Welke pensioenbeleggingsproducten biedt DEGIRO aan?

DEGIRO biedt sinds 2024 een pensioenbeleggingsdienst aan via een speciale pensioenrekening. Met deze rekening bouwt u zelf vermogen op voor uw lijfrente-uitkering. Maar wat betekent deze vrijheid precies? U heeft hierbij volledige beleggingsvrijheid.

U kunt kiezen uit een breed scala aan beleggingsproducten. Denk aan aandelen, ETF’s en obligaties, maar ook opties, futures en beleggingsfondsen. Een belegger die bijvoorbeeld zelf wil beslissen over de verdeling tussen risico en rendement, vindt hier de nodige instrumenten. Voor wie zelf de controle wil houden over de pensioenopbouw, zijn deze flexibele opties een uitkomst. Deze producten helpen u rendement te behalen voor uw pensioen, waarbij u zelf bepaalt waarin u belegt.

Hoe open en beheer je een pensioenbeleggingsaccount bij DEGIRO?

Een pensioenbeleggingsaccount bij DEGIRO opent u kosteloos via de app. U moet daarvoor 18 jaar of ouder zijn, een geldig identiteitsbewijs bezitten en een bankrekening op naam hebben in de SEPA-zone. Ook dient u fiscaal en fysiek inwoner te zijn van een geaccepteerd land. De identiteit wordt vastgesteld met een foto van uw ID en een selfie via uw telefooncamera.

Na de opening beheert u het account volledig zelf. Dit betekent dat u uw jaarruimte en inleg bepaalt; de Belastingdienst-website helpt u bij de berekening hiervan. DEGIRO belegt uw pensioen niet automatisch, noch biedt het vermogensbeheer of advies, ook niet over fiscale zaken. Een startende zzp’er die zelf zijn pensioen wil vormgeven, kiest hier zelf zijn beleggingen en draagt de volledige verantwoordelijkheid. Voor wie zelf de controle wil houden, is dit een heldere aanpak.

Welke kosten en risico’s zijn verbonden aan pensioen beleggen via DEGIRO?

Pensioen beleggen via DEGIRO brengt het risico met zich mee dat u uw inleg kunt verliezen. U loopt bij pensioen beleggen via DEGIRO het risico om (een gedeelte van) uw inleg te verliezen. Met beleggen via DEGIRO kunt u uw inleg verliezen, wat betekent dat u de volledige verantwoordelijkheid draagt voor uw beleggingskeuzes.

De kosten voor pensioen beleggen via DEGIRO zijn duidelijk. De totale jaarlijkse kosten voor pensioenbeleggen bedragen 0,5% vanaf 2022, wat een combinatie is van 0,2% jaarlijkse kosten en 0,3% buitenlandse dividendbelasting. Daarnaast betaalt u vanaf 2022 een maximale maandelijkse beurskost van €1,00 per beurs per maand. Hieronder vindt u een overzicht:

Naast de kosten zijn er specifieke risico’s. Een hoger risico ontstaat bij onvoldoende spreiding in de beleggingsportefeuille. Dit is een belangrijk punt voor een zelfstandige belegger die bijvoorbeeld alleen in aandelen belegt. Via DEGIRO kunt u voor uw pensioen beleggen in aandelen, beleggingsfondsen, ETF’s en obligaties. Het zelf beheren van uw portefeuille vereist ook zelf herbalanceren en het dichten van dividendlekkages; dit vraagt om actieve betrokkenheid en kennis. Voor wie de controle volledig in eigen hand houdt, zijn dit belangrijke aandachtspunten.

Hoe verhoudt pensioen beleggen bij DEGIRO zich tot andere methoden en aanbieders?

Pensioen beleggen bij DEGIRO onderscheidt zich van andere aanbieders door de methode van volledig zelfstandig beleggen zonder hulp. Dit betekent dat DEGIRO pensioenbeleggen niet automatisch wordt belegd, waardoor u zelf kiest welke beleggingen u doet en volledige controle heeft over risico en rendement. Deze aanpak resulteert in lagere kosten vergeleken met dure verzekeraars en banken, en ook specifiek lagere kosten dan Brand New Day. De lage tarieven komen door het ontbreken van vermogensbeheer of advies. De tarievenstructuur van de DEGIRO pensioenrekening verschilt wel van de gewone beleggingsrekening, waarbij uw inleg op een geblokkeerde lijfrenterekening komt te staan. Zo kunt u bij DEGIRO beleggen in de VanEck Sustainable World Equal Weight UCITS ETF. Brand New Day biedt daarentegen belegging in hun standaard aandelen huisfonds. Houd er rekening mee dat het overboeken van pensioenkapitaal naar DEGIRO langer kan duren en geen recht geeft op rentevergoeding als uw huidige dienstverlener niet is aangesloten bij het Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdracht (PSK).

Welke fiscale en regelgevende aspecten gelden voor pensioen beleggen via DEGIRO?

Pensioen beleggen via DEGIRO biedt u fiscale voordelen, want de inleg is aftrekbaar van uw belastbaar inkomen. Dit maakt bruto inleggen mogelijk, wat verschilt van netto inleggen. Het is daarom belangrijk dat u zelf uw jaarruimte berekent voor fiscaal vriendelijk beleggen.Als pensioenbelegger bij DEGIRO bepaalt u zelf wat u met uw pensioengeld doet. Deze mogelijkheid om zelf te beleggen is er voor Nederlandse particulieren. Houd er wel rekening mee dat beleggen via DEGIRO altijd het risico met zich meebrengt dat u uw ingelegde geld kunt verliezen. De pensioenrekening van DEGIRO heeft geen startkosten. De fiscale wetgever in Nederland mag inkomens- en vermogensbestanddelen reguleren, wat de kaders schetst waarbinnen u opereert. Fiscale procedures worden beïnvloed door algemene beginselen zoals EU-recht en informatieverplichtingen.

Welke praktische tips en strategieën helpen bij zelf beleggen voor je pensioen met DEGIRO?

Bij zelf beleggen voor uw pensioen met DEGIRO zijn er concrete strategieën die u kunt volgen. Het platform is specifiek ontworpen voor beleggers die zelf de regie willen voeren over hun investeringen en strategieën. Dit betekent dat u de volledige vrijheid heeft om uw eigen keuzes te maken.

Hier zijn enkele praktische tips voor uw pensioenbeleggingsstrategie met DEGIRO:

• Automatiseer uw inleg: Maak gebruik van automatische, vaste investeringsmomenten; dit zorgt voor rust en structuur in uw beleggingsstrategie. Dit helpt stress rondom financiële markten te verminderen.
• Diversifieer uw portefeuille: Om zelfstandig voor uw pensioen te beleggen, kunt u investeren in verschillende activaklassen zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen of vastgoed.
• Benut het platform: Het beleggingsplatform van DEGIRO geeft u de mogelijkheid om zelfstandig te beleggen. De DEGIRO app is ook specifiek gericht op zelfstandig beleggen en helpt u bij het beheren van uw keuzes.

Wat zeggen gebruikerservaringen en community’s over pensioen beleggen bij DEGIRO?

Gebruikerservaringen met DEGIRO pensioen beleggen laten een gemiddelde rating van 3,8 uit 5 zien op Trustpilot. Veel gebruikers geven de voorkeur aan DEGIRO vanwege lagere kosten, betere klantenservice en het niet uitlenen van effecten. Vooral ZZP’ers ervaren veel flexibiliteit met de DEGIRO pensioenrekening, omdat zij niet gebonden zijn aan cao-verplichtingen.

De pensioenrekening functioneert als een broker-achtige rekening. Deze biedt pensioenspaarders een ruime keuze om zelf te beleggen in individuele aandelen, obligaties en ETF’s. Ook beleggingsfondsen zijn beschikbaar voor pensioenspaarders via het platform. Een belangrijk voordeel is het belastingvoordeel dat sinds 2024 beschikbaar is. Dit houdt in dat u uw inleg kunt aftrekken van uw belastbaar inkomen, mits u deze voor het einde van het kalenderjaar doet. Bovendien betalen pensioenbeleggers via DEGIRO vanaf 2022 geen dividendkosten. De afwezigheid van dividendkosten verbetert de totale kostenervaring.

Welke educatieve bronnen biedt DEGIRO voor pensioenbeleggers?

DEGIRO ondersteunt pensioenbeleggers met diverse educatieve bronnen. Zo is er een stappenplan beschikbaar. Ook biedt DEGIRO een tool of gids voor het berekenen van uw jaar- en reserveringsruimte. Dit is vooral handig voor wie zelf zijn pensioen inlegt.

Het platform staat bekend om zijn toegankelijke informatievoorziening, wat beginnende beleggers helpt. U vindt er uitgebreide informatie en complete gidsen over alles wat u moet weten over DEGIRO pensioen beleggen.

Pensioen beleggen: wat je moet weten over pensioen beleggen in het algemeen

Pensioen beleggen is een fiscaal gefaciliteerde manier om specifiek voor de oude dag vermogen op te bouwen. Het werkt door te beleggen in box 1, wat u mogelijk belastingvoordeel kan opleveren. U bouwt hiermee doelgericht vermogen op voor uw oude dag, met de mogelijkheid tot potentieel hogere rendementen.

Volgens de Consumentenbond is pensioenbeleggen geschikt voor wie nog een lange periode heeft tot pensioen en bereid is risico te nemen. Beleggen voor pensioenaanvulling is een veelvoorkomend doel. U kunt kiezen tussen banksparen of beleggen, waarbij het proces vaak het vergelijken van aanbieders, het openen van een pensioenrekening en het instellen van automatische inleg omvat. U kunt investeren in diverse producten, zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen of vastgoed, wat uiteindelijk kan leiden tot pensioeninkomen.

Giro beleggen: hoe DEGIRO’s platform beleggen toegankelijk maakt

DEGIRO maakt beleggen toegankelijk door een platform aan te bieden dat zowel eenvoudig als gebruiksvriendelijk is. Het platform is zelfs supersimpel te noemen, waardoor het een populaire keuze is voor beginnende beleggers die waarde hechten aan gebruiksgemak en relatief lage kosten. U kunt makkelijk handelen en orders plaatsen op meer dan vijftig beurzen.

Alle beleggingen beheert u bovendien gemakkelijk op één plek, direct via het online depot of de app. Dit betekent dat u, zelfs als u net begint, snel overzicht heeft over uw portefeuille. Voor iemand die voor het eerst zelf het pensioen wil regelen, is dit een groot voordeel.

Meesman pensioen beleggen: een vergelijking met DEGIRO’s pensioenopties

Meesman pensioen beleggen en DEGIRO’s pensioenopties verschillen aanzienlijk in aanpak, kosten en mate van zelfbeheer. Waar DEGIRO kiest voor een volledig execution-only model, biedt Meesman een meer beheerde oplossing. Dit betekent dat u bij Meesman na instappen niets meer hoeft te doen, wat voor meer rust kan zorgen. DEGIRO vraagt van u om zelf de beleggingskeuzes en strategie te bepalen.

De jaarlijkse beheerkosten bij Meesman pensioenbeleggen liggen tussen 0,4% en 0,5% per jaar, terwijl DEGIRO jaarlijkse kosten van 0,2% rekent. Over de afgelopen vijf jaar gaf Meesman 12,3% minder opbrengst dan DEGIRO. Meesman Pensioenrekening maakt het wel mogelijk om vermogen op te bouwen voor later, en deze rekening zorgt voor extra inkomen voor uw pensioen of om eerder te stoppen met werken.

Meesman claimt dat pensioen beleggen bij hen kan leiden tot een hoger rendement dan actief beleggen en op lange termijn in tientallen procenten meer vermogen kan resulteren. Bij een overheveling van lijfrente zorgt Meesman dat de waarde snel op de Pensioenrekening wordt belegd. DEGIRO biedt een lijfrenterekening aan als aanvulling op de pensioen lijfrenterekening. Voor wie de laagste kosten en maximale controle zoekt, lijkt DEGIRO de meest passende optie, terwijl Meesman rust en een beheerde aanpak biedt.

Waarom Trade.nl jouw partner is bij het kiezen van de juiste broker voor pensioen beleggen

Trade.nl is uw partner bij het kiezen van de juiste broker voor pensioen beleggen. Het platform ondersteunt u bij het vergelijken en kiezen van geschikte brokers. Het leidt u direct naar de website van de broker.

Zo vindt u eenvoudig een broker die gericht is op pensioenopbouw. Voor wie zelf de regie wil nemen over pensioenbeleggen, is een vergelijker zoals Trade.nl onmisbaar. Stel u bent een zzp’er en zoekt de meest voordelige optie; Trade.nl helpt u dan om snel de juiste keuze te maken.