Welke vormen van laten beleggen zijn er beschikbaar?

U kunt uw geld laten beleggen via professionals, robo-adviseurs of financiële adviseurs. Elke vorm heeft een eigen aanpak en risicoprofiel.

Discretionair portefeuillebeheer door professionals

Discretionair portefeuillebeheer betekent dat u uw beleggingen volledig laat beheren door experts. Deze professionals nemen alle beslissingen over aan- en verkopen. U geeft hen de volmacht om te handelen zonder elke keer uw expliciete toestemming te vragen. Wel stelt u vooraf uw persoonlijke risicoprofiel en beleggingsdoelen vast. De beheerders monitoren de markt continu, zodat ze snel kunnen reageren op plotse schommelingen. U profiteert van hun expertise, maar verliest wel de dagelijkse controle over individuele transacties.

Robo-adviseurs als geautomatiseerde beleggingsoplossing

Robo-adviseurs zijn digitale platforms die geautomatiseerd beleggingsadvies geven. Ze gebruiken slimme algoritmes om uw portefeuille samen te stellen en te beheren. Uw portefeuille wordt samengesteld op basis van uw risicoprofiel en financiële doelen. De algoritmes nemen data-gedreven, emotieloze beslissingen. Deze aanpak bespaart u tijd en maakt laten beleggen toegankelijk. U krijgt echter geen persoonlijk advies van een menselijke expert.

Beleggingsadvies via financiële adviseurs en banken

Beleggingsadvies via financiële adviseurs of banken betekent dat u advies krijgt over uw beleggingen, maar zelf de beslissingen neemt. Het verschilt van vermogensbeheer; u stuurt mee, in plaats van op de achterbank te zitten. Deze experts geven gepersonaliseerd advies, afgestemd op uw financiële situatie, risicotolerantie en doelen. Ze adviseren over aan- en verkopen en marktontwikkelingen om uw rendement te verbeteren. Voor dit type advies is vaak een minimum inleg vereist, bijvoorbeeld €100.000 voor specifiek advies. Wees wel alert: bankadviseurs kunnen de neiging hebben om producten te verkopen of veel transacties aan te moedigen.

Wat zijn de voordelen en risico’s van laten beleggen?

Laten beleggen biedt u gemak en expertise, maar brengt ook risico’s met zich mee. Het is belangrijk om deze goed af te wegen voordat u besluit.

Hier zijn de belangrijkste voordelen:

• U bespaart veel tijd. Experts volgen de markten en nemen alle beslissingen.
• Profiteer van professionele kennis. Zij maken weloverwogen keuzes op basis van data.
• Minder emotie speelt een rol. Dit voorkomt impulsieve acties bij marktschommelingen.
• U heeft kans op hoger rendement. Beleggen kan potentieel meer opleveren dan sparen.
• Uw risico wordt gespreid. Professionals diversifiëren vaak uw portefeuille breed.

Denk ook aan de mogelijke risico’s:

• U kunt uw inleg verliezen. De waarde van beleggingen kan altijd dalen.
• Kosten verminderen uw rendement. Denk aan beheerkosten en transactiekosten.
• Er is geen garantie op winst. Resultaten uit het verleden bieden geen zekerheid voor de toekomst.
• U heeft minder directe controle. De expert neemt de beslissingen over individuele transacties.

Hoe vergelijk je kosten en voorwaarden van beheerde beleggingsdiensten?

Om kosten en voorwaarden van beheerde beleggingsdiensten te vergelijken, kijkt u naar de totale kosten en de geboden service voor het laten beleggen. Beheerkosten zijn vaak een percentage van uw vermogen. Deze variëren meestal tussen 0,2% en 1,5% per jaar. Sommige platforms, zoals Birdee, rekenen bijvoorbeeld 1% beheerkosten.

Let ook op transactiekosten, bewaarloon en abonnementskosten. Deze kunnen uw rendement flink beïnvloeden. Een goede vuistregel is dat de totale jaarlijkse kosten niet boven de 1% uitkomen. Vergelijk naast de cijfers ook de transparantie, risicomanagement en communicatie van de aanbieder. Dit helpt u de beste keuze te maken voor uw situatie.

Welke eisen en minimale bedragen gelden voor laten beleggen?

Voor laten beleggen gelden geen universele eisen, maar de minimale inleg verschilt sterk per aanbieder. U besteedt uw beleggingen uit als u weinig tijd of kennis heeft.

Dit is vooral interessant voor beginnende beleggers. Ook mensen met beperkte marktkennis kiezen vaak voor deze optie. U geeft het beheer dan volledig uit handen aan experts.

De minimale inleg om te starten met laten beleggen varieert enorm. Sommige aanbieders beginnen al bij een paar euro. Anderen vragen aanzienlijk hogere bedragen.

Hoe start je met laten beleggen: stappen en proces uitleg

Starten met laten beleggen volgt een duidelijk stappenplan. U besteedt uw vermogen uit aan een expert.

1. Bepaal uw beleggingsdoelen. Denk na over hoelang u uw geld kunt missen.
2. Stel uw risicobereidheid vast. Dit helpt bij het kiezen van een passende strategie.
3. Kies een beleggingsplatform of vermogensbeheerder. Open daar een account.
4. Leg uw eerste bedrag in. Vaak kan dit al met kleine bedragen.
5. De beheerder stelt uw portefeuille samen. Zij kopen en verkopen dan namens u aandelen of fondsen, volledig automatisch volgens uw profiel.

Laten beleggen ervaringen van Nederlandse beleggers

Nederlandse beleggers hebben wisselende ervaringen met laten beleggen, vaak gedreven door hun kennis en risicobereidheid. Veel mensen kiezen voor laten beleggen omdat ze zelf beleggen te ingewikkeld vinden. Ook heeft de Nederlandse belegger vaak onvoldoende eigen kennis over de markt. Hierdoor zoeken ze naar een vertrouwde partij voor laten beleggen die hen helpt. Toch hebben sommige beleggers negatieve ervaringen gehad met beleggersrisico en de communicatie. Meer dan 50% van de Nederlanders vindt beleggen te risicovol, volgens onderzoek van de AFM. Tegenwoordig zien we een groeiende vraag naar passief en duurzaam beleggen. Veel beleggers in Nederland kiezen daarom voor begeleid beleggen als ze niet dagelijks actief willen zijn.

Waarom laten beleggen vaak de beste keus is voor beginnende beleggers

Laten beleggen is vaak de beste keuze voor beginnende beleggers. U besteedt het beheer van uw geld uit aan experts. Dat maakt beleggen minder complex en vraagt minder tijd van u. Beleggingsfondsen en ETF’s bieden goede spreiding en een lager risico. Zo profiteert u van professioneel beheer en maakt u de beste keus.

Een goede aanpak voor een beginnend belegger is vaak passief beleggen. Denk hierbij aan indexfondsen. Daarmee kan uw vermogen op lange termijn gestaag groeien. Start vroeg met kleine, regelmatige investeringen. Dit bouwt rustig aan uw financiële toekomst.

ING beleggen: wat biedt ING als beheerder van jouw beleggingen?

ING biedt de dienst ‘Beleggen met Beheer’ als u uw geld wilt laten beleggen door experts. Een team van specialisten kiest dan investeringen voor u. Zij baseren dit op uw persoonlijke beleggingsprofiel.

U kiest uit vier strategieën: Actueel, Index, Duurzaam of Inkomen. U kunt al starten met een maandelijkse inleg vanaf €50. Houd rekening met servicekosten van 0,24% over vermogen onder €100.000. Ook zijn er fondskosten, die variëren tussen 0,07% en 2,81%. Uw beleggingen volgt u gemakkelijk via de ING app of online bankieren. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB) houden toezicht op ING beleggingen.

Veelgestelde vragen over laten beleggen

Wie kan gebruikmaken van laten beleggen diensten?

Laten beleggen is geschikt voor iedereen die zijn vermogen wil laten groeien. Dit geldt voor zowel beginnende als ervaren beleggers. Veel mensen kiezen hiervoor omdat ze geen tijd of zin hebben om continu koersen te volgen. Het is ook een goede optie als u weinig kennis heeft van de beleggingsmarkt. Zelfs beleggers met een groter vermogen kiezen voor laten beleggen door experts. Automatisering maakt het ook gemakkelijk voor kleine beleggers om te starten. Overweeg deze dienst als u een alternatief zoekt voor sparen.

Hoe worden beleggingsbeslissingen genomen bij laten beleggen?

Bij laten beleggen nemen experts de beleggingsbeslissingen voor u. Zij gebruiken hiervoor grondige analyse, zoals fundamentele en technische gegevens. Ook houden ze rekening met marktomstandigheden en risicomanagement. Beslissingen zijn niet gebaseerd op emoties. De beheerder voert aan- en verkopen uit volgens winstgevende strategieën. Dit gebeurt altijd binnen de kaders van uw beleggingsplan en risicotolerantie. Zo blijft uw portefeuille stabiel en strategisch beheerd.

Wat zijn de verschillen tussen zelf beleggen en laten beleggen?

Zelf beleggen en laten beleggen verschillen vooral in controle, kosten en benodigde tijd. Met zelf beleggen beheert u alles zelf; u heeft volledige zeggenschap en lagere kosten. Dit vraagt echter veel tijd, kennis en discipline, plus het risico op emotionele fouten is groter. Bij laten beleggen besteden experts het beheer uit. Zij besparen u tijd en stress met hun expertise voor diversificatie en risicobeheersing. Dit vermindert de kans op grote fouten. De kosten zijn wel hoger, vaak meer dan 1% per jaar, en u heeft minder directe controle. Uw persoonlijke situatie en beschikbare tijd bepalen welke aanpak het beste bij u past.

Hoe veilig is mijn geld bij laten beleggen?

Geld laten beleggen is niet zonder risico. U kunt altijd (een deel van) uw inleg verliezen. Beleggen is namelijk nooit volledig veilig. Om risico’s te beperken, kiezen beheerders vaak voor diversificatie. Ze spreiden uw geld over verschillende beleggingen. Kies altijd een betrouwbare, gereguleerde partij. Beleg alleen met geld dat u voor langere tijd kunt missen.