Welke soorten wereldfondsen zijn er beschikbaar?

Er zijn meer dan 100.000 verschillende soorten wereldfondsen beschikbaar voor beleggers, die grofweg ingedeeld kunnen worden op basis van hun beheerstrategie, beleggingsfocus en geografische spreiding. De meest voorkomende categorieën voor beleggen in een wereldfonds zijn onder andere actief beheerde fondsen en passieve wereldwijde indexfondsen en ETF’s, naast specifieke thematische en duurzame fondsen. In de volgende onderdelen gaan we dieper in op deze diverse soorten en hun kenmerken.

Actief beheerde wereldfondsen

Actief beheerde wereldfondsen worden gekenmerkt door professioneel fondsmanagement dat continu beleggingsbeslissingen neemt met als doel de markt te overtreffen. Deze fondsmanagers selecteren actief aandelen en obligaties, passen de portefeuille aan op basis van marktontwikkelingen en voeren regelmatig transacties uit. De primaire ambitie is om een hoger rendement te genereren dan een passieve benchmark; echter, dit blijkt in de praktijk een aanzienlijke uitdaging. Zo presteerde in 2023 maar liefst 84 procent van de actief beheerde wereldwijde aandelenfondsen slechter dan de S&P World Index, en over een periode van tien jaar slaagde zelfs 96 procent van de euro-gedenomineerde varianten er niet in de wereldwijde aandelenbenchmark te verslaan. Toch tonen recente cijfers aan dat in specifieke niches, zoals de categorie wereldwijd aandelen-inkomen, actieve beheerders tot maart 2024 wel degelijk betere resultaten boekten dan passieve fondsen, wat benadrukt dat beleggen in een wereldfonds met actief beheer in bepaalde marktomstandigheden waarde kan toevoegen, ondanks de hogere kosten en het inherente risico van onderprestatie.

Passieve wereldwijde indexfondsen en ETF’s

Passieve wereldwijde indexfondsen en ETF’s (Exchange Traded Funds) zijn beleggingsproducten die niet proberen de markt te overtreffen, maar in plaats daarvan de samenstelling en prestaties van een specifieke beursindex zo nauwkeurig mogelijk volgen. Door te beleggen in een wereldfonds via deze passieve methode, krijg je direct toegang tot een breed scala aan wereldwijde aandelen, gespreid over diverse landen en sectoren, bijvoorbeeld door het repliceren van een index zoals de MSCI World. Het belangrijkste kenmerk van deze fondsen is het ontbreken van actief fondsmanagement; hun strategie is puur gericht op het spiegelen van de onderliggende index. Dit leidt tot aanzienlijk lagere beheerskosten en hogere transparantie vergeleken met actief beheerde fondsen, wat op de lange termijn vaak resulteert in betere nettorendementen voor beleggers.

Wat zijn de voordelen en risico’s van beleggen in wereldfondsen?

Beleggen in wereldfondsen biedt duidelijke voordelen, maar kent ook inherente risico’s die elke belegger goed moet overwegen. Het voornaamste pluspunt is de uitgebreide risicospreiding over duizenden bedrijven, sectoren en landen wereldwijd, wat de afhankelijkheid van individuele markten of bedrijven minimaliseert en de veiligheid van beleggingen vergroot. Dankzij het gemak van beleggen in een wereldfonds krijgt u met één investering toegang tot diverse internationale markten, inclusief de minder toegankelijke, en profiteert u van de expertise van professionele fondsbeheerders. Bovendien kan deze strategie, met name bij passieve indexfondsen, op de lange termijn leiden tot een samengestelde vermogensgroei van gemiddeld circa 8% per jaar, vaak met relatief lage beheerskosten.

Toch zijn wereldfondsen niet zonder risico. Het belangrijkste is het marktrisico: de waarde van uw belegging kan fors fluctueren door wereldwijde economische ontwikkelingen en koersschommelingen, wat mogelijk leidt tot verlies van uw oorspronkelijk geïnvesteerde bedrag. Bij internationale beleggingen komen daar specifieke risico’s bij, zoals het valutarisico door wisselkoersschommelingen, en risico’s door geopolitieke factoren en uiteenlopende marktregulering. Actief beheerde fondsen brengen doorgaans hogere beheerkosten met zich mee en de kans dat ze de markt niet overtreffen. Daarnaast biedt een wereldfonds u beperkt inzicht of controle over de specifieke investeringskeuzes. Daarom is het essentieel alleen geld te beleggen dat u voor de lange termijn kunt missen.

Hoe kies je het juiste wereldfonds voor jouw beleggingsdoelen?

Het juiste wereldfonds voor jouw beleggingsdoelen kies je door deze nauwkeurig af te stemmen op je persoonlijke financiële doelen, je risicobereidheid en je beleggingshorizon. Begin met het helder definiëren van je financiële doelen – of je nu spaart voor je pensioen over dertig jaar of een grote aankoop over vijf jaar – want een wereldfonds is primair bedoeld voor de lange termijn, zoals eerder besproken. Je risicobereidheid bepaalt vervolgens of je kiest voor fondsen met een hoger of lager risicoprofiel, rekening houdend met de inherente markt- en valutarisico’s van wereldwijde beleggingen. Overweeg daarnaast het type fonds: passieve wereldwijde indexfondsen en ETF’s bieden lagere kosten en volgen de markt, terwijl actief beheerde wereldfondsen hogere kosten hebben en proberen de markt te verslaan, wat in de praktijk vaak een uitdaging blijkt. Bestudeer zorgvuldig de kosten en vergoedingen die aan elk fonds verbonden zijn, aangezien deze een aanzienlijk deel van je rendement kunnen opslokken. Vergeet ook niet de optie van duurzaamheid; voor beleggers die waarde hechten aan ethische investeringen, is het van belang om fondsen te selecteren die overeenkomen met hun persoonlijke overtuigingen en de beste milieu-, sociale en governancepraktijken nastreven. Tot slot, laat je bij het beleggen wereldfonds niet te veel leiden door rendementen van slechts één of drie jaar uit het verleden, want die zijn geen garantie voor de toekomst.

Welke kosten en vergoedingen zijn verbonden aan wereldfondsen?

De kosten en vergoedingen die verbonden zijn aan een wereldfonds omvatten hoofdzakelijk beheerkosten, transactiekosten en servicekosten, welke elk invloed hebben op het uiteindelijke rendement van uw belegging.

Hier is een overzicht van de belangrijkste kostenposten:

• Beheerkosten (Management Fees): Dit zijn de jaarlijkse kosten die de fondsbeheerder in rekening brengt voor het beheren, administreren en soms ook vermarkten van het fonds. Ze worden meestal uitgedrukt als een percentage van het belegd vermogen en zijn vaak al in de koers van het fonds verwerkt. Zoals eerder genoemd, zijn deze bij actief beheerde wereldfondsen aanzienlijk hoger, doorgaans tussen de 0,5% en 1,5% per jaar, terwijl passieve wereldwijde indexfondsen en ETF’s veel lagere beheerkosten hebben, soms slechts 0,28% per jaar, zoals bij bepaalde wereldwijde aandelenfondsen.
• Transactiekosten: Deze kosten ontstaan op twee niveaus. Ten eerste betaalt het fonds interne transactiekosten wanneer de fondsbeheerder effecten koopt of verkoopt binnen het fonds. Ten tweede kunt u als belegger te maken krijgen met aan- en verkoopkosten wanneer u participaties in het wereldfonds koopt of verkoopt via uw broker of platform. Deze zogenaamde instap- of uitstapvergoedingen variëren sterk; aankoopkosten kunnen bijvoorbeeld rond de 0,30% per transactie liggen, terwijl distributiekosten voor het aankopen van beleggingsfondsen tussen de 0,5% en 5% kunnen liggen en vaak als een servicevergoeding worden gezien. Houd er rekening mee dat vermelde instap- en uitstapvergoedingen vaak maximumbedragen zijn en de werkelijke kosten lager kunnen uitvallen.
• Service- of Platformkosten: Brokers of beleggingsplatforms rekenen vaak een vaste vergoeding of een percentage over uw totale belegde vermogen voor het aanhouden van uw beleggingsrekening en het aanbieden van fondsen. Deze fondskosten en service fees zijn dus direct gerelateerd aan de dienstverlening van de partij waar u uw beleggen wereldfonds onderbrengt.
• Overige en Minder Zichtbare Kosten: Naast de direct zichtbare kosten kunnen er ook andere kosten zijn die uw rendement beïnvloeden, zoals dividendlekkage (het deel van de dividenden dat door buitenlandse belastingregels wordt ingehouden) of hedgekosten (voor fondsen die valutarisico’s afdekken). Hoewel deze minder direct zichtbaar zijn, dragen ze wel bij aan de totale kostenlast van het fonds.

Het is essentieel om alle kosten en vergoedingen zorgvuldig te bestuderen voordat u gaat beleggen in een wereldfonds, aangezien deze – zoals eerder benadrukt – een aanzienlijk deel van uw rendement kunnen opslokken. Beleggingsfondsen-aanbieders zijn verplicht om een duidelijk overzicht van alle fees en vergoedingen te geven, doorgaans te vinden in de prospectussen en Essentiële Beleggersinformatie documenten van de individuele fondsen.

Waar kun je wereldfondsen kopen? Overzicht van brokers en platforms

Wereldfondsen, waaronder passieve wereldwijde indexfondsen en ETF’s, kun je hoofdzakelijk kopen via online beleggingsplatforms en brokers. Deze platforms bieden particuliere beleggers toegang tot een breed scala aan beursgenoteerde beleggingsfondsen en maken het mogelijk om met enkele klikken een wereldfonds aan te schaffen. Naast gespecialiseerde brokers kun je ook terecht bij traditionele banken en fondsbeheermaatschappijen die vaak hun eigen beleggingsomgevingen aanbieden. Het is echter belangrijk te weten dat het aanbod van specifieke fondsen per aanbieder kan verschillen, en dat beleggen in indexfondsen via Nederlandse brokers niet altijd alle wereldwijde indexfondsen even makkelijk toegankelijk maakt, omdat brokers zelf de beschikbaarheid bepalen. Sommige platforms specialiseren zich in beleggingsfondsen en bieden een keuze uit soms meer dan 4.000 verschillende fondsen, zowel actief beheerde als passieve varianten. Het openen van een account en het plaatsen van een kooporder voor beleggen in een wereldfonds kan bij veel online platforms zelfs in minder dan een minuut voltooid zijn, wat het proces zeer toegankelijk maakt.

Hoe start je met beleggen in een wereldfonds? Stapsgewijze handleiding

Om te beleggen in een wereldfonds start u met een aantal logische stappen die u helpen een goed gespreide portefeuille op te bouwen. Deze stapsgewijze handleiding is speciaal gericht op de beginnende belegger die het gemak en de efficiëntie van een wereldfonds wil benutten. Het kiezen van een wereldwijd gespreid indexfonds of ETF wordt door experts vaak aangeraden als basis voor particuliere beleggers, vanwege de automatische spreiding over duizenden bedrijven, sectoren en landen wereldwijd, gecombineerd met lagere kosten en een lage tijdsinvestering. Het proces is eenvoudig, transparant en biedt een solide fundament voor financiële groei op de lange termijn.

Hieronder vindt u de stappen om te starten met beleggen in een wereldfonds:

1. Bepaal uw beleggingsdoelen en risicoprofiel: De eerste en belangrijkste stap is om duidelijk te definiëren waarom u belegt en hoeveel risico u bereid bent te nemen. Een wereldfonds is, zoals eerder besproken, bij uitstek geschikt voor de lange termijn, met als doel om deel te nemen aan de wereldwijde economische groei. Dit kader helpt u te bepalen welk type wereldfonds het beste bij u past.
2. Kies het type wereldfonds: Voor de meeste beginnende beleggers zijn passieve wereldwijde indexfondsen en ETF’s de meest aanbevolen optie. Ze volgen eenvoudigweg een brede marktindex, zoals de MSCI World, en vereisen geen actief beheer, wat resulteert in aanzienlijk lagere beheerkosten en vaak betere nettorendementen op de lange termijn.
3. Selecteer een geschikte broker of beleggingsplatform: Wereldfondsen koopt u via online beleggingsplatforms en brokers. Vergelijk diverse aanbieders op factoren zoals het aanbod van wereldwijde indexfondsen en ETF’s, de hoogte van de transactiekosten en servicekosten, en het gebruiksgemak van het platform. Trade.nl biedt een handig overzicht om de juiste broker te vinden die aansluit bij uw wensen.
4. Open een beleggingsrekening en stort geld: Nadat u een broker heeft gekozen, volgt het openen van een beleggingsrekening. Dit kan vaak snel en volledig digitaal. Zodra uw rekening actief is, stort u geld. U kunt met relatief kleine bedragen beginnen, aangezien veel platforms lage instapbedragen hanteren, wat beleggen in een wereldfonds toegankelijk maakt voor een breed publiek.
5. Plaats uw kooporder en beleg consistent: Zoek op het platform naar het specifieke wereldfonds of de wereldwijde ETF die u heeft gekozen en plaats uw kooporder. Een effectieve strategie, vooral voor beginnende beleggers, is om regelmatig een vast bedrag te beleggen (periodiek beleggen). Dit helpt om het risico van timen van de markt te verminderen door aankopen te spreiden over verschillende koersen, ook wel het ‘dollar-cost averaging’ principe genoemd.

Beleggen in wereldwijde indexfondsen: een praktische benadering

Een praktische benadering van beleggen in wereldwijde indexfondsen draait om eenvoud, efficiëntie en kosteneffectiviteit. Het stelt u in staat om met één enkele investering automatisch en breed te diversifiëren over duizenden bedrijven, sectoren en landen wereldwijd, waaronder ongeveer 1500 grote beursgenoteerde ondernemingen uit wel 23 geïndustrialiseerde landen. Dit maakt het een ideale strategie voor zowel beginnende beleggers als mensen met kleinere bedragen, die anders moeilijk voldoende spreiding zouden kunnen realiseren. Door te kiezen voor een passief, marktgewogen indexfonds, profiteert u van een “set-and-forget” methode die de noodzaak voor constante monitoring en individuele aandelenselectie wegneemt. Het resultaat is een niet-moeilijke en niet-dure manier om optimaal te profiteren van wereldwijde beleggingskansen op de lange termijn.

Beleggen in fondsen: basisprincipes en belangrijke overwegingen

Beleggen in fondsen houdt in dat u uw geld samen met dat van andere beleggers investeert in een collectieve portefeuille die professioneel wordt beheerd. Deze beleggingsvorm, die kan via beleggingsfondsen en ETF’s, zorgt voor een gespreide belegging van geld over meerdere effecten zoals aandelen, obligaties of zelfs vastgoed, wat bijdraagt aan de diversificatie van uw portefeuille en het verminderen van risico. Het grote voordeel hiervan is dat u minder diepgaande marktkennis nodig heeft dan bij directe aandelenaankopen en profiteert van automatische risicospreiding en professioneel beheer.

Voordat u kiest voor een fonds, is het belangrijk om uw persoonlijke beleggingsdoelen en risicobereidheid helder te hebben. Belangrijke overwegingen zijn de eigenschappen en doelstellingen van het fonds, de bijbehorende kosten en vergoedingen, en het zorgvuldig bestuderen van relevante documentatie. Beleggers moeten, naast prestaties, ook fundamentele factoren en de strategie van het fonds analyseren, aangezien rendementen uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst.

Wereldwijd beleggen: strategieën voor optimale spreiding

Voor optimale spreiding bij wereldwijd beleggen is een strategie essentieel die het vermogen breed verdeelt over de gehele wereldeconomie, en niet enkel over enkele duizenden bedrijven. Deze aanpak minimaliseert het single-stock risico en helpt bij het bereiken van kalme, stabiele groei in koopkracht. Hoewel veel beleggers denken wereldwijd gespreid te zijn, toont onderzoek aan dat dit vaak beperkt is; veel ‘wereldwijde’ portefeuilles beleggen bijvoorbeeld voornamelijk in de Verenigde Staten, wat de werkelijke diversificatie kan ondermijnen. Ware optimale spreiding omvat daarom een verdeling over diverse activaklassen, regio’s, sectoren en thema’s, wat cruciaal is voor een goede risico-rendement verhouding en veelal het meest effectief bereikt wordt door te beleggen in een wereldfonds in de vorm van een brede wereldwijde ETF.

Veelgestelde vragen over beleggen in wereldfonds

Wat is het verschil tussen een wereldfonds en een regionaal fonds?

Het belangrijkste verschil tussen een wereldfonds en een regionaal fonds zit in de geografische spreiding van hun beleggingen. Een wereldfonds biedt, zoals eerder benadrukt, toegang tot alle markten wereldwijd, door te beleggen in een breed scala aan bedrijven, sectoren en landen. Een regionaal fonds daarentegen, concentreert zich op specifieke landen of regio’s, zoals Europa, Azië, of de Verenigde Staten. Dit betekent dat regionale fondsen, ondanks dat ze gerichte groeikansen kunnen bieden, een hoger concentratierisico met zich meebrengen omdat ze gevoeliger zijn voor lokale economische ontwikkelingen. Hoewel beleggen in een wereldfonds een superieure diversificatie biedt, is het goed om te weten dat ook bij wereldwijd gespreide fondsen de regioverdeling van fondsen kan verschuiven, wat regelmatige controle van de portefeuille noodzakelijk maakt.

Hoe beïnvloeden valutarisico’s mijn belegging in wereldfondsen?

Valutarisico, ook wel wisselkoersrisico genoemd, ontstaat wanneer u belegt in een wereldfonds dat investeert in markten met een andere munteenheid dan de euro. Dit betekent dat schommelingen in de wisselkoers tussen de valuta van uw belegging (zoals de Amerikaanse dollar of Japanse yen) en de euro direct de waarde van uw investering kunnen beïnvloeden wanneer deze wordt omgerekend naar uw thuismunt. Een stijging van een vreemde valuta ten opzichte van de euro kan uw rendement positief beïnvloeden, terwijl een daling juist een negatieve impact heeft op uw portefeuillewaarde, zelfs als de onderliggende bedrijven goed presteren.

Voor een beleggen wereldfonds is het belangrijk te weten dat op de lange termijn valutarisico’s vaak minder impact hebben op de nettorendementen van brede, wereldwijde ETF-portefeuilles. Dit komt doordat de schommelingen van verschillende valuta’s over de jaren heen elkaar doorgaans compenseren, wat resulteert in een verminderd netto valutarisico. Desondanks kan wisselkoersvolatiliteit op de korte termijn wel degelijk grote invloed hebben op uw rendement. Beleggers kunnen ervoor kiezen om valutarisico af te dekken via “hedged” fondsen, die de blootstelling aan wisselkoersschommelingen verminderen, al brengen deze afdekkingen extra kosten met zich mee en kunt u de potentiële voordelen van een gunstige valutabeweging mislopen.

Welke rendementen kan ik verwachten bij wereldfondsen?

Bij beleggen in een wereldfonds, met name via passieve wereldwijde indexfondsen en ETF’s, kunt u op de lange termijn een gemiddeld rendement verwachten van circa 7% tot 8% per jaar. Dit percentage, consistent over historische perioden van meerdere decennia voor goed gespreide wereldwijde aandelenportefeuilles, biedt een solide basis voor vermogensgroei.

Hoewel rendementen uit het verleden geen garantie zijn voor de toekomst – zoals eerder benadrukt – bieden ze wel inzicht in de betrouwbaarheid en de langetermijnpotentie van een fonds. Het werkelijke rendement kan variëren, afhankelijk van de gevolgde index, specifieke beleggingsfocus en marktomstandigheden. Zo lieten internationale beleggingsfondsen wereldwijd over de laatste 5 jaar tot en met 2023 een gemiddeld jaarlijks rendement van 10,17 procent zien, terwijl dit over de laatste 3 jaar 6,91 procent en over de laatste 10 jaar 7,57 procent was. Deze cijfers illustreren dat de prestaties op de kortere termijn kunnen afwijken van het langetermijngemiddelde van 7-8%, wat het belang van een lange beleggingshorizon onderstreept.

Hoe vergelijkt Trade.nl verschillende wereldfonds aanbieders?

Trade.nl vergelijkt verschillende wereldfonds aanbieders door een gedetailleerde analyse van diverse brokers en platforms. Hierbij kijken we specifiek naar het fondsaanbod – inclusief de beschikbaarheid van specifieke fondsen, aangezien Nederlandse brokers hierin zelfstandig keuzes maken. Onze vergelijkingstabellen omvatten essentiële factoren zoals rendement, kosten, betrouwbaarheid, stortingsmogelijkheden, tarieven, klantenservice en betaalmogelijkheden. Door deze grondige vergelijking helpen we u de meest geschikte aanbieder te vinden om succesvol te beleggen in een wereldfonds. Een voorbeeld hiervan is Trade Republic, een broker die bekend staat om zijn lage kosten, waarbij het goed is om te begrijpen dat zij orders doorverkopen als verdienmodel.