Wat betekent beleggen en welke vormen zijn er?

Beleggen betekent geld investeren met het doel om uw vermogen te laten groeien. U koopt dan bijvoorbeeld aandelen, obligaties of vastgoed. De hoop is dat deze investeringen in waarde stijgen. Dit kan u op lange termijn financieel voordeel opleveren. Houd er rekening mee dat beleggen ook risico’s met zich meebrengt, zoals het verlies van een deel van uw inleg.

Er zijn verschillende manieren om te beleggen. U kunt zelf beleggen via een broker, uw geld laten beheren, of investeren in een beleggingsfonds. Veel mensen beginnen met beleggen via ING of een andere grote bank. Populaire vormen zijn aandelen, crypto en vastgoed. Ook kunt u kiezen voor passief of actief beleggen.

Wat zijn de belangrijkste verschillen tussen deposito sparen en beleggen?

Het verschil tussen deposito sparen en beleggen zit in risico, rendement en de flexibiliteit van uw geld. Deposito sparen is veiliger, terwijl beleggen hogere groeikansen biedt.

Kenmerk	Deposito Sparen	Beleggen
Risico	Laag	Hoog
Rendement	Vast, lager	Variabel, potentieel hoger
Geld beschikbaarheid	Vastgezet	Variabel
Doel	Buffer, korte termijn	Vermogensgroei, lange termijn

Bij deposito sparen zet u geld voor een vaste periode vast. U krijgt hiervoor een vaste rente. U kunt uw geld tussentijds niet opnemen. Beleggen brengt meer risico met zich mee. U kunt (een deel van) uw inleg verliezen. Wel biedt beleggen op lange termijn vaak een hoger rendement dan sparen. Dit maakt beleggen een aantrekkelijk alternatief voor sparen als u een langere horizon heeft. Uw financiële doelen bepalen of deposito sparen of beleggen het beste bij u past.

Welke voordelen en risico’s horen bij deposito sparen?

Deposito sparen heeft duidelijke voordelen en enkele belangrijke risico’s.

• Hogere rente: U krijgt vaak een hogere vaste rente dan op een gewone spaarrekening.
• Veiligheid: Uw geld is veilig tot €100.000 per bank onder het depositogarantiestelsel.
• Zekerheid: U weet precies welk rendement u ontvangt, zonder koersrisico.
• Vastzetten: U kunt uw geld niet zomaar tussentijds opnemen.
• Gemiste kansen: Stijgt de marktrente, dan profiteert u niet van hogere rentes.
• Liquiditeit: U kunt uw spaargeld niet gebruiken bij onverwachte uitgaven.

Dit maakt deposito sparen aantrekkelijk als u geld voor langere tijd kunt missen. U bouwt dan vermogen op met een laag risico. Voor voortijdige opname betaalt u meestal een boete.

Welke voordelen en risico’s horen bij beleggen?

Beleggen biedt de kans op een hoger rendement dan sparen, maar u moet wel rekening houden met aanzienlijke risico’s. Het rendement is niet gegarandeerd en u kunt zelfs uw inleg (deels) verliezen.

Toch zijn er duidelijke voordelen:

• U heeft kans op een potentieel veel hoger rendement dan bij sparen.
• Uw geld kan op de lange termijn aanzienlijk in waarde toenemen.

Daartegenover staan de risico’s:

• U kunt uw gehele of gedeeltelijke inleg verliezen.
• De waarde van uw beleggingen kan sterk schommelen.
• Er is geen depositogarantie, zoals bij sparen.
• Zelf beleggen vraagt om kennis en een actieve tijdsinvestering.

Denk goed na over uw risicobereidheid voordat u begint.

Hoe kies je tussen deposito sparen en beleggen op basis van jouw financiële doelen?

Uw financiële doelen bepalen of u kiest voor deposito sparen of beleggen. U maakt de beste keuze door een paar stappen te volgen.

1. Bepaal uw financiële doelen, zoals pensioen, een wereldreis of een woningaanbetaling.
2. Overweeg uw tijdshorizon; geld voor de korte termijn (tot vijf jaar) kunt u beter sparen.
3. Schakel uw risicobereidheid in: deposito sparen is veilig, beleggen geeft kans op hoger rendement met risico.
4. Bouw eerst een buffer op, want een verantwoorde spaarbuffer helpt bij onverwachte uitgaven.
5. Combineer beide strategieën door te sparen voor kortetermijndoelen en te beleggen voor langetermijndoelen.

Hoe open en beheer je een deposito spaarrekening of beleggingsrekening?

U opent en beheert een deposito spaarrekening of beleggingsrekening meestal online in een paar simpele stappen.

1. U kiest eerst de juiste rekening: een deposito spaarrekening zet geld vast, een beleggingsrekening is voor investeringen.
2. Vergelijk aanbieders via platforms zoals Raisin voor de beste voorwaarden.
3. Vul online uw gegevens in en doe een initiële storting.
4. Beheer uw rekening via internetbankieren; bij een deposito beslist u na afloop over het geld.

Let op mogelijke kosten zoals openings- of beheerkosten. Deze beïnvloeden uw uiteindelijke rendement.

Wat zijn de actuele rentepercentages voor deposito sparen en de marktomstandigheden voor beleggen?

Actuele rentepercentages voor deposito sparen liggen hoger dan op gewone spaarrekeningen. Voor een deposito zet u geld vast, wat u meer rente oplevert. In Nederland kan de maximale deposito spaarrente oplopen tot 2,7 procent (mei 2025), zonder tijdelijke actierentes. Voor een 3-jaars deposito in Nederland is de actuele rente bijvoorbeeld 2,80% (juni 2024). Kortere looptijden, zoals 3 maanden, bieden ongeveer 2,40%. In Europa zijn de hoogste spaarrentes op deposito’s zelfs tot 3,15 procent per jaar te vinden. Deze rente hangt af van de bank, de looptijd en het ingelegde bedrag.

De marktomstandigheden voor beleggen zijn heel anders. Hier staat het gemiddelde beursrendement van 5 tot 10 procent per jaar (per 2025) tegenover. Dit is veel hoger dan de rente op spaarrekeningen. Beleggen biedt dus kans op meer winst, maar brengt ook meer risico met zich mee. De waarde van uw beleggingen kan schommelen.

Welke alternatieven zijn er naast deposito sparen en beleggen?

Naast deposito sparen en beleggen zijn er andere manieren om uw geld te beheren. U kunt bijvoorbeeld extra aflossen op uw hypotheek. Dit verlaagt uw maandlasten en bespaart u rente op de lange termijn.

Ook is investeren in duurzame oplossingen voor uw huis slim. Denk aan zonnepanelen of betere woningisolatie. Dit verlaagt uw energiekosten flink. Een andere optie is crowdfunding. Hierbij leent u geld aan bedrijven of projecten. U ontvangt hiervoor rente, maar er is wel meer risico dan bij sparen.

ING beleggen: wat biedt ING voor beginnende en ervaren beleggers?

ING biedt zowel beginnende als ervaren beleggers verschillende opties. U kunt zelf beleggen of uw vermogen laten beheren. Voor beginners start u al met een minimale inleg van €1,00. Dit maakt beleggen via ING toegankelijk.

Als rekeninghouder gebruikt u ING Zelf op de beurs. U krijgt toegang tot diverse instrumenten, zoals aandelen en ETF’s. ING helpt u met educatieve middelen, zoals tips, cursussen en webinars. Deze ondersteunen u bij weloverwogen beleggingsbeslissingen. Experts delen ook actuele marktvisies. Kiest u voor beheerd beleggen? Dan selecteert een team van experts uw investeringen.

ABN beleggen: hoe werkt beleggen via ABN AMRO en wat zijn de mogelijkheden?

Beleggen via ABN AMRO biedt u verschillende manieren om uw vermogen te laten groeien. U kiest tussen zelf beleggen, begeleid beleggen of vermogensbeheer. Klanten van ABN AMRO kunnen eenvoudig starten.

Met Zelf Beleggen beheert u uw investeringen helemaal zelf. U koopt en verkoopt aandelen, fondsen en ETF’s. Dit is geschikt voor ervaren beleggers die veel controle willen. U kunt al starten vanaf €50 en er zijn geen aanmeldkosten.

Kiest u voor Begeleid Beleggen? Dan helpt ABN AMRO u met een beleggingsstrategie. Experts selecteren de investeringen voor u. Dit is handig voor beginners die minder tijd hebben. U kunt uw strategie aanpassen via de app of internetbankieren.

Beleggen brengt altijd risico’s met zich mee. U kunt uw inleg geheel of gedeeltelijk verliezen. Leg daarom alleen geld in dat u kunt missen.

AEX beleggen: hoe kun je beleggen in de AEX en wat zijn de kenmerken?

AEX beleggen, oftewel investeren in de 25 grootste Nederlandse bedrijven, kan op twee manieren:

• Koop alle 25 individuele aandelen.
• Dit is tijdrovend en duur door transactiekosten.
• Kies voor een AEX ETF of indextracker.
• Eén aankoop biedt directe spreiding over alle 25 bedrijven.

Deze aanpak spreidt uw risico over diverse sectoren. De AEX leverde van 1983 tot 2022 bijna altijd positief rendement op. Een gespreide AEX-belegging behaalde over 20 jaar zelfs 406 procent rendement. Meer informatie over AEX beleggen vindt u hier. Ondanks onvoorziene risico’s verlaagt de brede spreiding uw verlieskansen, dus blijf belegd en negeer korte termijn schommelingen.

Veelgestelde vragen over deposito sparen en beleggen

Is deposito sparen veiliger dan beleggen?

Deposito sparen is inderdaad veiliger dan beleggen. Uw spaargeld is namelijk beschermd door het depositogarantiestelsel tot €100.000 per bank per persoon. Dit betekent dat u vrijwel geen risico loopt op verlies van uw inleg. Bij beleggen loopt u altijd risico op waardeverlies. Beleggingen kunnen op korte termijn flink dalen, wat uw kapitaal aantast. Dit maakt deposito sparen de veiligere keuze voor wie kapitaalbehoud vooropstelt.

Hoeveel rendement kan ik verwachten bij deposito sparen versus beleggen?

Bij deposito sparen verwacht u een lager rendement dan bij beleggen. Een spaardeposito biedt doorgaans een vaste rente van 4 tot 5 procent per jaar in 2024. Dit is hoger dan een gewone spaarrekening. Beleggen geeft op lange termijn een veel hoger verwacht rendement. U kunt gemiddeld 6 tot 7 procent per jaar behalen met een gespreide portefeuille. Het rendement-op-rendement effect zorgt voor extra groei. Wel is het rendement bij beleggen niet gegarandeerd.

Kan ik mijn geld tussentijds opnemen bij een deposito?

Nee, geld tussentijds opnemen bij een deposito is meestal niet mogelijk, of alleen tegen hoge kosten. U zet uw spaargeld namelijk vast voor een afgesproken vaste looptijd. Nederlandse banken staan dit vaak niet toe zonder extra kosten. Bigbank rekent bijvoorbeeld 2% van het depositobedrag per resterend jaar, met een maximum van 10%. Sommige banken, zoals SNS, maken uitzonderingen bij werkloosheid voor kosteloze opname. Andere aanbieders laten opnemen toe, maar u verliest dan alle opgebouwde rente. Denk daarom goed na of u het geld echt kunt missen voor de hele looptijd.

Welke belastingregels gelden voor deposito sparen en beleggen?

De belastingregels voor deposito sparen en beleggen vallen in Nederland onder Box 3. U betaalt vermogensbelasting over een fictief rendement op uw vermogen. Sinds 1 januari 2023 geldt een tijdelijke overbruggingsregeling. Hierbij betalen belastingplichtigen belasting over het werkelijk ontvangen rendement. Belastingschulden komen niet in mindering op uw vermogen in Box 3. Ook is uw inleg niet aftrekbaar van het belastbaar inkomen. Begrijp uw fiscale situatie goed voor u beslissingen neemt.

Waarom kiezen steeds meer Nederlanders voor beleggen via Trade.nl?

Steeds meer Nederlanders kiezen voor beleggen via Trade.nl omdat het toegang biedt tot brokers met lage kosten en veel gemak. Via platforms zoals Trade Republic kunt u bijvoorbeeld handelen tegen zeer gunstige tarieven. Periodieke spaarplannen voor aandelen en ETF’s zijn bij hen zelfs helemaal gratis. Dit maakt geautomatiseerd beleggen eenvoudig en zonder meerkosten. Deze brokers, die Trade.nl vergelijkt, bieden toegang tot aandelen en fondsen van over de hele wereld. Let wel op: buiten reguliere beurstijden kunnen hoge spreads gelden bij sommige aanbieders.