ETF beleggen: alles wat je moet weten om te starten

Wat is ETF beleggen en waarom kiezen steeds meer beleggers hiervoor?

ETF beleggen is een strategie om via één aankoop breed gespreid te investeren. Steeds meer beleggers kiezen hiervoor vanwege de efficiënte risicospreiding en lage beheerkosten. Beleggers kunnen via ETF's gespreid investeren in verschillende staten en bedrijven. U kunt met ETF's op lange termijn vermogen opbouwen. Het is opvallend dat 80 procent van de beleggers steeds vaker voor ETF's kiest. In recente jaren, tot 2024, herontdekken beleggers deze fondsen om marktvolatiliteit op te vangen. Voor veel beleggers, bijvoorbeeld wie passief maandelijks een vast bedrag wil inleggen, is dit een efficiënte keuze. Indexbeleggers gebruiken Exchange Traded Funds (ETF's) om kostenefficiënt effectenmarkten te volgen. Na een zorgvuldige selectie kunt u zo'n beleggings-ETF kopen. Bij volatiele markten handelen beleggers ook frequent in ETF's.

Welke soorten ETF’s zijn er en hoe verschillen ze van elkaar?

ETF’s zijn er in verschillende soorten. U kunt ze breed indelen in ETF’s met aandelen of ETF’s met obligaties. Meer specifiek zijn er: Index ETF’s Obligatie ETF’s Sector ETF’s Actief beheerde ETF’s Smart beta ETF’s Marktkapitalisatie-gewogen ETF’s Factor gebaseerde ETF’s Deze soorten ETF's verschillen van elkaar in fondsgrootte, prijs, risico en de specifieke sectoren of bedrijven die ze volgen. Sommige ETF’s zijn niet breed gespreid, maar richten zich op een beperkt aantal sectoren of bedrijven. Bijvoorbeeld, als u een ETF kiest die gericht is op een smalle sector, neemt de diversificatie af. Daarom is het belangrijk om de onderliggende focus van een ETF goed te bekijken.

Wat zijn de voordelen en risico’s van beleggen in ETF’s?

ETF beleggen kent meerdere voordelen. Het biedt transparantie, lage kosten en een goede diversificatie van uw portefeuille. U spreidt uw risico gemakkelijk en betaalbaar, wat het een populaire methode maakt voor zowel beginnende als ervaren beleggers. Door te investeren in mandjes van aandelen of obligaties, krijgt u snel een brede spreiding van uw beleggingen. Toch is beleggen in ETF’s niet zonder risico. De waarde van uw investeringen kan zowel dalen als stijgen, wat kan leiden tot kapitaalverlies. Dit soort financiële risico's zijn inherent aan elke vorm van beleggen. Een onverwachte daling op de markt kan bijvoorbeeld uw inleg direct raken.

Hoe begin je met ETF beleggen via brokers in Nederland?

Om te beginnen met ETF beleggen in Nederland, kiest u eerst een online broker of bank. U heeft een beleggingsaccount nodig, want zonder een brokeraccount kunt u geen ETF's kopen. U opent dit account via de app of website van de aanbieder. Dit is nodig om orders te plaatsen voor de beursgenoteerde ETF's. Eenmaal ingesteld, kunt u ETF's kopen en verkopen. U heeft de keuze om eenmalig te investeren of een ETF-spaarplan op te zetten. Dit laatste is handig voor wie periodiek wil beleggen, net zoals bij gewone aandelen.

Welke kosten en vergoedingen komen kijken bij ETF beleggen?

Bij ETF beleggen krijgt u te maken met diverse kosten en vergoedingen. De belangrijkste zijn de lopende kosten, bekend als de Total Expense Ratio (TER), en variabele transactiekosten. De TER betaalt u altijd als belegger, ongeacht de broker, en omvat de beheerskosten die de ETF-aanbieder rekent voor het beheer en de automatisering van het fonds. Deze kosten zijn doorgaans laag. Naast de TER zijn er transactiekosten, zoals courtages, orderkosten en beursgebruikelijke kosten. Deze variëren afhankelijk van de broker, de handelsmarkt en het investeringsbedrag. Voor zelfstandige beleggers kunnen de aan- en verkoopkosten bijvoorbeeld al vanaf 1 euro per transactie bedragen. Als u bijvoorbeeld maandelijks één transactie uitvoert, dan bedragen de jaarlijkse transactiekosten €12. Daarnaast kunnen extra kosten van toepassing zijn, zoals beursmakelaarscommissie, de geld-brief-spread en productkosten. Een voordeel is dat ETF-spaarplannen vaak geen uitvoeringskosten met zich meebrengen. De totale kosten hangen af van handelskosten, de keuze van de depotaanbieder, de beheerskosten en de beleggingsduur.

Hoe bouw je een gediversifieerde portefeuille met ETF’s op?

U bouwt een gediversifieerde portefeuille met ETF’s op door uw beleggingen te spreiden. Een goed gespreide portefeuille bestaat uit meerdere ETF's die verschillende sectoren, regio's en activaklassen dekken. Een brede portefeuille bevat diverse ETF's en beleggingscategorieën, die moeten bestaan uit meerdere ETF's die verschillende sectoren, regio's en beleggingscategorieën afdekken. Dit verlaagt het beleggingsrisico aanzienlijk. Brede diversificatie vermindert het concentratierisico, want u investeert via één product in honderden tot duizenden effecten. Met slechts enkele ETF’s kunt u al een brede gediversificeerde portefeuille aanleggen. Een globaal gediversificeerde portefeuille is zelfs met één enkele ETF op te bouwen. Deze kan ook worden samengesteld of bereikt met slechts één ETF, wat het proces vereenvoudigt.

Wat zijn de fiscale gevolgen van ETF beleggen in Nederland?

De primaire fiscale consequentie van ETF beleggen in Nederland is dat de beleggingen vallen onder Box 3 van de inkomstenbelasting. Nederlandse beleggers betalen geen directe inkomstenbelasting over dividenden of koerswinsten tijdens de beleggingsperiode zelf. De fiscale behandeling van ETF's is gelijk aan die van andere beleggingen, zoals aandelen en actieve beleggingsfondsen. Dividenden van ETF's kunnen wel onderworpen zijn aan dividendbelasting. Het is hierbij belangrijk om te letten op het vestigingsland van de ETF, want het fiscale regime van dat land kan leiden tot niet-terugvorderbare dividendbelasting door de belegger. Een Nederlandse ETF die geregistreerd is als fiscale beleggingsinstelling (FBI) kan dividendlekkage voorkomen. Een belegger in Nederland kan zo ETF's zonder dividendlekkage kiezen om de dividendbelasting te verminderen. De regels voor dividendbelasting op ETF-dividenden kunnen verschillen voor particuliere beleggers in Nederland, afhankelijk van hun Box 3-vermogen versus buitenlands vermogen. Ook moet de belasting op opbrengsten van ETF-beleggingen altijd worden meegenomen bij de berekening van het totale rendement. Handel in ETF-aandelen via een belastbare rekening kan bovendien leiden tot rendementsvermindering door hogere transactiekosten en belastingen.

Welke geautomatiseerde ETF-beleggingsplannen zijn beschikbaar?

Verschillende brokers bieden geautomatiseerde ETF-beleggingsplannen aan, waaronder spaarplannen en uitkeringsplannen. Met Saxo Autoinvest automatiseert u bijvoorbeeld periodieke aankopen van ETF's om transactiekosten te verlagen en timingstress te verminderen. Ook Interactive Brokers maakt geautomatiseerd ETF beleggen mogelijk. Bij Rabobank kunt u Automatisch Periodiek Beleggen met nieuwe ETF’s. XTB biedt beleggingsplannen die automatisch kapitaal toewijzen aan geselecteerde ETF's. Een belegger met een ETF-spaarplan koopt automatisch ETF-aandelen. Zo'n plan wordt zonder zorgen over beursuren of maandelijkse beslissingen uitgevoerd. Het maakt regelmatig beleggen met kleine bedragen mogelijk, ideaal voor een Buy-and-Hold-strategie. Er zijn ook geautomatiseerde ETF-entnameplannen beschikbaar bij sommige online brokers, met automatische verkoopmogelijkheden. Denk bijvoorbeeld aan een gepensioneerde die maandelijks een deel van zijn ETF-vermogen wil opnemen. Een robo-advisor kan ook automatische uitkeringsplannen voor ETF's opzetten, waardoor u geen fondsdeelnames zelf hoeft te verkopen. Daarnaast zijn er doeldatum ETF's die hands-off beleggen bieden door automatische aanpassingen naarmate uw doel nadert. Let wel op: ING Self Invest staat geautomatiseerde spaarplannen alleen toe voor eigen fondsen, niet voor ETF's.

Hoe vergelijk je de beste brokers voor ETF beleggen?

Om de beste brokers voor ETF beleggen te vergelijken, let u op diverse criteria. Brokers verschillen in kosten en aanbod. Belangrijke punten zijn de transactiekosten en het aantal ETF's zonder aankoopkosten. Ook is de mogelijkheid om automatisch te beleggen een overweging. Het gemak van de mobiele app en de veiligheid spelen eveneens een rol. Voor de meeste beleggers zijn de kosten het doorslaggevende element. Stel u bent een belegger die maandelijks een vast bedrag inlegt. Dan zijn lage of geen transactiekosten cruciaal. Broker Transactiekosten ETF Commissie Beurstaks (TOB) Dividend/Reynders-taks DEGIRO Lage Ja Afgehandeld Belegger verantwoordelijk eToro Geen Nee Niet vermeld Niet vermeld MEXEM €1,95 per €1.000 IWDA Ja Beheerd Geen hulp DEGIRO rekent lage transactiekosten en geen vaste kosten, maar wel connectiviteitskosten voor ETF's. eToro rekent geen commissie op ETF's. MEXEM is een goedkope optie voor Europese beleggers, met een kostprijs van €1,95 voor een aankoop van €1.000 IWDA. Let ook op de belastingafhandeling: DEGIRO en MEXEM handelen de beurstaks (TOB) af. Echter, bij DEGIRO blijft u zelf verantwoordelijk voor dividenden en Reynders-taks, terwijl MEXEM hier geen hulp bij biedt.

Meesman beleggen: wat maakt deze broker interessant voor ETF-investeerders?

Meesman is een interessante broker voor ETF beleggen omdat het zich richt op beheerd beleggen en bekendstaat als een van de goedkoopste en meest stabiele opties voor indexbeleggen. Dit platform bevordert langetermijnbeleggen, wat geduld van u vraagt. Het is bovendien een bekende naam in de top 10 voor beheerd beleggen in Nederland. Waarom kiest u dan voor beheerd beleggen? Voor zelfbeleggen wordt Meesman niet aanbevolen, omdat de kosten daarvoor te hoog zijn. Meesman Beleggen sluit directe vastgoedbeleggingen uit, wat de focus op brede indexfondsen versterkt. Ook goed om te weten: een belegger met een portefeuille van €500.000 of meer betaalt geen transactiekosten per 2025.

Giro beleggen: hoe werkt beleggen in ETF’s via deze populaire broker?

Beleggen in ETF’s via DEGIRO begint met het openen van een rekening. Na de rekening geopend te hebben, moet u een eerste storting doen om te kunnen starten met beleggen. Stelt u zich voor dat u net begint met ETF beleggen en zoekt naar een toegankelijke manier; dan is het proces bij deze broker duidelijk. U zoekt ETF’s op naam, ticker of index via het online platform of de mobiele app. Voor ETF's zonder transactiekosten kijkt u in de Kernselectie. Om de Kernselectie te bekijken, logt u in, gaat u naar Producten > Trackers (ETF’s) en filtert u op ‘Kernselectie’ of kiest u ‘Tradegate AG’ onder de beursfilter. Orders plaatst u direct via het gebruiksvriendelijke beleggingsplatform of de app. U kiest tussen een marktorder, limietorder of stop-loss order bij het kopen van een ETF. Er zijn verschillende bestellingen mogelijk, zoals markt, limiet, stop loss en stoplimiet. DEGIRO biedt gratis tools en data om ETF’s te vergelijken, prestaties te analyseren en een portefeuille op te bouwen. Voeg favorieten toe aan een watchlist om ETF's te volgen die u mogelijk wilt kopen. Functies zoals financieel nieuws, real-time koersen, belangrijke ratio's en financiële overzichten helpen u bij geïnformeerde beleggingsbeslissingen. De Kernselectie maakt DEGIRO een aantrekkelijke optie voor wie transactiekosten wil minimaliseren.

Aandelen kopen versus ETF beleggen: wat zijn de belangrijkste verschillen?

Het verschil tussen aandelen kopen en ETF beleggen zit in beheer, kosten en risico. Aandelen vragen veel tijd voor onderzoek, aankopen, verkopen en dividendherbelegging. Het uitzoeken van de juiste aandelen is erg tijdrovend en vraagt om actief beheer. Denk aan een belegger die elke week de markt volgt om de juiste bedrijven te vinden; dat is een actieve taak. ETF's vergen daarentegen bijna geen tijd voor beheer, omdat ze niet actief worden beheerd. Qua kosten hebben individuele aandelen geen jaarlijkse beheerkosten. ETF's kennen wel lage jaarlijkse beheerkosten, meestal tussen 0,05% en 0,50%. Een cruciaal verschil is de risicospreiding: individuele aandelen brengen een hoog risico met zich mee en één aandeel kan snel veel waarde verliezen bij slecht presteren van het bedrijf. ETF's spreiden uw investering over tientallen of honderden bedrijven tegelijk. Dit zorgt voor meer stabiliteit en een lager risico, wat voor de meeste beleggers een geruststellende gedachte is.

Veelgestelde vragen over ETF beleggen

Veelgestelde vragen