Hoe werken verzekeraars ETF’s en wat is hun beleggingsdoel?

ETF-rentenverzekeringen werken via een fondsspaarplan waarbij een verzekeringsmaatschappij investeert in Exchange Traded Funds (ETF’s). Binnen zo’n ETF-verzekering kiest de verzekeringsnemer zelf de geschikte ETF’s voor de investering. Dit gebeurt meestal in de opbouwfase, waarbij u flexibel één of meerdere ETF’s selecteert die passen bij uw persoonlijke beleggingsstrategie. Veel beleggers dragen hier maandelijks een bedrag aan bij, vaak over meerdere jaren.

Het beleggingsdoel van deze ETF verzekeraars is het opbouwen van vermogen met de flexibiliteit en brede toegang die ETF’s bieden. Beleggers hebben hierdoor toegang tot een grote keuze aan ETF’s. De verdeling van het geld binnen de ETF’s hangt af van de individuele contractvoorwaarden, maar de ETF-keuzevrijheid ligt vaak bij de verzekerde. Particuliere beleggers kiezen voor ETF’s in Europa vanwege de lage beheervergoedingen, en omdat het gereguleerde financiële producten zijn die makkelijk toegankelijk zijn via brokers.

Hoe vergelijk je verzekeraars ETF’s op samenstelling, prestaties en kosten?

Om ETF’s van verzekeraars te vergelijken op samenstelling, prestaties en kosten, begint u met het bestuderen van de productspecificaties via het Essentiële-informatiedocument (EID) op de productpagina.

Let op de samenstelling van de ETF: u kunt kiezen tussen herbeleggende (thesaurerende) en uitkerende (ausschüttende) ETF’s. De laatste variant is geschikt voor beleggers die regelmatige inkomsten uit hun belegging zoeken. Voor de prestaties is het cruciaal om de risico’s van ETF’s goed te begrijpen. Sommige fondsaanbieders bieden een securities lending verliesverzekering aan, wat verliezen door securities lending kan afdekken.

Vergelijk altijd de kostenratio’s tussen verschillende ETF’s om de beste waarde voor uw investeringen te waarborgen. ETF’s worden over het algemeen gezien als een kostenefficiënte methode voor financiële zekerheid. De hoogte van de kosten wordt voornamelijk beïnvloed door de beheervergoedingen (TER), transactiekosten en eventuele verzekeringspremies, die per ETF en aanbieder kunnen verschillen. Daarnaast kunt u advies inwinnen bij experts, zoals die van Beleggers Belangen.

Welke risico’s en rendementen zijn verbonden aan verzekeraars ETF’s?

De risico’s en rendementen die verbonden zijn aan verzekeraars ETF’s staan altijd in directe relatie tot elkaar. Hogere rendementen gaan samen met een hoger risico, wat betekent dat meer risico accepteren nodig is voor een grotere potentiële beloning. Volgens de Consumentenbond gaat hoger rendement gepaard met hoger risico. Het verwachte rendement is dus gerelateerd aan de hoeveelheid risico die u bereid bent te nemen. Grotere blootstelling aan risico’s vergroot de kans op zowel positief als negatief rendement. Rendement is namelijk een beloning voor het risico dat men loopt; meer rendement vereist simpelweg meer risico.

Hoe koop je verzekeraars ETF’s via Nederlandse brokers?

U koopt ETF’s, inclusief die voor de verzekeringssector, via Nederlandse online brokers of banken. Brokers zoals DeGiro, BinckBank en Bux Zero maken dit mogelijk. Ook via gespecialiseerde brokers als WH SELFINVEST koopt u ETF’s op de beurs. Veel online brokers en beleggingsplatforms bieden handel in diverse ETF’s aan. Het kopen van duurzame ETF’s is via deze bekende brokers eveneens mogelijk.

Online brokers bieden vaak ETF-spaarplannen aan. Dit is een optie om periodiek in ETF’s te beleggen. Voor een wereldwijde spreiding in meer dan 3.000 aandelen via één ETF is DEGIRO een goede keuze. Vergelijk altijd de spaarplannen bij verschillende Nederlandse brokers.

Wat zijn de fiscale aspecten van beleggen in verzekeraars ETF’s in Nederland?

De fiscale aspecten van beleggen in verzekeraars ETF’s in Nederland zijn vergelijkbaar met die van andere beleggingen, zoals aandelen en actieve beleggingsfondsen. Dividenden van ETF’s kunnen onderworpen zijn aan dividendbelasting. U kunt de dividendbelasting verminderen door te kiezen voor een ETF zonder dividendlekkage. Voor Nederlandse beleggers maakt het fiscaal geen verschil of een ETF accumulerend of distributief is, zeker voor beleggers in box 3.

Het vestigingsland van de ETF is een belangrijke overweging voor belastingoptimalisatie. Particuliere beleggers betalen soms onnodig dividendbelasting door buitenlandse regels. De belastingaspecten van buitenlandse ETF-aanbieders zijn complexer dan die van binnenlandse. Een belegger die kiest voor ETF’s doet er daarom goed aan rekening te houden met deze fiscale overwegingen, bijvoorbeeld bij het selecteren van een fonds. Stel, u ontvangt dividenden van een buitenlandse verzekeraars ETF — dan is het cruciaal om te weten welke regels daar gelden om dubbele heffing te voorkomen.

Trends en ontwikkelingen in de verzekeringssector en hun impact op ETF’s

De verzekeringssector ervaart momenteel fundamentele transformaties. Marktontwikkelingen zetten de winstgevendheid van verzekeraars onder druk, met factoren zoals teruglopende inkomsten en toenemende concurrentie. De sector wordt daarnaast beïnvloed door veranderingen in marktvolwassenheid, financiële context en toegenomen reglementaire vereisten. Nieuw consumentengedrag, technologische ontwikkelingen en wijzigingen in wet- en regelgeving zorgen voor continue dynamiek. De digitale transformatie, versneld door kunstmatige intelligentie, is hier een duidelijk voorbeeld van.

Deze ontwikkelingen brengen ook grote kansen met zich mee, vooral voor beleggers in ETF’s. De markt voor verzekeringsbemiddeling wordt tot 2033 gedreven door consumentengedrag, digitale innovatie en duurzaamheid. Ook de bouwaansprakelijkheidsverzekeringsmarkt ervaart technologiegedreven disruptie en duurzame bedrijfsmanieren. Stel dat u wilt investeren in de groei van technologie die de verzekeringsbranche hervormt, dan bieden thema-ETF’s de mogelijkheid om van deze specifieke trendontwikkelingen te profiteren, zoals die in kunstmatige intelligentie of digitale transformatie. Ze geven beleggers exposure aan megatrends die onze economie en het dagelijks leven transformeren.

Ethereum ETF’s en hun relatie tot sectorale beleggingen

Een Ethereum ETF is een Exchange Traded Fund met Ethereum als onderliggende waarde. Ethereum heeft in september 2024 een eigen ETF gekregen, vergelijkbaar met de Bitcoin ETF. Dit maakt Ethereum een beter toegankelijke investering voor institutionele beleggers en stelt gewone investeerders in staat om in Ethereum en Bitcoin te investeren zonder directe aankoop van coins. De Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC) keurde op 23 juni 2024 acht Ethereum ETF’s goed, wat particuliere beleggers gemakkelijker deelnemen aan de cryptomarkt via traditionele beurzen. Grote financiële partijen zoals vermogensbeheerders en banken bieden deze ETF’s aan.

Dit type Ethereum gebaseerde investeringsfonds bezit Ethereum, net als aandelen of grondstoffen. Op het Blockworks analytics platform valt Ethereum ETF onder de ETFS sectorklasse. De handelsopening van de Ethereum ETF was de op één na beste in de geschiedenis van ETF’s, wat de interesse toont. Toch keken institutionele beleggers tot eind oktober 2024 met voorzichtigheid naar deze ETF’s, ondanks dat investeringen door institutionele beleggers een totale instroom van $307 miljoen bereikten op 4 februari 2025. Ethereum ETF’s kunnen ook beleggen in bedrijven die actief zijn in blockchain-, NFT- en Web3-infrastructuuroplossingen, wat de relatie tot bredere sectorale beleggingen in technologie en digitale infrastructuur benadrukt.

ABN AMRO beleggen: mogelijkheden voor ETF’s en verzekeraars sector

ABN AMRO biedt diverse mogelijkheden voor beleggen in ETF’s, al is specifieke informatie over de verzekeraars sector in hun aanbod niet direct beschikbaar. Toch is het belangrijk te weten dat ABN AMRO zich niet specifiek richt op ETF’s binnen de verzekeraars sector. U kunt via ABN AMRO ETF’s verhandelen en de bank ondersteunt fracties op verschillende ETF’s, wat periodiek beleggen mogelijk maakt. Het ABN AMRO Zelf Beleggen Basis-product ondersteunt ook periodiek beleggen in duurzame aandelen en ETF’s voor risicospreiding. Als broker bedient ABN AMRO beleggers die zelfstandig willen handelen op de belangrijkste Europese en Amerikaanse beurzen.

ABN AMRO maakt beleggen in indexfondsen mogelijk en is een aantrekkelijke keuze voor beleggers in beleggingsfondsen. Voor wie liever de beslissingen uit handen geeft, biedt ABN AMRO Begeleid Beleggen de optie om experts voor u te laten beleggen, al vanaf € 20 online. In juli 2023 bood ABN AMRO de mogelijkheid om 2 van de 7 geanalyseerde ETF’s te verhandelen. Volgens de Consumentenbond is ABN AMRO een geschikte bank voor zelf beleggen in aandelen.

Rabobank beleggen: toegang tot verzekeraars ETF’s en beleggingsadvies

Rabobank is een bank die beleggingsdiensten aanbiedt, waaronder zelf beleggen en beheerd beleggen. Specifieke informatie over ETF’s die investeren in verzekeraars is echter niet direct beschikbaar in hun aanbod. Rabobank helpt klanten met beleggen en is volgens de Consumentenbond een geschikte bank voor zelf beleggen in aandelen.

Bij beheerd beleggen nemen Rabobank experts de beleggingsbeslissingen. Zij beleggen het geld met wereldwijde spreiding tegen lage kosten. Voor zakelijke klanten is er de oplossing ‘Laten beleggen’ en ‘Rabo Beheerd Beleggen’, waarbij Rabobank experts uw geld beleggen. Particuliere klanten in Private Banking en Wealth Management krijgen bovendien toegang tot beleggen in private markten. Rabobank, een Nederlandse broker, biedt beleggen aan via Rabo Zelf Beleggen en is een optie voor beheerd beleggen.

Veelgestelde vragen over ETF verzekeraars

Wat maakt een verzekeraars ETF geschikt voor mijn portefeuille?

Een verzekeraars ETF past goed in uw portefeuille als u uw risico goed spreidt en de ETF aansluit bij uw beleggingsdoelen. Het risicoprofiel van de belegger bepaalt welke ETF het beste past, en u moet de ETF kiezen die bij u past. Uw beleggingsrisico verlaagt wanneer u kiest voor een diverse portefeuille met meerdere ETF’s. Het is belangrijk om na te denken over het soort beleggingen dat u in uw ETF-mandje wilt, en onbedoelde cluster-risico’s te vermijden. Een Westerse belegger kan al voldoende diversificatie bereiken met een ETF-portefeuille die ten minste twee ETF’s bevat, bijvoorbeeld een voor aandelen en een voor obligaties. Dit zorgt voor spreiding via verschillende soorten ETF’s en beleggingscategorieën, wat cruciaal is voor elke investeerder die ETF’s selecteert en concentratierisico wil vermijden.

Hoe worden verzekeraars ETF’s samengesteld en welke indices volgen ze?

Verzekeraars ETF’s zijn samengesteld uit bedrijven binnen de verzekeringssector en volgen specifieke marktindices. De samenstelling van een Exchange Traded Fund bootst altijd de prestaties van zo’n index na. Beleggers kiezen voor ETF’s omdat het gereguleerde financiële producten zijn die makkelijk toegankelijk zijn via brokers. Een verzekeringsnemer selecteert zelf geschikte ETF’s voor investering via een verzekering, passend bij de persoonlijke beleggingsstrategie. Hierbij kunnen aanleggers kiezen tussen herbeleggende (thesaurerende) ETF’s. Een ETF-rentenverzekering maakt gebruik van deze fondsen als onderdeel van een fondsspaarplan met ETF-investeringen. Sommige fondsaanbieders verzekeren hun ETF’s tegen verliezen, bijvoorbeeld door een securities lending verliesverzekering. JustETF beveelt ETF’s aan als een kostenefficiënte methode voor financiële zekerheid, en beleggers kiezen vaker voor beleggen in een ETF vanwege deze voordelen.

Wat zijn de belangrijkste kostenposten bij verzekeraars ETF’s?

De belangrijkste kostenposten bij ETF’s, inclusief die voor verzekeraars, zijn op te delen in doorlopende en eenmalige categorieën. Tot de doorlopende, jaarlijkse kosten behoren beheerkosten, depotkosten en beurskosten. Eenmalige kosten ontstaan bij het kopen of verkopen van ETF’s en omvatten transactiekosten aan uw broker, die vast of variabel kunnen zijn en soms een handelsplaatsvergoeding bevatten. Andere belangrijke kosten zijn de spread en productkosten, en eventuele belastingen op meerwaarde en inkomen. De totale kosten worden sterk beïnvloed door de gekozen depotaanbieder, de frequentie van transacties en de duur van de belegging.

Hoe kan ik de liquiditeit van een verzekeraars ETF beoordelen?

U beoordeelt de liquiditeit van een verzekeraars ETF door te kijken hoe gemakkelijk u deze kunt kopen of verkopen zonder grote prijsverandering. De liquiditeit van een ETF hangt af van het dagelijkse handelsvolume en de onderliggende activa. Een ETF heeft namelijk liquiditeit op twee niveaus: de markt waarin de ETF investeert en de markt van de ETF zelf. De liquiditeit van de ETF zelf is vergelijkbaar met die van de onderliggende effecten. Dit betekent dat als het mandje van effecten in de ETF actief wordt gekocht en verkocht, de ETF ook liquide is. De prijs en het volume van de verhandelde aandelen bepalen samen de liquiditeit op de secundaire markt.