Welke vastgoedfinancieringsproducten biedt NIBC aan?

NIBC biedt een breed scala aan vastgoedfinancieringsproducten, met als kern de NIBC Vastgoed Hypotheek voor beleggingspanden en diverse maatwerkoplossingen voor zowel commercieel als residentieel vastgoed. Deze producten stellen vastgoedbeleggers in staat om via nibc beleggen in uiteenlopende vastgoedtypen, van individuele huurwoningen tot omvangrijke projecten, met financieringsbehoeften die kunnen variëren van EUR 100.000 tot EUR 50 miljoen per transactie. De specifieke kenmerken van deze hypotheken en alternatieve financieringsvormen worden in de volgende subsecties uitgebreid behandeld.

Hypotheken voor beleggingspanden

Hypotheken voor beleggingspanden zijn gespecialiseerde leningen die investeerders, die via nibc beleggen in vastgoed, in staat stellen om panden aan te kopen of te herfinancieren met als primair doel deze te verhuren en zo rendement te genereren. In tegenstelling tot een hypotheek voor een eigen woning, zijn de voorwaarden voor een beleggingshypotheek anders, omdat het pand niet voor eigen bewoning dient maar als inkomstenbron. Een cruciaal aspect is dat deze hypotheek zich richt op investeerders die geld willen lenen voor de aankoop van verhuurd vastgoed om rendement te behalen, waarbij de huurinkomsten een belangrijke rol spelen in de aflossing van de hypotheek. Hypotheekverstrekkers, zoals NIBC, financieren doorgaans tot 70% à 80% van de taxatiewaarde van het beleggingspand, wat betekent dat een eigen inbreng altijd vereist is. De huidige hypotheekrente voor beleggingspanden in Nederland ligt anno 2024 doorgaans tussen de 3,5% en 4%, wat over het algemeen hoger is dan voor een eigen woning. Dit type financiering maakt vastgoedinvesteringen toegankelijker en stelt beleggers in staat om met een relatief kleinere eigen investering te profiteren van een hogere vastgoedwaarde en potentieel rendement.

Alternatieve financieringsvormen voor vastgoedbeleggers

Vastgoedbeleggers die hun projecten willen financieren buiten de gangbare bankhypotheek om, kunnen terecht bij diverse alternatieve financieringsvormen die meer flexibiliteit en maatwerk bieden. Deze opties, vaak verstrekt door andere partijen dan traditionele banken, zijn populairder geworden door factoren zoals minder strenge voorwaarden en de mogelijkheid tot kortere doorlooptijden. Tot de meest voorkomende alternatieven behoren crowdfunding, financiering via private investeerders, speciale fondsen en direct lending.

Deze alternatieve routes stellen vastgoedbeleggers in staat om projecten te financieren die mogelijk niet in aanmerking komen voor traditionele bankleningen, of om sneller in te spelen op marktkansen. Een voordeel kan zijn dat er vaak boetevrij kan worden afgelost, wat de financiële manoeuvreerruimte vergroot. Het is wel belangrijk om te beseffen dat deze financieringsvormen soms gepaard gaan met potentieel hogere rentelasten en mogelijk een beperktere investeringsschaal vergeleken met een standaard hypotheek. Daarom is een zorgvuldige afweging, zelfs wanneer je kiest voor beleggen in vastgoed met NIBC‘s bredere aanbod aan financieringsoplossingen, altijd aan te raden.

Hoe ondersteunt NIBC vastgoedbeleggers bij het investeren?

NIBC ondersteunt vastgoedbeleggers door hen te voorzien van flexibele en op maat gemaakte financieringsoplossingen, en doet dit als een betrouwbare financiële partner met expertise sinds 1945. Of u nu als particuliere of professionele belegger via nibc beleggen wilt in residentieel of commercieel vastgoed, NIBC staat bekend om een ondernemende aanpak, korte doorlooptijden en duidelijke antwoorden. Meer gedetailleerde informatie over het aanbod, de voorwaarden en het financieringsproces vindt u in de onderliggende secties.

Advies en begeleiding bij vastgoedfinanciering

Bij vastgoedfinanciering is deskundig advies en persoonlijke begeleiding essentieel om uw beleggingsdoelen te realiseren. NIBC biedt deze ondersteuning, waarbij u als belegger van begin tot eind wordt begeleid. Een gespecialiseerde adviseur helpt u de meest geschikte financieringsopties te kiezen, of het nu gaat om hypotheken voor beleggingspanden of alternatieve vormen. Dit advies is cruciaal voor zowel ervaren als minder ervaren beleggers om een financieringsstructuur te vinden die past bij uw huurinkomsten en investeringsdoelen. De begeleiding strekt zich uit van de eerste oriëntatie en de beoordeling van de haalbaarheid tot het succesvol afsluiten van de financiering, met als doel de beste voorwaarden te verkrijgen. Door te kiezen voor nibc beleggen met deze begeleiding, kunt u rekenen op helder, onafhankelijk en resultaatgericht maatwerkadvies.

Voorwaarden en eisen voor vastgoedbeleggingen bij NIBC

Om in aanmerking te komen voor vastgoedbeleggingen bij NIBC, gelden specifieke voorwaarden en eisen die ervoor zorgen dat uw investering aansluit bij hun beleid en de financieringsmogelijkheden. Voor wie wil nibc beleggen in vastgoed, richt de bank zich primair op professionele beleggers, zowel kleine als grote, en financiert voornamelijk reguliere woningen die reeds verhuurd zijn of bestemd zijn voor verhuur in Nederland.

De belangrijkste voorwaarden voor een NIBC Vastgoed Hypotheek zijn:

• Type vastgoed: Alleen reguliere verhuurde of te verhuren woningen worden als onderpand geaccepteerd. Vakantie- of recreatiewoningen, en vastgoed dat als pensioenvoorziening dient, zijn uitgesloten van financiering via de Investeringshypotheek.
• Eigen inbreng: U dient een eigen inbreng te hebben, aangezien NIBC tot maximaal 85% van de marktwaarde van het beleggingspand kan financieren. Dit maximum percentage is afhankelijk van de locatie en het energielabel van het pand, wat betekent dat een minimale eigen inbreng van 15% vereist is.
• Huurinkomsten: Huurinkomsten worden meegenomen in de beoordeling van de financiering, tot maximaal 80% van de inkomsten, op voorwaarde dat er een huurcontract van minimaal twee jaar aanwezig is.
• Aanvraagdossier: Voor een vlotte beoordeling van uw financieringsaanvraag is een compleet dossier essentieel, inclusief alle benodigde taxaties.

Voor specifieke commerciële vastgoedprojecten of voor bestaande klanten met een vastgoedportefeuille bij NIBC kunnen aanvullende of afwijkende voorwaarden gelden, afhankelijk van de omvang en het type vastgoed.

Welke stappen doorloop je om met NIBC in vastgoed te beleggen?

Om te starten met nibc beleggen in vastgoed, begint u met het indienen van een financieringsaanvraag, waarbij u zowel direct met NIBC als via een aangesloten adviseur kunt werken. Deze initiële stap is cruciaal voor het realiseren van uw vastgoedplannen en zorgt ervoor dat vastgoedbeleggers snel duidelijkheid krijgen. Meer gedetailleerde informatie over wie in aanmerking komt, de exacte aanvraagprocedure, de beoordeling en het beheer van uw vastgoedportefeuille vindt u in de volgende secties.

Account openen en financieringsaanvraag indienen

Om met nibc beleggen in vastgoed te beginnen, dient u eerst een account te openen of uw cliëntrelatie met NIBC vast te leggen. Deze eerste stap vraagt om de verstrekking van persoonlijke informatie, waaronder uw Burgerservicenummer en details over uw financiële status, aangevuld met een officieel identiteitsbewijs voor noodzakelijke identiteitsverificatie. Het is ook belangrijk om te weten dat u mogelijk al een bankrekening moet openen of koppelen voordat u uw uiteindelijke financieringsaanvraag voor vastgoed indient. Na deze initiële cliëntregistratie kunt u de volledige financieringsaanvraag indienen, direct online via het platform van NIBC of met de begeleiding van een aangesloten adviseur, waarbij een compleet dossier met alle benodigde documenten een soepele en snelle beoordeling bevordert.

Beoordeling en goedkeuring van de financiering

De beoordeling en goedkeuring van uw financieringsaanvraag bij NIBC is een zorgvuldig proces waarin NIBC, als geldverstrekker, de haalbaarheid en de risico’s van uw vastgoedbelegging evalueert. Nadat u uw complete financieringsaanvraag heeft ingediend – zoals eerder besproken met een volledig dossier en de benodigde documenten – begint de bank met een grondige analyse. Deze beoordeling is cruciaal, want financiers willen zeker weten dat uw plan haalbaar en goed onderbouwd is, en dat de financiering verantwoord kan worden verstrekt. Het is het moment waarop uw ingediende informatie over het vastgoed, uw financiële situatie en de verwachte huurinkomsten onder de loep worden genomen.

Tijdens de beoordeling let NIBC op verschillende sleutelfactoren:

• Het vastgoedobject: Er wordt gekeken naar de taxatiewaarde, de verhuurbaarheid en de staat van het pand. Past het binnen NIBC’s acceptatiekaders voor reguliere verhuurde of te verhuren woningen?
• Uw financiële positie: NIBC beoordeelt uw eigen inbreng, die minimaal 15% bedraagt van de marktwaarde, en hoe de financiering past bij uw bestaande financiële verplichtingen. Dit is belangrijk om het financieringsrisico te mitigeren.
• De huurinkomsten: De stabiliteit en hoogte van de verwachte huurinkomsten, waarvan maximaal 80% wordt meegenomen, zijn bepalend voor de terugbetalingscapaciteit van de financiering.

Een positieve beoordeling leidt tot de goedkeuring van uw aanvraag. NIBC staat bekend om haar korte doorlooptijden, waarbij in de markt vergelijkbare aanvragen vaak binnen 5 werkdagen een eerste terugkoppeling krijgen. Zodra alle documenten in orde zijn en de beoordeling positief is, wordt de financiering goedgekeurd en kunt u de offerte ondertekenen om uw nibc beleggen in vastgoed definitief te maken.

Beheer en optimalisatie van je vastgoedportefeuille

Het beheren en optimaliseren van je vastgoedportefeuille is cruciaal om het maximale rendement uit je vastgoedbeleggingen te halen en risico’s te beperken. Een vastgoedportefeuille is het geheel van vastgoedbezittingen, variërend van woningen tot kantoorpanden of winkelpanden, die je bijvoorbeeld via nibc beleggen hebt verworven. Effectief beheer vereist een grondig inzicht in de objecten, huurders en financiën van elk pand binnen je portefeuille. Voor optimalisatie is het belangrijk om risico’s te spreiden door diversificatie over vastgoedtypen en regio’s, en om de waarde te verhogen door gerichte renovatie (value-add) en wederverhuur. Door middel van gedegen data-analyse kunnen specifieke maatregelen per pand worden genomen om de cash flow te verbeteren, wat op de lange termijn resulteert in meer opbrengst dan kosten en een robuuste beleggingspositie.

Wat zijn de voordelen en risico’s van vastgoedbeleggen met NIBC?

Beleggen in vastgoed met NIBC biedt beleggers zowel aantrekkelijke voordelen als specifieke risico’s die zorgvuldige overweging vereisen. Naast de stabiele inkomstenstroom uit huur en de potentiële waardestijging op de lange termijn, die bovendien bescherming kan bieden tegen inflatie, profiteren beleggers van de flexibele en op maat gemaakte financieringsoplossingen van NIBC, gekenmerkt door een ondernemende aanpak en korte doorlooptijden. Unieke voordelen van vastgoed als belegging omvatten de tastbaarheid van het fysieke bezit, de mogelijkheid tot risicospreiding binnen een gediversifieerde portefeuille, en het hefboomeffect door gebruik van een hypotheek, wat het rendement op eigen vermogen aanzienlijk kan verhogen. Daarnaast zijn er vaak fiscale voordelen die het netto rendement van nibc beleggen in vastgoed ten goede komen en kan de investering op termijn leiden tot het terugverdienen van de eigen inleg of zelfs meerwaarde.

Aan vastgoedbeleggen met NIBC zijn echter ook inherente risico’s verbonden, zoals eerder genoemd leegstand, onverwachte onderhoudskosten en het risico op wanbetaling van huurders. Vastgoed is bovendien een illiquide investering, wat betekent dat het moeilijk kan zijn om snel te verkopen, vaak gepaard gaand met een lange verkoopduur en hoge verkoopkosten. Beleggers moeten ook rekening houden met waardeschommelingen en marktrisico’s, het risico van niet-herfinanciering van objecten, en de gevoeligheid voor renterisico’s die financieringskosten kunnen beïnvloeden. Verder kunnen onwelkome overheidsmaatregelen en complexe administratie/regelgeving het beheer verzwaren. De vereiste hoge eigen inbreng (minimaal 15%) en de verantwoordelijkheid voor beheer en onderhoud benadrukken de aanzienlijke kapitaalbinding en actieve rol die van de vastgoedbelegger wordt verwacht bij nibc beleggen. Het is daarom essentieel om deze risico’s zorgvuldig af te wegen tegen de verwachte rendementen en een focus op lange termijn investeringen te hanteren.

Hoe verhoudt NIBC vastgoedfinanciering zich tot andere investeringsstrategieën?

NIBC vastgoedfinanciering onderscheidt zich van veel andere investeringsstrategieën door zich te richten op directe financiering van fysiek vastgoedbezit, zowel residentieel als commercieel, inclusief projectontwikkeling en de aankoop van vastgoedportefeuilles in Nederland. Dit betekent dat nibc beleggen in vastgoed primair een langetermijnstrategie is gericht op stabiele huurinkomsten en potentiële waardestijging, wat het een inflatiebestendige belegging maakt. Waar andere strategieën zoals beleggen in aandelen of obligaties zich richten op liquiditeit en beursgenoteerde markten, of agressieve strategieën zoals optiehandel en startups hogere risico’s en snelle winsten nastreven, biedt NIBC financiering voor tastbare activa met een nadruk op maatwerkoplossingen. Met financieringen variërend van EUR 100.000 voor individuele beleggingspanden tot EUR 50 miljoen per transactie voor grotere commerciële en residentiële vastgoedprojecten en zelfs infrastructuur, positioneert NIBC zich als een specialist in kapitaalintensieve, asset-based investeringen die actieve managementinspanningen vereisen, in tegenstelling tot meer passieve beleggingsfondsen of ETF’s. Deze focus op direct eigendom en specialistische projectfinanciering biedt beleggers een gediversifieerde component in hun portfolio, met een ander risico- en rendementsprofiel dan traditionele financiële instrumenten.

ING beleggen: vergelijking met NIBC vastgoedbeleggingen

Wanneer u beleggen via ING overweegt in vergelijking met nibc beleggen in vastgoed, ziet u een duidelijk verschil in specialisatie. De ING beleggingsdienst biedt een breed scala aan financiële producten aan, zoals aandelen, obligaties, fondsen en duurzame beleggingen, waarmee u kunt investeren in diverse markten en assetklassen. NIBC daarentegen richt zich specifiek op vastgoedfinanciering en financiert activa zoals particuliere woningen, huurwoningen en commercieel vastgoed voor zowel particuliere als professionele vastgoedbeleggers. Dit betekent dat NIBC op maat gemaakte financieringsoplossingen aanbiedt voor wie direct wil investeren in fysiek vastgoed, terwijl ING een algemener platform is voor indirecte beleggingen en vermogensopbouw.

KNAB beleggen: alternatieven voor vastgoedfinanciering naast NIBC

Voor wie via KNAB beleggen overweegt, is het belangrijk om te weten dat KNAB, als een jonge online bank, zich primair richt op algemene bankzaken en een brede beleggingsrekening aanbiedt. Ze zijn echter geen specialist in vastgoedfinanciering op dezelfde manier als NIBC, die maatwerk financiering biedt voor diverse vastgoedprojecten. Dit betekent dat als u als KNAB-klant op zoek bent naar vastgoedfinanciering naast nibc beleggen, u zich moet wenden tot het bredere landschap van alternatieve financiers. Deze omvatten partijen die gespecialiseerd zijn in vastgoedhypotheken en andere financieringsvormen, zoals crowdfunding, private investeerders of speciale fondsen, die vaak flexibele voorwaarden en kortere doorlooptijden bieden.

ABN AMRO beleggen: verschillen en overeenkomsten met NIBC vastgoedproducten

Waar nibc beleggen zich volledig richt op gespecialiseerde vastgoedfinanciering, biedt ABN AMRO een veel breder pallet aan algemene beleggingsproducten en -diensten. NIBC is als specialist primair gericht op het financieren van direct eigendom van fysieke vastgoedobjecten, zoals particuliere woningen, huurwoningen, en commercieel vastgoed voor professionele beleggers. ABN AMRO daarentegen focust op diverse vormen van beleggen zoals zelf beleggen en begeleid beleggen in aandelen, obligaties, fondsen en indexfondsen, en positioneert zich als marktleider in vermogensbeheer. Hoewel ABN AMRO wel “alternatieve beleggingen” aanbiedt die vastgoed kunnen omvatten – vaak in de vorm van fondsen, hedgefunds of grondstoffen – is dit eerder een aanvulling op een gediversifieerde portefeuille, en geen directe financiering voor de aankoop van vastgoed zoals bij NIBC. Beide banken bedienen dus de beleggingsbehoeften van zowel beginnende als ervaren beleggers, maar hun kernfocus en de aard van de vastgoedproducten verschillen aanzienlijk. Meer over de beleggingsmogelijkheden bij ABN AMRO beleggen vindt u op onze pagina.

Veelgestelde vragen over beleggen in vastgoed met NIBC

Wie komt in aanmerking voor een vastgoedfinanciering bij NIBC?

Vastgoedfinanciering bij NIBC is beschikbaar voor een breed scala aan particuliere en professionele vastgoedbeleggers die in Nederland via nibc beleggen. Voor kleinschalig residentieel vastgoed, zoals individuele huurwoningen of private woonhuizen, komen beleggers in aanmerking voor de NIBC Vastgoed Hypotheek met financieringsbedragen tussen EUR 100.000 en EUR 15.000.000. Daarnaast biedt NIBC maatwerkfinanciering voor grotere commerciële en residentiële vastgoedprojecten, variërend van €10 miljoen tot €50 miljoen per transactie, waarbij projecten in alle fasen – van vergunning tot exploitatie – gefinancierd kunnen worden. Dit omvat objecten zoals kantoren, winkelvastgoed, logistieke centra, bedrijfsmatig vastgoed, en zelfs zorgfaciliteiten of complete woonprojecten. Voor bestaande NIBC klanten met vastgoed in portefeuille zijn er bovendien al financieringsopties vanaf EUR 5.000.000 beschikbaar, wat de mogelijkheid biedt voor verdere uitbreiding of herfinanciering van hun portefeuille.

Hoe snel kan ik een financiering bij NIBC krijgen?

U kunt doorgaans rekenen op een vlotte afhandeling van uw financieringsaanvraag bij NIBC, wat cruciaal is in de dynamische vastgoedmarkt. De NIBC Vastgoed Hypotheek onderscheidt zich door snelheid en flexibiliteit bij financieringsaanvragen voor vastgoed, waardoor u als belegger efficiënt kunt handelen. Deze focus op snelle doorlooptijden stelt klanten in staat om vlot te schakelen bij het realiseren van hun vastgoedplannen en helpt om snel en efficiënt kapitaal aan te trekken voor diverse projecten. Dit maakt NIBC een ideale partner voor wie snel wil reageren op marktkansen en via nibc beleggen maximale waarde wil creëren.

Welke kosten en rentepercentages gelden voor NIBC vastgoedhypotheken?

De rentepercentages voor NIBC Vastgoed Hypotheken variëren momenteel (vanaf 2 juni 2025) tussen 4,80% en 6,55%, afhankelijk van diverse factoren die de risico-inschatting beïnvloeden. Deze specifieke rentes worden bepaald door de gekozen rentevastperiode (met opties van 1 tot 15 jaar), de verhouding tussen de lening en de marktwaarde in verhuurde staat (LTV), die kan oplopen tot 85%, en de totale omvang van de lening bij NIBC Vastgoed Hypotheek. Voor financieringen boven EUR 1 miljoen en zelfs boven EUR 2,5 miljoen kunnen er bovendien rentekortingen van toepassing zijn. Verder kan een renteopslag gelden als de lening (deels) op niet-woningen rust. Het is belangrijk om te weten dat deze rentes indicatief zijn en per aanvraag kunnen afwijken. Naast de rente, die essentieel is voor uw rendement wanneer u via nibc beleggen in vastgoed, dient u rekening te houden met bijkomende kosten zoals hypotheekadvies- en bemiddelingskosten, taxatierapporten en notariskosten.

Kan ik meerdere panden tegelijk financieren via NIBC?

Ja, het is absoluut mogelijk om via NIBC meerdere panden tegelijk te financieren. NIBC is een gespecialiseerde vastgoedfinancier die actief ondersteuning biedt voor diverse en grootschalige vastgoedprojecten, waaronder ook de financiering van meerdere objecten tegelijk. Het beleggen in vastgoed via NIBC betekent dat u niet beperkt bent tot individuele panden, maar strategisch kunt investeren in een gediversifieerde vastgoedportefeuille. Voor omvangrijke projecten of vastgoedportefeuilles faciliteert NIBC zelfs “club-deal financiering” of “syndicaatsfinanciering”, waarbij ze samenwerken met andere kredietverstrekkers. Dit stelt u als belegger die via nibc beleggen in staat om op grotere schaal te investeren en tegelijkertijd te profiteren van risicospreiding, een cruciaal voordeel bij het opbouwen van een robuuste vastgoedportefeuille.