Welke soorten ETF’s bestaan er?

Er zijn diverse soorten ETF’s beschikbaar, elk met een eigen beleggingsfocus. Deze fondssoorten variëren voornamelijk op basis van de activa waarin ze beleggen, zoals aandelen of obligaties, of richten zich op specifieke markten zoals sectoren, thema’s of geografische regio’s. In de komende paragrafen lichten we deze verschillende types verder toe, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken.

Aandelen-ETF’s: kenmerken en voorbeelden

Aandelen-ETF’s zijn een populair type beleggingsfonds dat de prestaties van een specifieke aandelenindex passief volgt door te beleggen in een breed scala aan aandelen van honderden tot zelfs duizenden bedrijven. Dit maakt ze, als we kijken naar welke ETF er zijn, een van de meest voorkomende soorten, goed voor ongeveer driekwart van het totale ETF-marktvolume in 2023. Een belangrijk kenmerk is de ingebouwde brede spreiding, die het risico van individuele aandelen sterk vermindert door je investering over vele sectoren en marktkapitalisaties te verspreiden. Beleggers krijgen hiermee toegang tot een gediversifieerde aandelenportefeuille met relatief laag kapitaal en hoge transparantie, aangezien de samenstelling van de index doorgaans openbaar is. Voorbeelden zijn ETF’s die de bekende S&P 500 (Amerikaanse grote bedrijven) of de NASDAQ (technologiebedrijven) index volgen. Hoewel ze potentieel bieden voor langetermijngroei, dragen aandelen-ETF’s, net als directe aandelenbeleggingen, risico’s van waardeverlies van de onderliggende activa, wat een hogere risicotolerantie vereist.

Obligatie-ETF’s: wat je moet weten

Obligatie-ETF’s zijn een essentieel onderdeel van de beleggingswereld en vertegenwoordigen, naast aandelen-ETF’s, een belangrijke categorie binnen de vele welke ETF’s er zijn. Deze beursgenoteerde indexfondsen beleggen in een breed mandje obligaties – denk aan staats- en bedrijfsobligaties – en bieden beleggers een krachtige tool voor portefeuillediversificatie. Ze staan bekend om hun bufferfunctie bij beurscorrecties en bieden bescherming tegen koersverliezen door hun stabielere prestaties vergeleken met de volatiliteit van aandelen. Met een obligatie-ETF kun je met relatief lage bedragen breed gespreid beleggen in diverse obligaties die variëren in looptijd, kredietwaardigheid en regio. Een uniek kenmerk is dat deze fondsen zelf geen vaste looptijd of aflossingsdatum hebben; de individuele obligaties binnen het fonds worden automatisch doorgerold naar nieuwe, langere looptijden wanneer ze korter worden, en ze kunnen beleggers bovendien maandelijkse contante betalingen bieden.

Sector- en thema-ETF’s: gericht beleggen in specifieke markten

Sector- en thema-ETF’s stellen beleggers in staat om zeer gericht te investeren in specifieke markten en trends, wat een aanvulling is op de brede marktindexen. Sector-ETF’s stellen beleggers in staat om gediversifieerde blootstelling te krijgen aan bepaalde sectoren van de economie, zoals technologie, gezondheidszorg of de financiële sector, zonder individuele aandelen te hoeven selecteren. Hiermee kunnen beleggers profiteren van sectorspecifieke trends en industrieën met groeipotentie. Thema-ETF’s gaan een stap verder; zij verzamelen investeringen in bedrijven die actief zijn rondom een specifiek investeringsonderwerp of een maatschappelijke trend, vaak dwars door traditionele sectorindelingen heen. Denk hierbij aan thema’s zoals hernieuwbare energie, kunstmatige intelligentie, vergrijzing, cybersecurity of elektrische mobiliteit. Ze bieden een unieke mogelijkheid om te investeren in de mogelijke groeithema’s van de toekomst.

Deze gerichte aanpak brengt wel met zich mee dat sector- en thematische ETF’s onderhevig kunnen zijn aan meer volatiliteit en een verhoogd concentratierisico. Dit komt doordat ze zwaarder leunen op de prestaties van één specifiek gebied, in tegenstelling tot breed gespreide fondsen. Beleggers die overwegen welke ETF zijn er en een van deze typen kiezen, moeten zich bewust zijn van dit hogere risicoprofiel en een duidelijke visie hebben op de gekozen sector of trend. Toch kunnen ze een waardevolle toevoeging zijn om het risico- en rendementsprofiel van een portefeuille te verbreden, mits zorgvuldig gekozen.

Geografische en regionale ETF’s: spreiding over landen en regio’s

Geografische en regionale ETF’s bieden beleggers de mogelijkheid om gericht te investeren in specifieke landen of bredere geografische regio’s, wat zorgt voor een unieke vorm van spreiding. Deze ETF’s, een belangrijke categorie als we kijken naar welke ETF er zijn, stellen je in staat om te profiteren van regionale trends en ontwikkelingen en economische ontwikkelingen wereldwijd. Waar een landen-ETF zich richt op één specifiek land, zoals China of Amerika, omvat een regionale ETF doorgaans meerdere landen binnen een gedefinieerde geografische regio, denk hierbij aan Europa, Azië, Latijns-Amerika, of opkomende markten. Ze investeren in bedrijven waarvan de hoofdkantoren of effectenbeurs van opgenomen bedrijven zich in die specifieke gebieden bevinden. Hoewel regionale ETFs een bredere spreiding bieden dan individuele landen-ETF’s en daarmee het risico van een enkel land kunnen verminderen, blijven ze gevoelig voor economische en politieke risico’s binnen die specifieke regio.

Wat zijn de voordelen en risico’s van verschillende ETF-types?

De voordelen en risico’s van verschillende soorten ETF’s variëren aanzienlijk en zijn sterk afhankelijk van hun onderliggende activa en beleggingsstrategie, waardoor ze aansluiten bij diverse beleggingsdoelen en risicoprofielen. Zo bieden brede aandelen-ETF’s een krachtige diversificatie over vele bedrijven en sectoren, wat het risico van individuele aandelen verlaagt en potentieel biedt voor langetermijngroei, al zijn ze onderhevig aan algemene marktschommelingen. Obligatie-ETF’s daarentegen fungeren vaak als buffer in portefeuilles, bieden meer stabiliteit en kunnen zelfs maandelijkse uitbetalingen genereren (bij distribuerende types), maar kennen een lager rendementspotentieel en zijn gevoelig voor renterisico. Meer gespecialiseerde ETF-types, zoals sector- en thema-ETF’s en geografische ETF’s, stellen beleggers in staat om gericht te profiteren van specifieke trends of regionale ontwikkelingen, wat hoge rendementen kan opleveren; deze gerichte focus brengt echter een verhoogd concentratierisico en vaak hogere volatiliteit met zich mee, waarbij gespecialiseerde types ook hogere bied-laat-verschillen (bod-ask spreads) kunnen vertonen. Bovendien vergroten bepaalde complexe varianten, zoals hefboom-ETF’s, de risico’s aanzienlijk door veelvoudige winst- of verliespotentieel, terwijl synthetische swap-ETF’s tegenpartijrisico met zich meebrengen en onvoldoende gediversificeerde thema-ETF’s gevoeliger zijn voor waardevoliteit. Ondanks deze variëteit aan risico’s behouden de meeste ETF’s de algemene voordelen van kostenefficiëntie, transparantie en gemakkelijke verhandelbaarheid, maar het is cruciaal voor beleggers om de specifieke risico’s en kosten van elke ETF zorgvuldig te vergelijken om een weloverwogen keuze te maken.

Hoe kies je de juiste ETF voor jouw beleggingsdoelen?

De juiste ETF voor jouw beleggingsdoelen kies je door eerst helder te krijgen wat jouw persoonlijke beleggingsdoelen, risicotolerantie en beleggingshorizon zijn. Dit vormt de basis van je beleggingsplan en bepaalt in welke beleggingscategorieën je het beste kunt investeren. Overweeg of je gaat voor langetermijngroei met aandelen-ETF’s, stabiliteit met obligatie-ETF’s, of een gerichte aanpak met sector- of thema-ETF’s, rekening houdend met je financiële situatie en alleen investeren wat je langdurig kunt missen. Een goed gespreide portefeuille is hierbij cruciaal voor risicobeperking, passend bij jouw risicoprofiel, of dit nu defensief, neutraal of dynamisch is.

Vervolgens kijk je naar de specifieke welke ETF zijn er die passen bij jouw gekozen categorieën. Let daarbij op belangrijke ETF-selectiecriteria: de expense ratio (lopende kosten) om onnodige kosten te vermijden, de kwaliteit van de onderliggende beleggingen en de index die het fonds volgt. Zorg ervoor dat de gekozen index nauw aansluit bij jouw doel en vergelijk altijd verschillende ETF’s om de meest efficiënte te vinden voor jouw persoonlijke strategie, waarmee je het rendement kunt optimaliseren.

Welke ETF kopen: praktische tips voor beginnende beleggers

Als beginnende belegger is de vraag welke ETF je moet kopen een belangrijk startpunt, waarbij je vooral wilt investeren in kennis over beleggen en tegelijkertijd ervaring opdoet. Een praktische tip is om te beginnen met kleine bedragen te investeren en deze geleidelijk te verhogen naarmate je meer inzicht en vertrouwen krijgt. Focus op breed gespreide en kostenefficiënte ETF’s, zoals een wereldwijd gespreide ETF, want deze zijn minder complex en beperken het concentratierisico. Vermijd in het begin complexere producten zoals synthetische ETF’s. Vergeet niet dat een vroege start, zelfs met kleine maandelijkse stortingen, je laat profiteren van het rente-op-rente effect voor vermogensopbouw op de lange termijn.

Hoe investeer je in ETF’s via brokers?

Om in ETF’s te investeren via brokers, open je allereerst een beleggingsrekening bij een online broker of bank, stort je geld op deze rekening en koop je vervolgens ETF-eenheden via hun handelsplatform, vergelijkbaar met de handel in gewone aandelen. Deze brokers fungeren als jouw tussenpersoon en geven je toegang tot de effectenbeurs waar ETF’s worden verhandeld. De keuze van de broker is hierbij cruciaal; let op aspecten zoals lage orderkosten, het aanbod van welke ETF er zijn die aansluiten bij jouw beleggingsdoelen en de mogelijkheid tot gratis ETF-sparen of commissievrije handel in bepaalde ETF’s. Veel brokers bieden handige filteropties en zoekmachines om de meest geschikte ETF’s te vinden op basis van jouw criteria. Voordat je een aankooporder plaatst, is het altijd aan te raden het prospectus van de betreffende ETF en de voorwaarden van de broker zorgvuldig door te nemen.

Welke ETF bij ING: mogelijkheden en selectiecriteria

Bij ING kun je in ETF’s beleggen via ETF-spaarplannen en ING Zelf Beleggen, wat een flexibele manier is om je vermogen op te bouwen. Je hebt de keuze uit een breed scala aan ETF’s met flexibele en aanpasbare beleggingen, waaronder maar liefst 1716 gratis ETF-spaarplannen. Dit betekent dat je bij deze specifieke spaarplannen geen aankoopkosten betaalt. Voor losse aankopen van ETF’s buiten een spaarplan via ING Zelf Beleggen beginnen de transactiekosten bij € 1 voor ETF’s in de EU, $ 1 voor de VS en £ 1 voor het VK. Een unieke mogelijkheid is de lage drempel: je kunt al starten met ETF-sparen bij ING met een minimale maandelijkse inleg van slechts 1 euro, wat beleggen toegankelijk maakt voor een breed publiek. Dit aanbod omvat populaire aanbieders zoals iShares, met 438 Actie-ETFs in het spaarplan, en Xtrackers, met 199 Actie-ETFs.

Bij de selectie van welke ETF er zijn bij ING, is het verstandig om naast je persoonlijke beleggingsdoelen en risicobereidheid, goed te kijken naar de specifieke voordelen die ING biedt. Richt je bijvoorbeeld op de gratis ETF-spaarplannen om op transactiekosten te besparen. Overweeg je beleggingsfocus, zoals aandelen (waarvoor 809 Sparplan-ETFs beschikbaar zijn) of obligaties (met 314 Sparplan-ETFs), en controleer de expense ratio van de gekozen ETF om de doorlopende kosten laag te houden. Daarnaast is het belangrijk dat de onderliggende index van de ETF aansluit bij jouw verwachtingen en dat het fonds voldoende omvang heeft.

ING ETF lijst: overzicht van beschikbare ETF’s bij ING

Bij ING heb je toegang tot een omvangrijke ETF lijst die in totaal maar liefst 2.489 ETF’s omvat, waardoor je een brede keuze hebt om je portefeuille samen te stellen. Dit aanbod gaat verder dan de reeds genoemde 1716 gratis ETF-spaarplannen en biedt diverse mogelijkheden voor verschillende beleggingsstijlen en doelen. Of je nu interesse hebt in aandelen- of obligatie-ETF’s, of specifieke sectoren, thema’s of geografische regio’s wilt verkennen, de beschikbare ETF’s bij ING bieden volop flexibiliteit. Om deze uitgebreide lijst effectief te doorzoeken en te bepalen welke ETF zijn er die het beste aansluiten bij jouw strategie, kun je gebruikmaken van de handige zoek- en filterfuncties binnen ING Zelf Beleggen of externe tools zoals de justETF zoekfunctie. Zo navigeer je eenvoudig door het aanbod en vind je de ETF’s die passen bij jouw risicoprofiel en beleggingshorizon.

Wat zijn de kosten en fiscale aspecten van ETF beleggen?

De kosten en fiscale aspecten van ETF beleggen zijn belangrijke overwegingen die het totale rendement beïnvloeden. Over het algemeen staan ETF’s bekend om hun lage kosten vergeleken met actief beheerde beleggingsfondsen, wat een belangrijke reden is voor beleggers om ze te kiezen. De kosten zijn op te splitsen in interne en externe aspecten. Interne kosten bestaan voornamelijk uit de beheerkosten (Total Expense Ratio of TER), die de fondsbeheerder jaarlijks inhoudt voor het beheer en de uitvoering van de ETF; deze liggen vaak onder 0,20% per jaar. Externe kosten, die je aan je broker betaalt, omvatten transactiekosten (dealing fees) bij het kopen en verkopen, bied-laat-verschillen (spreads) die de prijs beïnvloeden, en eventuele platform- of servicekosten. Daarnaast kunnen er valutakosten ontstaan als je in een ETF belegt die in een andere valuta dan de euro is genoteerd.

Voor de fiscale aspecten in Nederland moet je rekening houden met dividendbelasting en vermogenswinstbelasting. In Nederland betaal je in Box 3 geen belasting over daadwerkelijk behaalde vermogenswinsten, maar over een fictief rendement op je vermogen. De verkoop van ETF’s kan leiden tot orderprovisie en, als je vermogen groot genoeg is om als ondernemingsvermogen te worden gezien (Box 1), potentieel tot belasting op de winst. Op uitgekeerde dividenden wordt dividendbelasting ingehouden; deze belasting is echter in veel gevallen te verrekenen of, afhankelijk van het type ETF en verdragen met het land van herkomst, zelfs terug te vorderen. Het is dus van belang om alle kosten en fiscale implicaties goed te begrijpen, aangezien deze het nettorendement van je beleggingen significant beïnvloeden, ongeacht welke ETF zijn er die je kiest.

Veelgestelde vragen over ETF’s

Wat is het verschil tussen een ETF en een beleggingsfonds?

Het belangrijkste verschil tussen een ETF en een beleggingsfonds zit in de manier waarop ze worden verhandeld en beheerd, en de kosten die hierbij komen kijken. Een ETF (Exchange Traded Fund) wordt gedurende de hele handelsdag op de beurs verhandeld, net als gewone aandelen, wat zorgt voor hoge liquiditeit en flexibiliteit. Je koopt of verkoopt ze dus direct tegen de actuele beurskoers. Traditionele beleggingsfondsen, ook wel mutual funds genoemd, worden doorgaans slechts één keer per dag aan het einde van de handelsdag gewaardeerd en verhandeld via de fondsbeheerder.

Verder volgt een ETF vaak een passieve beleggingsstrategie, waarbij het een specifieke index nabootst zonder te proberen de markt te verslaan. Dit resulteert in lagere beheerkosten en een hogere transparantie. Beleggingsfondsen daarentegen worden meestal actief beheerd door fondsmanagers die proberen betere rendementen te behalen dan de markt, wat vaak hogere kosten met zich meebrengt. Wanneer je kijkt naar welke ETF zijn er, zie je dan ook dat deze kostenefficiëntie een belangrijke reden is voor veel beleggers om voor ETF’s te kiezen.

Hoe worden ETF’s verhandeld op de beurs?

ETF’s worden op de beurs verhandeld op een manier die sterk lijkt op de handel in individuele aandelen. Gedurende de gehele handelsdag kunnen beleggers eenheden van welke ETF zijn er dan ook kopen en verkopen via hun online broker, tegen de actuele marktprijs. Deze prijs fluctueert constant op basis van vraag en aanbod, wat direct invloed heeft op de koers die je ziet. Dit betekent dat je, net als bij aandelen, op elk moment tijdens beursuren orders kunt plaatsen, zoals marktorders (direct kopen of verkopen tegen de beste beschikbare prijs) of limietorders (kopen of verkopen tegen een specifieke prijs). Dit directe handelsmechanisme zorgt voor transparantie en stelt beleggers in staat om snel in te spelen op marktbewegingen.

Welke risico’s zijn verbonden aan ETF beleggen?

Beleggen in ETF’s brengt, net als elke vorm van investeren, inherente risico’s met zich mee, waarbij de waarde van je investering kan dalen en je (een deel van) je inleg kunt verliezen. Dit komt voornamelijk door het marktrisico de algemene schommelingen van de beurs en de onderliggende activa waaraan de ETF is blootgesteld. Hoewel beleggen in ETF’s vaak het risico verkleint door spreiding over vele activa vergeleken met enkelvoudige aandelen, ben je nog steeds gevoelig voor negatieve marktbewegingen. Daarnaast kun je te maken krijgen met valutarisico’s als je investeert in ETF’s die in een andere valuta dan de euro zijn genoteerd. Ook is er sprake van liquiditeitsrisico, vooral bij minder gangbare ETF’s, wat betekent dat het moeilijker kan zijn om je ETF snel en tegen een eerlijke prijs te verkopen. Een specifiek risico voor ETF’s is de zogenaamde ‘tracking error’: een kleine afwijking tussen de prestaties van de ETF en de index die het volgt, wat je rendement kan beïnvloeden. Welke ETF zijn er ook, een cruciale waarschuwing voor beleggers is dat historische prestaties geen garantie bieden voor toekomstige resultaten.

Hoe kan Trade.nl mij helpen bij het kiezen van een broker voor ETF’s?

Trade.nl helpt je bij het kiezen van een broker voor ETF’s door een actueel en uitgebreid overzicht te bieden van de beschikbare brokers in Nederland, zodat je de meest geschikte keuze kunt maken. Ons platform stelt je in staat om brokers te vergelijken op cruciale factoren zoals hun aanbod van welke ETF zijn er, de transactiekosten en beheerkosten, de gebruiksvriendelijkheid van het handelsplatform en eventuele extra functies zoals ETF-spaarplannen. Door deze essentiële criteria transparant naast elkaar te zetten, maken we het proces van brokerselectie eenvoudiger. Zodra je jouw keuze hebt gemaakt, stuurt Trade.nl je direct door naar de website van de gekozen broker, om je beleggingsrekening te openen en snel aan de slag te gaan met beleggen in ETF’s.