ING beleggen kosten: volledige uitleg van tarieven en vergoedingen

ing beleggen kosten

Trade.nl helpt je met het gelijken van de juiste brokers, informatie over beleggen waarop jij de jou keuze kunt maken.

Inzicht in de ING beleggen kosten is essentieel voor wie slim wil investeren. ING hanteert een gedifferentieerd kostenmodel, met onder andere vaste servicekosten en variabele percentages, waarbij transactiekosten voor aandelen verschillen van de kosteloze opties voor beleggingsfondsen en ETF’s via Periodiek beleggen. Op deze pagina duiken we dieper in de specifieke tarieven voor zelf beleggen, vermogensbeheer en private banking, vergelijken we de kosten met andere brokers en beantwoorden we veelgestelde vragen over transactie- en beheerkosten bij ING, zodat je weloverwogen beleggingsbeslissingen kunt nemen.

Samenvatting

  • ING rekenen voor zelf beleggen €20 vaste servicekosten per jaar en 0,24% variabele kosten over het belegde vermogen, plus transactiekosten van €1,00 + 0,10% per aandelentransactie (max. €150), terwijl beleggingsfondsen en ETF’s via Periodiek beleggen kosteloos zijn.
  • De kosten voor ING vermogensbeheer bestaan uit een all-in jaarlijks beheertarief tussen 0,82% en 1,13% afhankelijk van het profiel, plus een vaste basisfee van €16, zonder transactiekosten of prestatievergoedingen.
  • Private Banking klanten met minimaal €500.000 belegd betalen lagere beheertarieven rond 0,65% en profiteren van uitgebreide services, waarbij ook interne fondskosten en extra diensten apart kunnen kosten.
  • ING kosten zijn hoger dan bij veel online brokers, vooral bij kleinere portefeuilles; wisselkoersopslag van 0,25% en interne fondskosten (0,07%-2,81%) beïnvloeden het netto rendement aanzienlijk.
  • Openen van een ING beleggingsaccount is eenvoudig online via Mijn ING; de bank biedt een kostenberekeningstool en transparante rapportages om beleggers inzicht te geven in de totale kostenstructuur.

Welke kosten rekent ING voor zelf beleggen op de beurs?

Voor zelf beleggen op de beurs rekent ING voornamelijk servicekosten en transactiekosten. De ing beleggen kosten voor het aanhouden van een beleggingsrekening bij ING bestaan uit vaste servicekosten van €20 per jaar en variabele servicekosten van 0,24% over het belegde vermogen, waarbij dit percentage ook geldt voor portefeuilles boven de €100.000.

Bij het kopen en verkopen van aandelen betaal je transactiekosten, die bestaan uit een combinatie van €1,00 plus 0,10% over de waarde per aandelentransactie, met een maximum van €150. Voor beleggingen in de VS en de EU beginnen de transactiekosten voor aandelen vanaf respectievelijk $1 en €1. Een belangrijk voordeel is dat ING geen transactiekosten rekent voor beleggingsfondsen en ETF’s via Periodiek beleggen, wat ideaal is voor wie regelmatig kleine bedragen inlegt. Houd daarnaast rekening met de interne kosten van de beleggingsfondsen zelf, die variëren tussen 0,07% en 2,81%. Voor transacties in vreemde valuta, zoals het omzetten van euro’s naar dollars, rekent ING een wisselkoersopslag van 0,25%. De minimale inleg voor zelf beleggen via ING is toegankelijk laag, namelijk €1,- per transactie. ING biedt ook een handige kostenberekeningstool om je te helpen inzicht te krijgen in de verwachte kosten.

ing beleggen kosten

Trade.nl helpt je met het gelijken van de juiste brokers, informatie over beleggen waarop jij de jou keuze kunt maken.

iDealing
iDealing

Prijs kwaliteit

Gebruiksgemak

Klantvriendelijkheid

Mogelijkheden

Scalable
Scalable

Prijs kwaliteit

Gebruiksgemak

Klantvriendelijkheid

Mogelijkheden

Hoe worden de kosten van ING vermogensbeheer opgebouwd?

De kosten van ING vermogensbeheer zijn opgebouwd uit een vast jaarlijks all-in beheertarief en een vaste basisfee, waarbij de hoogte van het beheertarief afhangt van uw gekozen beleggingsprofiel. Dit all-in beheertarief dekt de directe beheerkosten van ING en is een percentage van het belegde vermogen, wat betekent dat er geen transactiekosten worden gerekend voor de aan- en verkoop van beleggingen binnen vermogensbeheer. Ook is er geen prestatievergoeding, wat de kostenstructuur voorspelbaar maakt en onafhankelijk van het aantal transacties. Hieronder ziet u de jaarlijkse beheertarieven, inclusief btw, per beleggingsprofiel:

Beleggingsprofiel Jaarlijks beheertarief (incl. btw)
Zeer defensief 0,82%
Defensief 0,90%
Neutraal 0,98%
Offensief 1,05%
Zeer offensief 1,13%

Naast dit variabele beheertarief rekent ING voor vermogensbeheer een vaste jaarlijkse basisfee van €16, eveneens inclusief btw. Het is echter belangrijk te beseffen dat bovenop deze ing beleggen kosten voor vermogensbeheer ook de interne kosten van de beleggingsfondsen zelf komen. Deze indirecte fondskosten, die variëren tussen 0,07% en 2,81%, worden door de fondsaanbieders in rekening gebracht en zijn verweven in de waarde van de fondsen. Ze zijn dus niet direct zichtbaar op uw afrekening van ING, maar beïnvloeden wel het totale rendement van uw belegging.

Welke bijkomende kosten en voorwaarden gelden voor ING private banking beleggen?

Voor ING Private Banking beleggen gelden specifieke kosten en voorwaarden, primair gericht op vermogende particulieren en ondernemers met een belegd vermogen van minimaal €500.000. Binnen Private Banking hebben cliënten de keuze om hun vermogen zelf te beleggen of volledig te laten beheren door ING. De kostenstructuur voor Private Banking vermogensbeheer is gedifferentieerd; zo betaalt een klant die €1.000.000 belegt een jaarlijks beheertarief van circa 0,65% over het belegde vermogen, inclusief btw, plus vaste kosten van €20 per jaar. Deze ing beleggen kosten zijn doorgaans gunstiger voor grotere vermogens dan de standaard vermogensbeheer tarieven van ING.

Bovenop dit beheertarief dienen Private Banking-cliënten rekening te houden met de interne fondskosten van de beleggingsfondsen, die variëren tussen 0,37% en 0,87% en die verwerkt zitten in de fondsprestaties. Extra kosten kunnen ontstaan voor speciale diensten, zoals optieverhandeling of het overboeken van effecten naar een andere broker. De waarde van ING Private Banking zit ook in de omvangrijke service, waaronder advies over alle vermogens- en financiële vraagstukken (zoals erven en schenken), en de mogelijkheid om een vaste Private Banker als contactpersoon te kiezen. Voor maximale transparantie worden de rendementen van ING Private Banking netto gerapporteerd, waarbij alle kosten al zijn doorberekend.

Hoe vergelijk je ING beleggen kosten met andere brokers in Nederland?

Om de ing beleggen kosten te vergelijken met andere brokers in Nederland, is het essentieel om verder te kijken dan alleen de basiskosten en de totale kostenstructuur in kaart te brengen. Hoewel ING’s kosten voor zelf beleggen – met vaste servicekosten van €20 per jaar en variabele kosten van 0,24% over het belegde vermogen, plus transactiekosten van €1,00 plus 0,10% per aandelentransactie – in lijn liggen met die van andere grote banken, zijn ze vaak hoger dan die van online brokers zoals DEGIRO, die bekendstaan om hun lagere transactiekosten. Een belangrijk voordeel van ING is dat er geen transactiekosten worden gerekend voor beleggingsfondsen en ETF’s via Periodiek beleggen, wat ideaal is voor regelmatige kleine inlagen, terwijl dit bij sommige andere brokers juist extra kosten met zich mee kan brengen. Echter, voor vermogensbeheer kan ING, met een all-in beheertarief van 0,82% tot 1,13% en een vaste jaarlijkse basisfee van €16, bij kleinere inlegbedragen zoals €1.000 tot de duurste aanbieders in de markt behoren.

Bij het maken van een gedegen vergelijking is het cruciaal om, naast de service- en transactiekosten, ook de interne fondskosten (bij ING variërend tussen 0,07% en 2,81%) en eventuele wisselkoersopslagen (0,25% bij ING) in uw overweging mee te nemen, aangezien deze direct uw netto rendement beïnvloeden. De vergelijking wordt complex door de wirwar aan tarieven en variaties per ordergrootte en portefeuille-omvang bij verschillende aanbieders; let daarom goed op de totale kosten en voorwaarden. ING biedt zelf een handige kostenberekeningstool om u hierbij te helpen, maar het blijft aanbevolen om uw persoonlijke beleggingsstijl, frequentie van handelen en de omvang van uw vermogen te spiegelen aan de kostenstructuren van diverse brokers, om zo de meest kostenefficiënte keuze voor uw situatie te maken.

Hoe open je een beleggingsaccount bij ING en wat zijn de kosten?

Een beleggingsaccount openen bij ING is een digitaal en snel proces dat je eenvoudig online via Mijn ING of de ING app regelt. Het belangrijkste vereiste is dat je al een betaalrekening bij ING hebt, waarna je als bestaande klant kunt inloggen en de stappen voor het openen van een ING Zelf Beleggen account volgt. Dit stelt je in staat om zelfstandig te beleggen in diverse instrumenten zoals aandelen, obligaties en ETF’s.

Wat de kosten betreft, voor zelf beleggen rekent ING vaste servicekosten van €20 per jaar en variabele servicekosten van 0,24% over het belegde vermogen, waarbij dit percentage ook geldt voor portefeuilles boven de €100.000. Daarnaast betaal je transactiekosten, die bestaan uit een combinatie van €1,00 plus 0,10% over de waarde per aandelentransactie, met een maximum van €150. Een groot voordeel voor beginners en periodieke beleggers is dat ING geen transactiekosten rekent voor beleggingsfondsen en ETF’s via Periodiek beleggen, en de minimale inleg per transactie is toegankelijk laag, namelijk €1,-. Voor transacties in vreemde valuta wordt een wisselkoersopslag van 0,25% gerekend. Om een helder beeld te krijgen van de verwachte ing beleggen kosten, biedt ING een handige kostenberekeningstool aan. Je kunt je beleggingen na opening eenvoudig volgen en beheren via de ING app en het online bankieren platform.

Wat zijn de belangrijkste verschillen tussen zelf beleggen en vermogensbeheer bij ING?

De belangrijkste verschillen tussen zelf beleggen en vermogensbeheer bij ING liggen in de mate van controle, de verantwoordelijkheid voor beleggingsbeslissingen en de opbouw van de ing beleggen kosten. Met zelf beleggen houdt u de volledige controle: u kiest zelf waarin u investeert (zoals aandelen, obligaties of ETF’s) en bepaalt wanneer u koopt of verkoopt, waarbij u uw strategie aanpast op basis van marktinformatie. Dit betekent dat u actief betrokken bent bij het beheer van uw portefeuille en zelf verantwoordelijkheid draagt voor de keuzes, hoewel ING u hierbij ondersteunt met diverse tools en tips, maar geen persoonlijk advies geeft over individuele transacties.

Bij vermogensbeheer daarentegen delegeert u alle beleggingsbeslissingen aan een team van experts van ING, die uw vermogen beheren volgens een vooraf vastgesteld beleggingsprofiel dat bij u past. Dit biedt gemak en professionele expertise, waardoor u zelf minder actief hoeft te zijn met uw beleggingen. Qua kostenstructuur betaalt u bij zelf beleggen vaste en variabele servicekosten, plus transactiekosten voor aandelen. Een belangrijk voordeel is dat Periodiek beleggen in beleggingsfondsen en ETF’s vrij is van transactiekosten, wat de totale ing beleggen kosten vaak lager maakt, zeker als u regelmatig in fondsen belegt. Voor vermogensbeheer rekent ING een all-in jaarlijks beheertarief, afhankelijk van uw risicoprofiel, plus een vaste basisfee, waarbij er geen transactiekosten per aan- of verkoop van beleggingen binnen het beheer worden gerekend. Over het algemeen zijn de totale kosten van vermogensbeheer hoger dan die van zelf beleggen. Zelf beleggen is daarom ideaal voor wie zelf de touwtjes in handen wil houden en bereid is tijd te investeren, terwijl vermogensbeheer geschikt is voor beleggers die liever de expertise van professionals benutten voor het beheer van hun vermogen.

Giro beleggen bij ING: welke kosten en mogelijkheden zijn er?

Bij Giro beleggen bij ING, beter bekend als ING Zelf Beleggen, kies je zelf waarin je investeert en behoud je volledige controle over je financiële beslissingen, zonder afhankelijk te zijn van persoonlijk advies. De ing beleggen kosten voor deze dienst omvatten vaste servicekosten van €20 per jaar en variabele servicekosten van 0,24% over het belegde vermogen. Voor het kopen en verkopen van aandelen betaal je transactiekosten van €1,00 plus 0,10% over de transactiewaarde, met een maximum van €150. Een groot voordeel is dat ING geen transactiekosten rekent voor beleggingsfondsen en ETF’s via Periodiek beleggen, en de minimale inleg per transactie is slechts €1. Hoewel deze kosten voor zelf beleggen in lijn liggen met die van andere grote Nederlandse banken, zijn ze doorgaans hoger dan bij online brokers; dit kostenverschil kan op lange termijn, door het compound interest effect, resulteren in enkele duizenden euro’s minder rendement. Daarom is het, ondanks de lage minimale inleg, aanbevolen om te starten met een inleg van minimaal €2.000 om te voorkomen dat de vaste kosten een te groot deel van je rendement opslokken, aangezien de gemaakte kosten direct je netto rendement op portefeuille beïnvloeden.

Wat de mogelijkheden betreft, kun je via de ING Beleggen app, die continu wordt bijgewerkt om mobiel beleggen toegankelijker en aangenamer te maken, handelen in diverse instrumenten zoals aandelen, obligaties, ETF’s en zelfs sprinters. Beleggen bij ING wordt hierdoor naadloos onderdeel van je dagelijkse bankzaken. Naast traditionele opties biedt ING ook Groen Beleggen, waarbij je investeert in duurzame beleggingsfondsen en indextrackers, en Eenvoudig Beleggen, wat investering in vier specifieke beleggingsfondsen mogelijk maakt. Alle kosten zijn inzichtelijk via een transparant rapportagesysteem en mobiel beleggen via ING is veilig. Een extra pluspunt is dat de geldopnamekosten bij ING Self Invest gratis zijn.

Pensioen beleggen via ING: kosten en aandachtspunten voor lange termijn sparen

Voor pensioen beleggen via ING is het belangrijk te weten dat dit een effectieve manier is om vermogen voor de lange termijn op te bouwen, met een potentieel aanzienlijk hoger rendement dan traditioneel sparen. Op een lange termijn beleggingshorizon kan elke geïnvesteerde euro via beleggen wel twee tot drie keer meer waard worden dan geld dat u enkel spaart. Wat de ing beleggen kosten betreft, profiteert u bij ING van het voordeel dat er geen transactiekosten worden gerekend voor beleggingsfondsen en ETF’s via Periodiek beleggen, wat ideaal is voor consistente maandelijkse inlagen voor uw pensioenopbouw. Wel moet u rekening houden met de vaste servicekosten (€20 per jaar) en variabele servicekosten (0,24% over het belegde vermogen), plus de interne kosten van de fondsen zelf.

Een cruciaal aandachtspunt voor lange termijn sparen voor uw pensioen is geduld en discipline, aangezien de kracht van samengestelde rente zich vooral over vele jaren uitbetaalt. Beleggen biedt bovendien bescherming tegen inflatie, iets waar spaargeld op lange termijn vaak aan onderhevig is en daardoor koopkracht verliest. De lange termijn geeft u ook de mogelijkheid om meer risico te nemen, wat de kans op hogere rendementen vergroot en kortetermijnschommelingen minder zwaar telt. Of u nu kiest voor zelf beleggen of vermogensbeheer, ING biedt de faciliteiten om uw pensioendoelen te ondersteunen met een passende beleggingsstrategie.

Aandelen kopen bij ING: welke kosten moet je verwachten?

Bij het kopen van aandelen bij ING kun je voornamelijk vaste servicekosten, variabele servicekosten en transactiekosten per aandelentransactie verwachten. De ing beleggen kosten voor het aanhouden van je beleggingsrekening bedragen €20 vaste servicekosten per jaar, aangevuld met 0,24% variabele servicekosten over het belegde vermogen, wat ook geldt voor grotere portefeuilles boven €100.000. Wanneer je daadwerkelijk aandelen koopt of verkoopt, betaal je transactiekosten van €1,00 plus 0,10% over de transactiewaarde, met een maximum van €150 per transactie. Voor aandelen die genoteerd zijn aan beurzen in de VS of de EU, beginnen deze transactiekosten vanaf respectievelijk $1 of €1. Het is belangrijk te weten dat deze transactiekosten snel kunnen oplopen bij frequent handelen in losse aandelen; een praktijkvoorbeeld toont aan dat voor het kopen en verkopen van €10.000 aan Amerikaanse aandelen en €10.000 aan Nederlandse aandelen binnen één jaar, de totale aandelen kopen kosten bij ING al snel op zo’n €102,40 kunnen uitkomen. Daarnaast dien je rekening te houden met een wisselkoersopslag van 0,25% voor transacties in vreemde valuta, zoals het omzetten van euro’s naar dollars, en voor specifieke diensten zoals optieverhandeling zijn er aparte kosten, bijvoorbeeld €2,25 per optiecontract. ING biedt een handige kostenberekeningstool om een helder beeld te krijgen van je verwachte kosten en rapporteert alle kosten via een transparant systeem.

Veelgestelde vragen over ING beleggen kosten

Welke transactiekosten rekent ING voor aandelen en fondsen?

Voor de ing beleggen kosten rond transacties maakt ING een duidelijk onderscheid tussen aandelen en fondsen. Bij het kopen en verkopen van losse aandelen betaal je transactiekosten van €1,00 plus 0,10% over de waarde per aandelentransactie, met een maximum van €150. Voor aandelen die genoteerd staan aan beurzen zoals in de VS of de EU, beginnen deze transactiekosten vanaf respectievelijk $1 of €1. Dit betekent dat bij frequent handelen in individuele aandelen, deze transactiekosten een flink deel van je rendement kunnen opslokken. Een cruciaal voordeel is dat ING geen transactiekosten rekent voor beleggingsfondsen en ETF’s via Periodiek beleggen, wat ideaal is voor beleggers die regelmatig een vast bedrag inleggen. Echter, als ETF’s als losse effecten op de beurs worden verhandeld buiten Periodiek beleggen om, gelden hiervoor wel transactiekosten, die voor bijvoorbeeld EU ETF’s vanaf €1 beginnen. Houd hierbij ook rekening met de interne kosten van de beleggingsfondsen zelf, die niet direct door ING worden berekend maar wel variëren tussen 0,07% en 2,81% en de totale prestatie beïnvloeden.

Zijn er maandelijkse of jaarlijkse beheerkosten bij ING?

Ja, ING rekent jaarlijkse beheerkosten voor zowel zelf beleggen als vermogensbeheer. Er zijn geen specifieke maandelijkse beheerkosten die apart in rekening worden gebracht naast deze jaarlijkse tarieven. Voor ING Zelf Beleggen bestaan de ing beleggen kosten voor het beheer uit vaste servicekosten van €20 per jaar en variabele servicekosten van 0,24% over het belegde vermogen per jaar. Deze kosten worden jaarlijks in rekening gebracht, maar hun invloed op uw rendement is doorlopend merkbaar.

Bij ING Vermogensbeheer kiest u voor een vast jaarlijks all-in beheertarief, dat varieert per beleggingsprofiel (tussen 0,82% en 1,13% inclusief btw), aangevuld met een vaste jaarlijkse basisfee van €16. Ook deze kostenstructuur is volledig op jaarbasis, wat zorgt voor een helder overzicht van de jaarlijkse investeringsuitgaven en bijbehorende beheerkosten.

Hoe transparant is ING over verborgen kosten en toeslagen?

ING heeft stappen ondernomen om transparant te zijn over hun ing beleggen kosten en toeslagen, met duidelijke vermelding van servicekosten, transactiekosten en wisselkoersopslagen in hun communicatie en via een kostenberekeningstool. Echter, net als bij veel andere beleggingsaanbieders, zijn de interne kosten van de beleggingsfondsen een aandachtspunt; deze kosten, die variëren van 0,07% tot 2,81%, worden niet direct op de afrekening van ING getoond, maar zijn verweven in de waarde van de fondsen en beïnvloeden wel degelijk het totale rendement. Dit betekent dat beleggers proactief deze indirecte fondskosten moeten opzoeken om een volledig beeld te krijgen van de totale ing beleggen kosten.

Historisch gezien was de transparantie over bankkosten en specifiek valutakosten bij Nederlandse banken, waaronder ING, rond 2014 minder hoog dan tegenwoordig, wat leidde tot discussies over “verstopte valutakosten voor euro-dollar wisseling”. De sector is sindsdien geëvolueerd, met ING die nu een transparant rapportagesysteem aanbiedt. Toch blijft het essentieel dat beleggers zich bewust zijn van alle potentiële kosten, inclusief de interne fondskosten en de al benoemde wisselkoersopslag van 0,25%, om onverwachte verrassingen te voorkomen. De kostenberekeningstool van ING is hierbij een waardevol hulpmiddel om een compleet overzicht te krijgen van de verwachte kosten en mogelijke toeslagen.

Hoe kan Trade.nl helpen bij het kiezen van de juiste broker, inclusief ING?

Trade.nl is er om u te helpen de juiste broker te vinden die naadloos aansluit bij uw persoonlijke beleggingsstrategie en behoeften, inclusief een gedegen vergelijking met een grote bank als ING. Door de meest actuele en gedetailleerde brokerinformatie in Nederland te verzamelen, stelt Trade.nl u in staat om essentiële factoren zoals platformgebruiksgemak, het aanbod aan beleggingsproducten en natuurlijk de totale ing beleggen kosten en die van andere aanbieders zorgvuldig met elkaar te vergelijken. Wij beantwoorden vragen zoals: hoe verhouden de servicekosten van ING zich tot die van online brokers, en welke invloed heeft uw handelsfrequentie op de totale kosten bij verschillende platforms? Zodra u, als investeerder die een broker zoekt, een weloverwogen keuze heeft gemaakt, begeleidt Trade.nl u direct naar de website van de door u gekozen broker, of dit nu ING is of een gespecialiseerde online aanbieder, zodat u snel en eenvoudig uw account kunt openen en kunt starten met beleggen.