Welke voordelen en risico’s brengt beleggen in duurzame fondsen met zich mee?

Beleggen in duurzame fondsen brengt zowel aantrekkelijke voordelen als specifieke risico’s met zich mee, waarbij een zorgvuldige afweging van belang is. Naast het financiële potentieel bieden deze fondsen de kans om een positieve bijdrage te leveren aan een duurzamere economie en maatschappij, doordat beleggers investeren in bedrijven die zich richten op duurzame en toekomstgerichte oplossingen zoals hernieuwbare energie of goed watermanagement. Duurzame fondsen bieden vaak goede risicospreiding door investeringen in diverse bedrijven en sectoren, wat het individuele beleggingsrisico kan verlagen vergeleken met het beleggen in individuele duurzame aandelen. Bovendien kunnen duurzame fondsen op de lange termijn potentieel voor kostenbesparingen en risicoreductie bieden, dankzij vooruitziend ondernemingsbestuur en minder blootstelling aan risicovolle sectoren. Dit leidt ertoe dat duurzaam beleggen zelfs minder risico kan inhouden dan beleggen in niet-duurzame fondsen, mede door sterke sociale en bestuurspraktijken die de kans op corruptie en wanbeheer verminderen.

Desondanks bestaan er ook risico’s. Zoals bij elke vorm van beleggen, is er altijd het risico op verlies van de inleg. Een ander punt van aandacht zijn de hogere beheerskosten die duurzame fondsen meestal met zich meebrengen, hoewel dit door langetermijnvoordelen gecompenseerd kan worden. Ook bestaat het risico van ‘greenwashing’, waarbij fondsen zich duurzamer voordoen dan ze werkelijk zijn; beleggers moeten daarom kritisch onderzoek doen naar duurzaamheidsclaims en de concrete impact van het fonds. Tot slot kan de focus op duurzaamheid betekenen dat beleggers kansen mislopen in sectoren die niet als duurzaam worden beschouwd, wat de diversificatie van de portefeuille kan beperken.

Hoe start je met beleggen in duurzame fondsen? Praktische stappen en tips

Beginnen met beleggen in duurzame fondsen vereist een heldere visie op wat voor jou duurzaamheid betekent en een gestructureerde aanpak voor de fondsselectie. Dit stelt beleggers in staat om financiële doelen te combineren met een positieve maatschappelijke en ecologische impact. Hier zijn de praktische stappen en tips om succesvol te starten:

1. Bepaal je persoonlijke duurzaamheidscriteria en beleggingsdoelen: Begin met het vaststellen van jouw persoonlijke duurzame overtuigingen. Wil je specifiek bijdragen aan schone energie, watermanagement, sociale gelijkheid, of een combinatie hiervan? Door je doelen duidelijk te formuleren, kun je je richten op fondsen die innovatieve oplossingen voor maatschappelijke uitdagingen bieden en bedrijven met sterke milieu-, sociale en bestuursstandaarden (ESG) prefereren.
2. Doe grondig onderzoek naar duurzame fondsen en ETF’s: Zoek naar duurzame beleggingsfondsen of ETF’s die expliciet ESG-criteria toepassen. Beleggers die willen investeren in duurzame beleggingsfondsen moeten zorgvuldig onderzoek doen naar de duurzaamheidscriteria, de beleggingsstrategieën en de kostenstructuur van een fonds. Raadpleeg ook onafhankelijke keurmerken en labels die de duurzaamheid van fondsen beoordelen om een weloverwogen keuze te maken.
3. Wees kritisch en herken ‘greenwashing’: Zoals eerder genoemd, is het cruciaal om kritisch te zijn op duurzaamheidsclaims. Ga niet alleen af op de naam of het ‘groene’ label van een fonds. Test de duurzaamheidsclaims door de doelstelling van het fonds goed te begrijpen en de inhoud en ESG-kenmerken van de onderliggende beleggingen kritisch te analyseren. Dit helpt greenwashing te voorkomen.
4. Kies een geschikte broker of platform: Selecteer een broker die toegang biedt tot een breed scala aan duurzame fondsen en ETF’s en die past bij jouw risicoprofiel en beleggingsstijl. Vergelijk de kosten, het gebruiksgemak van het platform en de beschikbare tools voor beleggen in duurzame fondsen.
5. Start met een klein budget en bouw geleidelijk op: Je hoeft niet met een groot bedrag te starten. Duurzaam beleggen met een klein budget is heel goed mogelijk door in te stappen en vermogen op te bouwen via kleine, regelmatige bedragen. Dit maakt duurzaam beleggen toegankelijk en helpt bovendien bij risicovermindering door periodieke aankopen.
6. Monitor en evalueer je beleggingen regelmatig: Blijf je beleggingen nauwlettend volgen. Evalueer periodiek of de fondsen nog steeds aansluiten bij je duurzaamheidsdoelen en financiële verwachtingen. De wereld en de duurzaamheidsstandaarden zijn voortdurend in beweging, dus wees flexibel en pas je portefeuille indien nodig aan.

Welke criteria bepalen of een fonds echt duurzaam is?

De criteria die bepalen of een fonds echt duurzaam is, gaan verder dan alleen financiële prestaties en omvatten een strengere beoordeling van duurzaamheid, vaak in combinatie met voor risico gecorrigeerde rendementscriteria. Om echte duurzaamheid te garanderen bij beleggen in duurzame fondsen, kijken fondsbeheerders naar vijf kernpijlers: (1) expliciete ESG-doelstellingen van het fonds, (2) de duurzame kenmerken van de portefeuille zelf, (3) de kwaliteit van het duurzaamheidsonderzoek, (4) actief aandeelhouderschap door middel van stemmen en engagement, en (5) transparantie in ESG-rapportages. Concrete voorbeelden van duurzaamheidscriteria voor de bedrijven waarin wordt belegd, zijn onder andere respect voor mensenrechten, eerlijke arbeidsomstandigheden, geen dwangarbeid of kinderarbeid, bescherming van het milieu door zuinig gebruik van hulpbronnen, reductie van broeikasgassen en geen productie van wapens. Deze strenge selectie kan wel resulteren in een beperkt investeringsuniversum.

Het is belangrijk om te begrijpen dat de naam van een beleggingsfonds met termen zoals ‘duurzaam’ geen garantie biedt voor 100% duurzaamheid, en de term ‘duurzaam’ binnen fondsen wordt vaak als te vaag gezien. Ook waarschuwt de AFM dat fondsen die duurzaamheid claimen, vaak twijfelachtig kunnen zijn. Daarom is het voor beleggers noodzakelijk om de voorwaarden van het fonds diepgaand te bestuderen, te controleren of er een expliciet duurzaam mandaat in het prospectus of de gereglementeerde documenten staat, en de claims van fondsen te testen door de inhoud en ESG-kenmerken van de onderliggende beleggingen kritisch te analyseren om greenwashing te voorkomen. Hoewel elk beleggingshuis zijn eigen milieu-, sociale en bestuurcriteria hanteert, is de eis van een duidelijke ecologische of sociale doelstelling in combinatie met financieel rendement een fundamenteel uitgangspunt.

Hoe presteren duurzame fondsen financieel op de lange termijn?

Op de lange termijn presteren duurzame fondsen financieel over het algemeen vergelijkbaar met of zelfs beter dan traditionele fondsen. Eerder onderzoek toont aan dat duurzame fondsen financieel gemiddeld niet slechter presteren dan conventionele fondsen; sterker nog, diverse studies suggereren dat beleggen in duurzame fondsen over langere periodes zelfs kan resulteren in betere rendementen, mede doordat bedrijven met sterke ESG-praktijken vaak veerkrachtiger zijn en minder risico lopen op lange termijn.

Dit positieve langetermijnpotentieel komt onder meer door het potentieel voor kostenbesparingen en risicoreductie via vooruitziend ondernemingsbestuur, en de strategische focus op megatrends zoals klimaatverandering en de energietransitie, waaruit deze fondsen kunnen profiteren. Historische analyses, zoals die van 2004 tot 2019, laten zien dat de prestaties van duurzame fondsen slechts in een beperkt aantal kalenderjaren significant afweken van conventionele fondsen, met zowel periodes van achterblijven (bijvoorbeeld 2004 en 2010) als overtreffen (zoals 2017 en medio februari 2020 tot eind juni 2020). Het is echter belangrijk te erkennen dat duurzame fondsen die bepaalde sectoren uitsluiten, zoals de fossiele industrie, tijdelijk minder goed kunnen presteren bij een opleving in die specifieke sector. Fondsbeheerders streven er echter naar om een consistent trackrecord op te bouwen over periodes van 5, 10 en zelfs 20 jaar, wat essentieel is voor langetermijn financiële doelen.

Welke impact hebben duurzame beleggingen op milieu en maatschappij?

Duurzame beleggingen genereren een substantiële en veelzijdige impact op zowel milieu als maatschappij, doordat ze kapitaal richten op initiatieven met een expliciet ecologisch en/of sociaal doel. Door te beleggen in duurzame fondsen ondersteunen investeerders actief de transitie naar een schonere en veerkrachtigere planeet, wat leidt tot meetbare resultaten zoals de versnelling van de energietransitie, een efficiënter gebruik van natuurlijke hulpbronnen en concrete klimaatbeschermingsmaatregelen. Op maatschappelijk vlak stimuleren deze beleggingen betere sociale standaarden, zoals respect voor mensenrechten en eerlijke arbeidsomstandigheden, en dragen ze bij aan het tegengaan van corruptie en sociale ongelijkheid. Dit maakt duurzame beleggingen tot ‘dubbele impact investeringen’, waarbij financieel rendement gecombineerd wordt met een tastbare bijdrage aan een duurzamere en rechtvaardigere wereld voor iedereen.

Hoe vergelijk je brokers en platforms voor beleggen in duurzame fondsen?

Om brokers en platforms voor beleggen in duurzame fondsen effectief te vergelijken, richt je je op verschillende factoren die zowel de dienstverlener als de aangeboden fondsen betreffen. Het is essentieel om een aanbieder te kiezen die nauw aansluit bij jouw persoonlijke duurzaamheidsdoelen en beleggingsvoorkeuren. Veel beleggingsplatforms bieden tegenwoordig uitgebreide mogelijkheden voor duurzaam beleggen, waarbij brokers toegang verschaffen tot een breed scala aan fondsen en Exchange Traded Funds (ETF’s). Een financiële vergelijking voor duurzaam beleggen moet daarbij rekening houden met de specifieke duurzaamheidscriteria die een fonds hanteert, de beschikbare keuzemogelijkheden voor inleg en risico, en de verschillen in kosten die invloed hebben op het rendement.

Concreet vergelijk je brokers en platforms op basis van de volgende punten:

• Aanbod van duurzame fondsen en ETF’s: Controleer de breedte en diepte van het assortiment. Bieden ze een ruim aanbod van duurzame beleggingsfondsen of ESG-ETF’s die aansluiten bij jouw specifieke interesses, zoals schone energie of watermanagement? Gebruik een fondsvergelijker, die vaak op de websites van brokers of onafhankelijke platforms beschikbaar is, om eenvoudig de mogelijke rendementen en risico’s per duurzaam beleggingsfonds te vergelijken.
• Transparantie en duurzaamheidsinformatie: Een goede broker biedt gedetailleerd inzicht in de ESG-kenmerken van de fondsen. Lees altijd het Essentiële-informatiedocument (EID) van de fondsen om de werkelijke duurzaamheidsdoelstellingen, beleggingsstrategieën en het uitsluitingsbeleid te begrijpen en zo greenwashing te voorkomen.
• Kostenstructuur: Vergelijk de totale kosten, inclusief transactiekosten, servicekosten van het platform en de beheerskosten van de fondsen. Sommige online brokerage platformen bieden kosteneffectieve beleggingsfondsen aan, wat een positieve invloed heeft op je netto rendement.
• Gebruiksgemak en tools: Evalueer hoe intuïtief het platform is. Zijn er handige tools zoals fondsselectoren, filters voor duurzaamheidscriteria, of rapportages om de impact van je beleggingen te volgen? Dit kan het proces van beleggen in duurzame fondsen aanzienlijk vereenvoudigen.
• Minimale inleg en service: Kijk naar de minimale inlegvereisten, wat vooral relevant is als je wilt starten met een kleiner bedrag. Beoordeel ook de kwaliteit van de klantenservice en de educatieve middelen die de broker aanbiedt om je te ondersteunen bij duurzaam beleggen.

Welke regelgeving en certificeringen gelden voor duurzame fondsen in Nederland?

In Nederland vallen duurzame fondsen onder strikte Europese en nationale regelgeving en certificeringen om transparantie en daadwerkelijke duurzaamheid te waarborgen voor beleggen in duurzame fondsen. De belangrijkste Europese richtlijn is de Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR), die fondsen classificeert in categorieën (zoals Artikel 8 voor fondsen met duurzame kenmerken en Artikel 9 voor fondsen met een expliciete duurzame beleggingsdoelstelling) en beheerders verplicht tot gedetailleerde transparantie over duurzaamheidsrisico’s en de impact van hun beleggingen. Echter, ondanks deze regelgeving controleren nationale en Europese toezichthouders de duurzaamheid van de fondsen nauwelijks, en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft herhaaldelijk vraagtekens gezet bij de juistheid van duurzaamheidsclaims, waarbij ze benadrukken dat beleggingsinstellingen transparant moeten zijn over de ecologische duurzaamheid van hun beleggingen. Specifiek in Nederland kunnen beleggingsfondsen ook de fiscale kwalificatie van ‘groenfonds’ verkrijgen, waarbij de Nederlandse overheid eist dat minimaal 70 procent van de investeringen een groenverklaring heeft. Een cruciale ontwikkeling is dat de kwalificatie van beleggingsfondsen vanaf 1 januari 2025 wijzigt als gevolg van het Fondsbesluit en een standpunt van de Kennisgroep van de Nederlandse Belastingdienst, wat direct gevolgen heeft voor de belasting- en nalevingsverplichtingen van alle beleggingsfondsen en hun certificaathouders.

Welke tools en diensten helpen bij zelf beleggen in duurzame fondsen?

Voor zelf beleggen in duurzame fondsen zijn er diverse tools en diensten beschikbaar die beleggers helpen bij het vergelijken, selecteren en beheren van hun duurzame portefeuille. Essentieel zijn de fondsvergelijkers die op veel platforms worden aangeboden; deze tools maken het mogelijk om duurzame beleggingsfondsen en ETF’s te vergelijken op basis van mogelijke rendementen en risico’s. Daarnaast bieden online brokers en beleggingsplatforms vaak uitgebreide functionaliteiten, zoals filters om te zoeken op specifieke ESG-criteria, sectorfocus (zoals schone energie of watermanagement), of de classificatie van fondsen (bijvoorbeeld Artikel 8 of Artikel 9 onder SFDR).

Verder dragen geautomatiseerde beleggingsdiensten, ook wel ‘Robo-Advisors’ genoemd, bij door beleggers portefeuilles van duurzame fondsen en ETF’s aan te bieden die passen bij hun risicoprofiel en duurzaamheidsdoelen. Onafhankelijke keurmerken, labels en informatieplatforms zoals Faire Fonds zijn eveneens belangrijke diensten, aangezien ze helpen bij het doen van grondig onderzoek naar duurzaamheidsclaims en het herkennen van greenwashing. Deze hulpmiddelen en diensten stellen beleggers in staat om weloverwogen keuzes te maken en hun geld te investeren in overeenstemming met hun waarden.

Giro beleggen: hoe gebruik je een beleggingsrekening voor duurzame fondsen?

Een beleggingsrekening is de essentiële tool om te giro beleggen in duurzame fondsen. U gebruikt deze rekening door deze te openen bij een broker of bank die een breed aanbod van duurzame beleggingsfondsen en ETF’s aanbiedt, waarna u zelfstandig uw portefeuille samenstelt. Dit stelt u in staat om te kiezen uit diverse duurzame mixfondsen en thematische fondsen die aansluiten bij uw persoonlijke duurzaamheidscriteria en risicoprofiel. Zo bieden sommige aanbieders, zoals de SNS Bank, toegang tot een selectie van wel 12 duurzame beleggingsfondsen, waaronder specifieke themafondsen zoals het ASN Duurzaam Aandelenfonds of het ASN Milieu & Waterfonds. Een beleggingsrekening maakt het ook mogelijk om te profiteren van potentiële belastingvoordelen via groenfondsen, en platforms zoals Birdee laten zelfs starten met een minimale inleg van slechts 50 euro, wat duurzaam beleggen in duurzame fondsen zeer toegankelijk maakt.

ASML aandelen kopen binnen duurzame beleggingsstrategieën

Het kopen van ASML aandelen kan een waardevolle overweging zijn binnen duurzame beleggingsstrategieën, aangezien het bedrijf zich expliciet richt op naleving van ESG-duurzaamheidsverplichtingen en deze integreert in zijn kernactiviteiten. ASML heeft zijn duurzaamheidsstrategie zelfs uitgebreid tot een omvattende ESG-strategie (milieu, sociaal en governance), die gericht is op langdurige duurzame waardecreatie voor stakeholders en een positieve bijdrage levert aan een duurzame samenleving. Dit betekent dat ASML niet alleen streeft naar financieel succes, maar ook naar minimalisering van de ecologische voetafdruk en het bevorderen van sociale verantwoordelijkheid. Voor beleggers die ASML aandelen kopen en tegelijkertijd bijdragen aan een betere wereld, bieden de transparante rapportage over ESG-prestaties en de ambitie om een topperformer te zijn in ESG duurzaamheid een solide basis. Een belegging in ASML kan daarmee goed aansluiten bij een strategie voor duurzaam beleggen, mits de individuele duurzaamheidscriteria van de belegger hierbij passen.

Veelgestelde vragen over beleggen in duurzame fondsen

Wat is het minimale bedrag om te starten met duurzame fondsen?

Met beleggen in duurzame fondsen kunt u al starten met verrassend kleine bedragen, wat deze investeringsvorm toegankelijk maakt voor een breed publiek. De minimale inleg verschilt per aanbieder en fonds, maar er zijn opties beschikbaar vanaf slechts enkele euro’s. Zo kunt u bij sommige brokers al instappen in duurzame fondsen vanaf 5 euro per keer, en er zijn duurzame mixfondsen, bijvoorbeeld via SNS Bank, waar u kunt starten met een maandelijkse inleg van vanaf 10 euro. Platforms zoals Birdee maken duurzaam beleggen toegankelijk met een minimale investering van €50, terwijl de ASN Themabeleggingsrekening een minimale inleg van €20,- hanteert.

Bovendien bieden sommige duurzame fondsen, zoals de Triodos Future Generations Fund, Triodos Global Equities Impact Fund, Triodos Pioneer Impact Fund en Triodos Impact Mixed Fund Offensive, zelfs geen minimale inleg, wat instappen bijzonder laagdrempelig maakt. Dit betekent dat u niet met een groot kapitaal hoeft te beginnen om een positieve impact te maken en vermogen op te bouwen via duurzame beleggingen. Het is verstandig om bij het vergelijken van brokers en fondsen altijd de specifieke minimale inleg te controleren.

Hoe herken ik greenwashing bij duurzame fondsen?

Om greenwashing bij beleggen in duurzame fondsen te herkennen, moet u verder kijken dan alleen de marketingclaims en kritisch de onderliggende feiten beoordelen. Greenwashing kenmerkt zich vaak door misleiding met groene woorden zonder daadwerkelijke duurzame daden, waarbij een fonds zich duurzamer voordoet dan het werkelijk is door slechts enkele positieve ESG-aspecten te benadrukken, terwijl de algehele impact beperkt blijft. Let op fondsen die oude beleggingsfondsen enkel misleidend hernoemen of een rebranding ondergaan zonder concrete wijzigingen in hun beleggingsstrategie; dit kan een teken zijn van greenwashing. Een gebrek aan diepgaande transparantie over de volledige portefeuille en de rationale achter duurzaamheidsbeoordelingen is een duidelijke waarschuwing, zeker omdat beheerders verleid kunnen worden tot dit risico door de groeiende populariteit. Het is daarom van belang de daadwerkelijke inhoud van de beleggingen en de concrete duurzaamheidsdoelstellingen te analyseren en te controleren hoe de fondsbeheerder omgaat met relevante ESG-regelgeving, zoals de SFDR, die is ontworpen om deze misleiding te ontmoedigen.

Kan ik duurzaam beleggen combineren met een hoog rendement?

Ja, duurzaam beleggen in duurzame fondsen is absoluut te combineren met het behalen van een gezond, en potentieel zelfs hoog, rendement. Sterker nog, de combinatie van verlangen naar een goed rendement en toewijding aan duurzame praktijken is keer op keer winstgevend gebleken. Dit komt doordat duurzaam beleggen een strategie is die gericht is op de lange termijn, waarbij financiële winst hand in hand gaat met een positieve impact op milieu en maatschappij. Duurzame bedrijven zijn vaak toekomstbestendiger en beter voorbereid op veranderende regelgeving en maatschappelijke vraagstukken, wat kan leiden tot stabielere en soms zelfs hogere rendementen dan traditionele beleggingen. Het is dus een haalbare win-win strategie waarbij u uw vermogen laat groeien en tegelijkertijd bijdraagt aan een duurzamere wereld.

Hoe werkt het openen van een account via Trade.nl voor duurzame fondsen?

Het openen van een account voor beleggen in duurzame fondsen via Trade.nl is een gestroomlijnd proces dat begint met het vergelijken van de juiste brokers op ons platform. Zodra u een geschikte aanbieder heeft geselecteerd die aansluit bij uw duurzaamheidsdoelen, stuurt Trade.nl u direct door naar de website van die broker. Daar volgt u in slechts enkele stappen de procedure voor het aanmaken van uw beleggingsrekening, zoals registratie en het storten van fondsen, vaak binnen een paar minuten. Dit betekent dat Trade.nl u efficiënt van vergelijking naar actie leidt, zodat u snel en zonder omwegen kunt starten met duurzaam beleggen.