame fondsen en duurzame ETF’s die lage instapbedragen hanteren, vaak al vanaf enkele tientallen euro’s. Met een spaarplan kun je vervolgens regelmatig kleine bedragen inleggen, wat essentieel is voor het opbouwen van vermogen op de lange termijn. Deze benadering verlaagt de drempel om te beginnen en maakt het mogelijk om met geduld en regelmaat een gezonde financiële toekomst op te bouwen, terwijl je bijdraagt aan milieudoelen en sociale impact.

Welke certificeringen en keurmerken zijn betrouwbaar bij duurzaam beleggen?

Om betrouwbaar te zijn bij duurzaam beleggen, is het cruciaal om te letten op onafhankelijke certificeringen en keurmerken die transparantie bieden en helpen bij het onderscheiden van werkelijk duurzame investeringen van ‘greenwashing’. Deze keurmerken garanderen dat bedrijven en fondsen voldoen aan strenge duurzaamheidscriteria op milieu-, sociale en bestuurlijke (ESG) aspecten.

Enkele van de meest betrouwbare en erkende keurmerken in Europa zijn:

• Het FNG-Siegel en ECOreporter-Siegel: Deze Duitse keurmerken helpen beleggers bij de selectie van duurzame beleggingen.
• Het Oostenrijkse Umweltzeichen: Een nationaal keurmerk dat eveneens oriëntatie biedt.
• Het Towards Sustainability-label: Erkend in België en andere Europese landen, garandeert dit label dat fondsen en ETF’s verantwoord beheerd worden volgens ethische en duurzame beleggingsnormen.
• Het ISR-label (Frankrijk), Greenfin-label (Frankrijk), Finansol-label (Frankrijk) en LuxFlag (Luxemburg): Deze keurmerken, vaak uitgegeven door nationale ministeries of onafhankelijke organisaties, bieden extra zekerheid dat investeringen daadwerkelijk een positieve impact nastreven.

Naast deze labels op beleggingsproducten, bestaan er ook certificeringen voor bedrijven zelf, zoals B Corp of EcoVadis, die het duurzaamheidsbeleid en de prestaties van een onderneming beoordelen. Voor beleggers is het essentieel om deze certificeringen en de bijbehorende transparantie goed te controleren, aangezien ze een fundamentele rol spelen in het waarborgen van de authenticiteit en effectiviteit van duurzame investeringen, en zo bijdragen aan de meetbare impact die we eerder bespraken.

Waarom kiezen voor Trade.nl bij duurzaam beleggen?

Voor duurzaam beleggen kies je voor Trade.nl omdat het platform je helpt de meest geschikte broker te vinden die aansluit bij jouw persoonlijke duurzaamheidscriteria. Trade.nl biedt actuele brokerinformatie in Nederland en stelt je in staat om aanbieders zorgvuldig te vergelijken op hun ESG-focus, transparantie en kosten. Dit is essentieel om ‘greenwashing’ te vermijden en een bewuste, positieve impact te maken, precies zoals je dat van een duurzame investering verwacht. Door middel van duidelijke vergelijkingen en directe doorverwijzingen naar de websites van brokers, ondersteunt Trade.nl je bij het opbouwen van een duurzaam portfolio dat zowel financieel als ethisch verantwoord is.