Wat is een distribuerende ETF en hoe werkt deze?
Een distribuerende ETF is een beleggingsfonds dat inkomsten, zoals dividenden en rente, uitbetaalt aan beleggers. Deze gelden komen direct op uw beleggingsrekening terecht. U ontvangt dit inkomen meestal maandelijks, per kwartaal of halfjaarlijks.
U kiest dan zelf of u de uitgekeerde dividenden besteedt of herbelegt in nieuwe aandelen. Kiest u voor handmatig herbeleggen, dan brengt dit soms extra transactiekosten met zich mee. Een distribuerende ETF past goed bij beleggers die regelmatig een inkomensstroom uit hun beleggingen willen. U herkent deze ETF’s vaak aan de afkorting ‘Dist’ of ‘D’ in hun naam.
Hoe verschillen accumulerende en distribuerende ETF’s in dividenduitkering?
Het belangrijkste verschil tussen accumulerende en distribuerende ETF’s zit in hoe zij dividenden uitkeren. Accumulerende ETF’s herbeleggen dividenden automatisch terug in het fonds. U ontvangt hierdoor geen directe uitbetaling. De waarde van uw ETF-aandelen stijgt doordat het dividend in de koers wordt verwerkt.
Distribuerende ETF’s keren dividenden juist direct uit aan u. Deze uitkeringen ontvangt u op uw beleggingsrekening. U kunt dit geld vrij besteden of handmatig herbeleggen, wat soms extra transactiekosten met zich meebrengt. Kiezen tussen deze types hangt af van uw voorkeur voor automatische groei of directe inkomsten.
Welke impact hebben accumulerende en distribuerende ETF’s op de groei van je portefeuille?
Accumulerende en distribuerende ETF’s beïnvloeden de groei van uw portefeuille verschillend. Accumulerende ETF’s herbeleggen alle inkomsten direct. Hierdoor stijgt de waarde van uw ETF-aandeel automatisch. Dit principe van samengestelde rente zorgt voor een sterke groei op lange termijn. Uw nettovermogen kan zo efficiënter toenemen.
Distribuerende ETF’s keren juist dividenden uit. Als u deze direct herbelegt, kunt u vergelijkbare groei bereiken. Dit vraagt wel om actie en brengt soms extra transactiekosten met zich mee. Een accumulerende ETF groeit daardoor sneller dan een distribuerende ETF waarvan de inkomsten niet herbelegd worden. Over 30 jaar kan het verschil in waarde oplopen tot bijna €19.000. Voor beleggers die lange termijn groei nastreven zonder actief beheer, is een accumulerende ETF vaak ideaal.
Wat zijn de fiscale gevolgen van accumulerende versus distribuerende ETF’s in Nederland en België?
De fiscale gevolgen van accumulerende en distribuerende ETF’s verschillen aanzienlijk in Nederland en België. In Nederland zijn accumulerende ETF’s fiscaal voordelig. U betaalt geen dividendbelasting op de herbelegde inkomsten. De belasting wordt pas geheven bij verkoop van de ETF, over de gerealiseerde winst. Dit fiscale verschil tussen accumulerende en distribuerende ETF’s in Nederland zit hem dus in het moment van belasting.
In België zijn accumulerende ETF’s vaak nog aantrekkelijker. U betaalt geen 30% roerende voorheffing op dividenden, en meerwaarden zijn niet belast. Wel betaalt u 0,12% beurstaks voor een accumulerende ETF geregistreerd in de EER, met een maximum van €1.300. Een distribuerende ETF in België onderwerpt u daarentegen aan 30% roerende voorheffing op elke dividenduitkering.
Hoe kies je tussen een accumulerende en distribuerende ETF op basis van je beleggingsdoelen?
De keuze tussen een accumulerende en distribuerende ETF hangt sterk af van uw beleggingsdoelen. Bepaal eerst wat u wilt bereiken met uw investering.
- Kies voor groei op lange termijn: Wilt u uw vermogen laten groeien zonder direct inkomen? Dan is een accumulerende ETF ideaal. Het fonds herbelegt dividenden automatisch. Zo profiteert u optimaal van samengestelde rente. Beleggers die zich richten op maximale toekomstige rendementen, kiezen hiervoor.
- Kies voor direct inkomen: Heeft u behoefte aan regelmatige inkomsten uit uw beleggingen? Een distribuerende ETF keert dividenden direct uit. Dit kan handig zijn als u met pensioen nadert. U krijgt dan een vast inkomen uit uw portefeuille.
- Overweeg de fiscale gevolgen: Het verschil accumulerende ETF en distribuerende ETF heeft invloed op uw belasting. Accumulerende ETF’s zijn vaak fiscaal voordeliger in Nederland. In België zijn ze ook aantrekkelijker voor vermogensgroei.
- Denk aan uw beleggingshorizon: Jonge beleggers die vermogen opbouwen, profiteren het meest van accumulerende ETF’s. Beleggers die dichter bij hun pensioen zijn, kunnen een switch overwegen. Zij kunnen dan van accumulerend naar distribuerend gaan voor inkomen.
Hoe gaan brokers en handelsplatformen om met accumulerende en distribuerende ETF’s?
Brokers en handelsplatformen tonen duidelijk hoe ze omgaan met accumulerende en distribuerende ETF’s. Bij accumulerende ETF’s ziet u de waarde van uw belegging stijgen. Dividenden worden dan automatisch herbelegd in het fonds. Distribuerende ETF’s storten de dividenden als cash op uw beleggingsrekening.
Veel brokers bieden online handelsplatformen aan. U gebruikt deze via software, een website of een mobiele app. Het aanbod van beschikbare ETF’s verschilt per platform. Scalable Broker biedt bijvoorbeeld meer dan 2.700 ETF’s. Let op de handelskosten; sommige platforms rekenen additionele fees bovenop de TER. Sommige brokers bieden wel commissievrije handel voor een selectie ETF’s.
Praktische voorbeelden van accumulerende en distribuerende ETF’s
Praktische voorbeelden helpen u het verschil accumulerende ETF en distribuerende ETF direct te zien. Een accumulerende ETF, zoals de Amundi Index, herbelegt dividenden automatisch. U ziet de waarde van deze ETF dan stijgen door dit ‘rente-op-rente’ effect. Distribuerende ETF’s, zoals die van VanEck, HSBC en iShares, keren de dividenden juist uit als cash.
Zij storten het geld direct op uw beleggingsrekening. U vindt wereldwijd veel accumulerende ETF’s; er zijn wel 1909 stuks beschikbaar. De justETF database toont bijvoorbeeld 13 accumulerende en 7 distribuerende ETF’s.
Veelgestelde vragen over het verschil tussen accumulerende en distribuerende ETF’s
Wat betekent accumulatie en distributie precies?
Accumulatie betekent dat een ETF de ontvangen dividenden en andere inkomsten automatisch herbelegt in het fonds. Deze herbelegging gebeurt vaak direct binnen de prijs van de ETF zelf. U ziet de groei daardoor niet als aparte uitkering. Dit zorgt voor een exponentiële groei van uw vermogen door samengestelde rente. Distributie daarentegen houdt in dat de ETF deze inkomsten als contant geld aan u uitkeert. Dit geld verschijnt dan direct op uw beleggingsrekening, zodat u zelf bepaalt wat u ermee doet.
Welke ETF past het beste bij mijn belastingpositie?
De beste ETF voor uw belastingpositie hangt af van uw persoonlijke doelen. Een accumulerende ETF stelt belasting op dividenden uit, omdat deze direct herbelegd worden. U betaalt pas belasting over de winst bij verkoop, met uitzondering van een jaarlijkse forfaitaire belasting. Dit is fiscaal efficiënt voor langetermijnbeleggers die vermogen willen opbouwen. Een distribuerende ETF keert dividenden uit als cash, wat u direct kunt gebruiken. Regelmatige opnames uit een distribuerende ETF kunnen uw belastingtarief laag houden. U blijft dan binnen de belastingvrije voet. Let ook op het fondsregistratieland van de ETF; dit beïnvloedt de fiscale behandeling.
Hoe beïnvloedt het type ETF mijn maandelijkse inkomsten?
Een distribuerende ETF kan zorgen voor maandelijkse inkomsten. Deze ETF’s keren dividenden uit, vaak per kwartaal of jaarlijks, maar soms zelfs maandelijks. Een accumulerende ETF geeft u geen direct maandelijks inkomen, omdat dividenden automatisch herbelegd worden. Wilt u toch elke maand geld ontvangen? Combineer dan verschillende distribuerende ETF’s met gespreide uitkeringsdata. Zo creëert u een gestage cashflow voor uw huishoudbudget.
Kan ik van type ETF wisselen via mijn broker?
U kunt zeker van type ETF wisselen via uw broker, maar dit betekent dat u uw huidige ETF verkoopt en een nieuwe koopt. ETF’s zijn afzonderlijke financiële producten die u op de beurs verhandelt, net als gewone aandelen. Reken op transactiekosten voor zowel de verkoop als de aankoop. De verkoop van uw oude ETF kan fiscale gevolgen hebben, zoals belasting op vermogenswinst. U plaatst een verkooporder, en daarna een aankooporder voor de nieuwe ETF. Is een specifieke ETF nog niet beschikbaar? Dan kunt u uw broker vragen deze toe te voegen aan het aanbod.
Aandelen kopen via ETF’s: wat je moet weten
Aandelen kopen via ETF’s doet u door een account te openen bij een broker en de gewenste ETF te selecteren. Vervolgens plaatst u een kooporder via uw effectenrekening.
ETF’s zijn eigenlijk mandjes vol met aandelen. U handelt deze net als gewone aandelen op de beurs, tijdens handelsuren. Dit geeft u direct blootstelling aan een brede portefeuille van bedrijven. Zo minimaliseert u risico’s op individuele aandelen. Voordat u begint, is basiskennis over ETF’s, hun risico’s en kosten belangrijk. Lees altijd het ETF-Factsheet. Een online broker helpt u bij het selecteren en kopen van de juiste ETF.
De rol van Ethereum ETF’s binnen accumulerende en distribuerende structuren
Ethereum ETF’s volgen dezelfde structuren als andere ETF’s. U kiest tussen een accumulerende of distribuerende Ethereum ETF. De Amerikaanse SEC keurde deze ETF’s in 2024 goed. Deze goedkeuring maakt Ethereum toegankelijker voor veel beleggers.
Een accumulerende Ethereum ETF herbelegt automatisch eventuele opbrengsten. Denk hierbij aan staking beloningen, als die worden aangeboden. Distribuerende Ethereum ETF’s keren deze beloningen als cash uit. Sommige uitgevers sloten staking uit hun plannen om regelgevende zorgen te vermijden. Zonder staking zijn ze minder aantrekkelijk voor beleggers die extra rendement zoeken. Staking is cruciaal voor de groei en aantrekkelijkheid van Ether ETF’s.
Hoe passen aandelen DSM in je ETF-beleggingsstrategie?
Aandelen zoals DSM passen niet direct in een pure ETF-beleggingsstrategie. Een ETF-strategie richt zich namelijk op een breed gespreid risico. U volgt dan een benchmarkindex, niet individuele aandelen.
Koopt u DSM aandelen, dan doet u dit meestal ernaast. U zoekt ze op via het tickersymbool ‘DSM’. Het toevoegen van losse aandelen kan uw totale risico verhogen. Een passieve ETF-strategie elimineert juist individueel aandelenrisico. Denk dus goed na over uw totale beleggingsstrategie.
