Hoe werkt beleggen in ETF’s als spaarmethode?

ETF’s als spaarmethode werken door regelmatig geld te investeren in een breed mandje van effecten. Dit noemen we ook wel indexbeleggen of passief beleggen. U opent hiervoor een beleggingsrekening, vaak bij een online broker. Daarna stelt u een ETF-spaarplan in.

Een spaarplan vereenvoudigt het maandelijks sparen van geld voor de lange termijn. Hierbij koopt u automatisch ETF-eenheden, bijvoorbeeld maandelijks. U kunt al starten met een minimum van 1 euro per maand. Dit proces kan volledig geautomatiseerd worden, wat zorgt voor kostenmiddeling. Zo profiteert u van het rente-op-rente effect en bouwt u vermogen op. U monitort daarna uw investering en de marktontwikkelingen.

Welke soorten ETF’s zijn er beschikbaar in Nederland?

De Nederlandse markt biedt een breed scala aan ETF’s voor elk beleggingsdoel. U kunt kiezen uit meer dan 2.300 ETF’s die zich richten op diverse sectoren en strategieën.

De belangrijkste soorten ETF’s zijn:

• Aandelen-ETF’s: Deze volgen een brede aandelenindex, zoals de S&P 500 of de AEX. U belegt dan in honderden bedrijven tegelijk.
• Obligatie-ETF’s: Hiermee investeert u in een mandje obligaties. Dit geeft vaak een stabieler rendement dan aandelen.
• Grondstoffen-ETF’s: U belegt in grondstoffen zoals goud, olie of agrarische producten. Dit kan uw portefeuille verder spreiden.
• Sector- of Thema-ETF’s: Deze richten zich op specifieke sectoren (bijvoorbeeld technologie) of thema’s (zoals duurzaamheid). Zo kunt u gericht beleggen.
• Accumulerende en Distribuerende ETF’s: Accumulerende ETF’s herbeleggen dividend automatisch. Distribuerende ETF’s keren dividend uit op uw rekening.

Deze categorieën kunnen elkaar trouwens overlappen. U kiest een ETF die past bij uw eigen doelen en risicobereidheid.

Wat zijn de voordelen en risico’s van ETF sparen?

ETF sparen biedt u diverse voordelen, maar kent ook belangrijke risico’s.

De voordelen omvatten:

• Lage kosten: ETF’s hebben doorgaans lagere beheerkosten.
• Brede spreiding: U verlaagt uw risico door in een mandje effecten te beleggen.
• Flexibiliteit: U kunt dagelijks handelen en kiezen uit veel thema’s, zoals duurzaamheid.
• Hogere rendementen: Op lange termijn bieden ETF’s vaak betere kansen dan traditioneel sparen.

Aan de andere kant brengt beleggen in ETF’s marktrisico met zich mee. De waarde van uw investering kan dalen. U kunt uw ingelegde kapitaal verliezen. Er is geen depositogarantiestelsel zoals bij een spaarrekening. Ook betaalt u soms commissiekosten bij aankoop en verkoop.

Hoe vergelijk je brokers en platforms voor ETF beleggen?

Om brokers en platforms voor ETF beleggen te vergelijken, kijkt u vooral naar de kosten, het aanbod aan ETF’s en het gebruiksgemak. De “beste” keuze hangt altijd af van uw persoonlijke situatie.

Online brokers worden vaak vergeleken op hun ETF aankoopkosten en voorwaarden. U kunt vergelijkingshulpmiddelen gebruiken, zoals het justETF platform, om een geschikte broker te vinden. Dit platform biedt gratis toegang tot ETF-kennis en helpt u brokers te vergelijken.

Welke diensten bieden Rabobank, Raisin en ABN AMRO voor ETF sparen?

Rabobank, Raisin en ABN AMRO bieden verschillende diensten voor ETF sparen. U kunt bij Rabobank en ABN AMRO zelf beleggen of laten beleggen. Raisin richt zich op digitaal vermogensbeheer.

Rabobank biedt bijvoorbeeld Rabo ToekomstBeleggen aan. Hun ETF-aanbod is beperkt; uit een test bleken slechts 2 van 7 geselecteerde ETF’s beschikbaar in juli 2023. Ook is de populaire VWRL ETF daar niet te krijgen. Rabobank gebruikt BNP Paribas op de achtergrond als custodian, wat minder transparant kan zijn. Bij zelf beleggen betaalt u €6,25 per aankoop.

ABN AMRO biedt met “Zelf Beleggen Basis” meer dan 200 ETF’s aan. U kunt veel ETF’s, waaronder de VWRL, gratis aankopen. Dit platform breidde in maart 2022 het aanbod uit, met een focus op duurzaamheid.

Raisin biedt een ETF-spaarplan aan via hun digitale vermogensbeheer, waarbij u al vanaf €50 per maand kunt inleggen. Zij gebruiken ETF’s en indexfondsen voor vermogensopbouw.

Hoe integreer je ETF sparen in een lange termijn spaarstrategie?

U integreert ETF sparen in een lange termijn strategie door een paar duidelijke stappen te volgen:

1. Bepaal uw lange termijn doelen, zoals pensioen of een eigen woning.
2. Kies geschikte, breed gespreide wereldwijde aandelen-ETF’s. Dit helpt inflatie te verslaan.
3. Stel een regelmatig spaarplan in voor automatische inleg van kleine bedragen.
4. Houd een lange beleggingshorizon aan, minimaal 10 tot 15 jaar. Zo profiteert u van rente-op-rente en het cost-average effect.
5. Combineer dit met een spaarrekening voor uw kortetermijnbehoeften.

Deze aanpak vermindert risico’s en bouwt uw vermogen op.

Wat zijn de fiscale en kostenaspecten van ETF sparen?

ETF sparen kent fiscale aspecten en diverse kosten. In Nederland betaalt u belasting over uw vermogen in Box 3. Daarnaast zijn er fiscale implicaties zoals dividendbelasting en vermogenswinstbelasting. Accumulerende ETF’s zijn fiscaal efficiënter. Ze herinvesteren dividenden direct. Zo betaalt u hierover geen belasting.

De kosten van ETF’s zijn doorgaans laag. De jaarlijkse beheerkosten zijn meestal minder dan 0,20 procent per jaar. Andere kosten zijn transactiekosten, depotkosten en de bid-ask spread. Valutakosten spelen soms ook een rol. Al deze kosten beïnvloeden uw uiteindelijke rendement.

Veelgestelde vragen over ETF sparen

Wat is een ETF spaarplan en hoe werkt het?

Een ETF spaarplan is een manier om automatisch en regelmatig te beleggen in Exchange Traded Funds (ETF’s). U stelt een vast bedrag in dat maandelijks van uw rekening wordt afgeschreven. Dit bedrag investeert vervolgens automatisch in de ETF’s die u gekozen heeft. Voor meer informatie over het opzetten van een eigen ETF spaarplan, kunt u terecht op Trade.nl.

U begint al vanaf €1 per maand en past het spaarbedrag of de gekozen ETF’s eenvoudig aan. Dit maakt vermogensopbouw gemakkelijk, zelfs met kleine stappen. Online brokers bieden deze plannen vaak aan met minimale handelskosten. Door regelmatig in te leggen, koopt u aandelen tegen verschillende prijzen. Zo vermindert u het risico van beleggen op één verkeerd moment.

Hoe werkt een ETF savings plan in de praktijk?

Een ETF savings plan automatiseert uw beleggingen in ETF’s. U stelt eenmalig in hoeveel en hoe vaak u wilt investeren. De broker koopt dan automatisch de gekozen ETF-aandelen voor u.

U kiest zelf uw ETF’s uit een aanbod van soms wel circa 2.000 verschillende fondsen. Veel brokers bieden deze service aan, zoals ING, Scalable Capital en Trade Republic. U kunt het spaarbedrag en de ETF’s op elk moment aanpassen. Ook is het mogelijk om naast uw plan losse aankopen te doen.

Het plan kan maandelijks, tweemaandelijks, per kwartaal of zelfs jaarlijks beleggen. Starten kan al vanaf €1 of €25 per maand, afhankelijk van de aanbieder. Dit helpt u om discipline in sparen te houden. Vergelijk brokers goed op kosten en promotieaanbiedingen. U vindt geschikte ETF savings plannen vaak met handige filters bij online brokers.

Waar moet je op letten bij het kopen van ETF’s?

Bij het kopen van ETF’s let u op uw beleggingsdoelen, de risico’s en de totale kosten. Een goede voorbereiding helpt u de juiste keuze te maken. U opent hiervoor eerst een effectenrekening bij een bank of online broker.

Vergelijk de kosten en vergoedingen van de broker goed. Denk aan de lopende kosten van het fonds zelf. Deze beïnvloeden namelijk uw uiteindelijke rendement. Kies een ETF die past bij uw persoonlijke doelen en risicotolerantie. Het gebruik van limit orders bij ETF’s kopen helpt u de optimale prijs te krijgen.