Hoe werken verzekeraars ETF’s en wat is hun beleggingsdoel?

Verzekeraars ETF’s zijn beleggingsinstrumenten die uw premies investeren in een mandje van geselecteerde ETF’s, gericht op het behalen van specifieke financiële doelen. De verzekeringsmaatschappij belegt uw premiegelden in de gekozen ETF’s. U kiest meestal zelf welke fondsen u wilt gebruiken voor uw persoonlijke strategie. Verzekerden kunnen zo flexibel uit één of meerdere ETF’s selecteren. Dit gebeurt via een fondsspaarplan bij de verzekeringsmaatschappij.

Uw beleggingsdoel definieert precies wat u met uw investeringen wilt bereiken. Denk aan langetermijndoelen zoals pensioensparen of de aankoop van een huis. U kunt ook mikken op actieve of passieve kapitaalgroei. Uw doel bepaalt uw risicotolerantie en de benodigde beleggingsstrategie. Kies een ETF passend bij uw financiële wensen.

Welke verzekeraars ETF’s zijn er beschikbaar in Nederland en Europa?

U vindt in Nederland en Europa geen specifieke “verzekeraars ETF’s” die als product door verzekeraars worden uitgegeven. Verzekeringsmaatschappijen investeren premies in ETFs, en u kiest meestal zelf welke ETF’s u wilt gebruiken voor uw verzekeringsproduct.

Europese beleggers hebben toegang tot een breed scala aan ETF’s. In Nederland zijn er ruim 800 ETF’s beschikbaar, en in Europa zelfs meer dan 3.500 via ETF-sparplannen. Bekende ETF-aanbieders in Europa zijn bijvoorbeeld iShares, Vanguard, Lyxor, Amundi en Xtrackers. U kunt deze ETF’s vergelijken via platforms zoals justETF.

Hoe vergelijk je verzekeraars ETF’s op samenstelling, prestaties en kosten?

Om ETFs te vergelijken op samenstelling, prestaties en kosten kijkt u naar de details van elk fonds. Dit helpt u de beste keuze te maken voor uw verzekeringsproduct.

Een belegger moet de totale kostenquote van een ETF altijd controleren. De jaarlijkse kosten van een ETF-verzekering liggen vaak tussen 0,67 en 0,86 procent. Gebruik een tool zoals de justETF zoekmachine voor een gedetailleerde vergelijking. Zo krijgt u inzicht in alle strategiekenmerken, rendementen en risicoratio’s.

Welke risico’s en rendementen zijn verbonden aan verzekeraars ETF’s?

Beleggen in verzekeraars ETF’s biedt kansen op rendement, maar brengt ook risico’s met zich mee. Hogere potentiële opbrengsten gaan meestal gepaard met een hoger risico. De waarde van ETF’s kan fluctueren door marktschommelingen, waardoor u uw geïnvesteerde kapitaal kunt verliezen. Historische prestaties bieden geen garantie voor toekomstige resultaten.

Toch is het risico van ETF’s vaak lager dan bij individuele aandelen, omdat ze breed gespreid zijn over vele activa. Let wel op specifieke risico’s zoals illiquiditeit of tegenpartijrisico bij bepaalde swap-ETF’s. Ook uw eigen financiële kennis speelt een rol. De kosten van een ETF beïnvloeden uw nettorendement sterk. Uw geld in een ETF is wel beschermd tegen insolventie van de aanbieder, omdat het in een apart ‘Sondervermögen’ valt.

Hoe koop je verzekeraars ETF’s via Nederlandse brokers?

U koopt etf verzekeraars via een Nederlandse broker door eerst een beleggingsrekening te openen. Dit proces lijkt veel op het kopen van gewone aandelen. De meeste brokers in Nederland bieden ETF’s aan.

Hier zijn de stappen:

1. Kies een broker: Populaire Nederlandse brokers zijn DeGiro, BinckBank en Saxo Bank. Sommige internationale platforms, zoals eToro, Freedom24 en Easybroker, bieden ook specifieke ETF’s die niet overal verkrijgbaar zijn.
2. Open een effectenrekening: U heeft een effectenrekening nodig om ETF’s te kunnen verhandelen.
3. Zoek de ETF: Gebruik de ISIN-code om de gewenste verzekeraars ETF te vinden op het platform van uw broker.
4. Plaats uw order: Net als bij aandelen kunt u een kooporder plaatsen. U koopt met uw beschikbare saldo maximaal het aantal ETF’s.

Online brokers bieden vaak gunstige voorwaarden voor beleggen in ETF’s, zoals lage orderkosten.

Wat zijn de fiscale aspecten van beleggen in verzekeraars ETF’s in Nederland?

Beleggen in verzekeraars ETF’s in Nederland valt fiscaal onder Box 3 van de inkomstenbelasting, net als andere beleggingen. U betaalt hier belasting over een fictief rendement op uw totale vermogen. Dit omvat uw spaargeld en beleggingen.

Dividendbelasting is een ander punt. Dividenden van ETF’s kunnen onderworpen zijn aan 15 procent dividendbelasting. Bij buitenlandse aanbieders kunt u deze belasting vaak niet verrekenen. Dit heet ‘dividendlekkage’. Kies daarom een Nederlandse ETF met Fiscale Beleggingsinstelling (FBI) status. Zo kunt u de ingehouden dividendbelasting wel verrekenen. U betaalt geen specifieke beursbelasting op de aan- en verkoop.

Trends en ontwikkelingen in de verzekeringssector en hun impact op ETF’s

De verzekeringssector verandert snel door nieuwe technologieën, consumentengedrag en regelgeving. Dit zet traditionele bedrijfsmodellen en de winstgevendheid van verzekeraars onder druk. Denk aan de toename van ongestructureerde data en de opkomst van AI vanaf 2025. Verzekeraars reageren hierdoor actiever op innovatieve technologieën.

ETF-aanbieders spelen hierop in met thematische ETF’s. Deze etf verzekeraars geven u blootstelling aan megatrends zoals kunstmatige intelligentie, groene technologie en digitale gezondheid. U past zo uw beleggingsportefeuille aan deze wereldwijde transformaties aan.

Ethereum ETF’s en hun relatie tot sectorale beleggingen

Een Ethereum ETF is een beursgenoteerd fonds dat de prijs van Ethereum volgt. Dit type fonds kreeg in september 2024 een eigen ETF. Het maakt beleggen in Ethereum eenvoudiger, vooral voor institutionele investeerders.

U belegt hiermee in de cryptosector, net zoals u in andere economische sectoren belegt. Het geeft u gediversifieerde blootstelling aan deze specifieke markt. Zonder direct de cryptomunt te kopen, profiteert u van prijsveranderingen. U kunt hier Ethereum ETF’s vergelijken. Deze fondsen trekken aanzienlijk kapitaal aan, vergelijkbaar met het succes van Bitcoin ETF’s. Beleggen in zo’n specifieke sector brengt wel concentratierisico met zich mee. Diversifieer uw portefeuille daarom altijd over meerdere sectoren.

ABN AMRO beleggen: mogelijkheden voor ETF’s en verzekeraars sector

ABN AMRO biedt diverse mogelijkheden om in ETF’s te beleggen, waaronder fondsen die zich richten op de verzekeraars sector. U vindt hier meer dan 200 ETF’s via Zelf Beleggen Basis. Deze service is beschikbaar via de ABN AMRO app en internetbankieren. Sinds maart 2022 betaalt u geen transactiekosten voor deze ETF’s.

De selectie omvat sector-ETF’s met focus op financiële diensten. Deze fondsen investeren in banken, vermogensbeheer en verzekeringsmaatschappijen. Zo krijgt u gediversifieerde blootstelling aan de etf verzekeraars. Het aandeel ABN AMRO Bank NV is zelfs opgenomen in 233 ETF’s. Hiermee speelt u gericht in op trends.

Rabobank beleggen: toegang tot verzekeraars ETF’s en beleggingsadvies

Rabobank biedt de mogelijkheid om zelf te beleggen in ETF’s of te kiezen voor beheerd beleggen met advies. U kunt zelf handelen in aandelen en ETF’s via het platform. Het aanbod van etf verzekeraars en andere ETF’s is echter beperkt.

Uit analyses van juli 2023 en 2024 blijkt dat slechts 2 van 7 onderzochte ETF’s via Rabobank beschikbaar zijn. Een populaire ETF zoals VWRL ontbreekt zelfs. Dit kan een “showstopper” zijn voor veel beleggers die breder willen spreiden. Voor beleggingsadvies biedt Rabobank diensten als Rabo Zelf Beleggen en Rabo Beheerd Beleggen. U krijgt hierbij begeleiding en advies via video’s, tools en persoonlijk contact. Beleggen bij Rabobank omvat ook vermogensbeheer en beleggen met advies via Rabobank Private Banking.

Veelgestelde vragen over ETF verzekeraars

Wat maakt een verzekeraars ETF geschikt voor mijn portefeuille?

Een verzekeraars ETF is geschikt als u gericht wilt beleggen in de verzekeringssector en een langetermijnvisie heeft. U krijgt hiermee gediversifieerde blootstelling aan deze specifieke markt. Dit type ETF past goed bij beleggers die voor de lange termijn denken. Houd er rekening mee dat de prestaties van een verzekeraars ETF afhangen van rentetarieven. Stijgende rentes kunnen gunstig zijn voor verzekeraars, dalende rentes minder. Een brede ETF in uw portefeuille vermindert kwetsbaarheid, zelfs met extra sector-ETF’s.

Hoe worden verzekeraars ETF’s samengesteld en welke indices volgen ze?

ETF’s die beleggen in verzekeraars volgen meestal een specifieke marktindex. De index bepaalt de samenstelling van de ETF. Deze bestaat uit aandelen, obligaties of andere activa, afhankelijk van de indexopbouw. Vaak volgen ze bekende beursindices zoals de S&P 500. Er zijn ook sector-specifieke indices die de waardeontwikkeling van verzekeringsmaatschappijen weerspiegelen. U kunt de samenstelling van de onderliggende index en de etf verzekeraars dagelijks inzien. Controleer altijd het factsheet van de ETF voor de exacte indexsamenstelling.

Wat zijn de belangrijkste kostenposten bij verzekeraars ETF’s?

Beleggen in verzekeraars ETF’s brengt verschillende kosten met zich mee. De belangrijkste hiervan zijn beheerskosten en transactiekosten. Beheerskosten betaalt u jaarlijks aan de beheerder van de ETF. Deze kosten liggen voor veel ETF’s tussen 0,08% en 0,65% per jaar. Daarnaast betaalt u transactiekosten aan uw broker bij aan- en verkoop. Brokerkosten zijn vaak de grootste kostenpost, zeker bij veel handelen. Vergelijk altijd de kostenstructuren voordat u een keuze maakt.

Hoe kan ik de liquiditeit van een verzekeraars ETF beoordelen?

U beoordeelt de liquiditeit van een verzekeraars ETF aan de hand van verschillende factoren. Begin met de liquiditeit van de onderliggende effecten die geeft de beste indicatie. Een ETF is namelijk gemakkelijker verhandelbaar wanneer de onderliggende aandelen ook goed verhandeld worden.

Kijk vervolgens naar het dagelijks handelsvolume van de ETF. Een hoger volume betekent meestal een betere liquiditeit. Dit zorgt voor efficiënte transacties zonder hoge kosten.

Let ook op de geld-brief-spread: het verschil tussen de koop- en verkoopprijs. Een lage spread duidt op hoge liquiditeit en lagere handelskosten.